Cum să alegeți un cont bancar: Căutați taxe reduse, rate mari

Alegerea unui cont bancar reprezintă un pas important în atingerea obiectivelor dvs. financiare. Cel mai bun cont va avea taxe scăzute, rate ridicate ale dobânzii și o politică indulgență atunci când veți debita contravaloarea. Indiferent dacă doriți să vă parcați banii pe termen lung sau scurt, permiteți-ne să vă alegeți tipul de cont care se potrivește obiectivelor dvs. și instituția financiară care are cea mai bună soluție.

" MAI MULT: Bancă națională sau online? Sindicatul de credite? Sfaturi pentru a vă ajuta să decideți

Tipuri de conturi bancare

Unele bănci sau uniuni de credit oferă versiuni diferite ale următoarelor conturi pentru adolescenți, studenți sau seniori. Toate tipurile sunt protejate până la 250 000 USD la băncile asigurate de depozitele federale și la uniunile de credit asigurate de Administrația Națională de Credit din Uniune.

Taxele reduse sunt deosebit de importante atunci când decideți un cont bancar. Șaizeci și unu la sută dintre americani evită taxele bancare, potrivit Asociației Americane a bancherilor, și puteți, de asemenea. Iată câteva sfaturi:

1. Taxe Dodge: Evitați conturile cu taxe lunare de întreținere și rețele mici de ATM care nu rambursează comisioanele ATM în afara rețelei.
2. Opțiuni de debitare: Alegeți un cont cu o politică de descoperit de cont descendent.
3. Interes mare: Alegeți ratele de 1% sau mai mult pentru conturile de economii și pentru CD-uri.

Verificarea contului

Un cont de verificare este utilizat pentru activitatea bancară zilnică, incluzând depunerea salariului dvs., retragerea de numerar și plata facturilor. Oferă mai multe modalități de a vă accesa banii - cum ar fi cardurile de debit, bancomatele și cecurile personale - și nu limitează numărul tranzacțiilor lunare pe care le puteți efectua.

Cea mai mică tranzacție poate depăși un cont, așa că doriți o politică de descoperit de cont ușor. Taxa medie de descoperit de cont se ridică la 34 USD, conform Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorilor și poate fi facturată de mai multe ori pe zi.

Ce anume sa cauti: Unele conturi de verificare oferă interes, dar banii nu stau acolo suficient de lungi ca să-l câștige. În schimb, căutați un cont care nu percepe nici o taxă de întreținere lunară, nu necesită un sold minim, rambursează taxele din tranzacțiile ATM în afara rețelei băncii și are o politică de descoperit de cont descendent.

Cont de economii

Un cont de economii de bază vă oferă un loc sigur pentru a vă stoca banii și vă permite să accesați rapid fonduri în caz de urgență medicală, pierdere bruscă de locuri de muncă sau o călătorie pe care o planificați. Cu toate acestea, acesta poate limita numărul de tranzacții pe care le puteți efectua pe lună.

Majoritatea conturilor de economii câștigă foarte puțin interes. Rata medie națională pentru un cont de economii este în prezent de 0,06%, dar puteți găsi conturi online care oferă comisioane reduse și rate ridicate în creștere de 1%.

Ce anume sa cauti: Taxele reduse și cea mai bună rată pe care o puteți obține. Cele mai bune rate vor fi probabil la o uniune de credit sau la o instituție online numai.

" MAI MULT: Cele mai bune conturi de economii ale lui Investmentmatome

Contul pieței monetare

Ca și conturile de economii, conturile de pe piața monetară vă limitează numărul de tranzacții lunare și dețin fonduri pe care nu le veți avea nevoie imediat.

Acestea oferă rate ale dobânzii ușor mai ridicate - 0,08% reprezintă media națională - decât conturile de economii de bază, dar au adesea cerințe minime mai mari privind soldul. În unele cazuri, ei vin cu un card de debit și cu capacitatea de a scrie cecuri.

Ce anume sa cauti: Comparați ratele contului de pe piața monetară cu cele ale conturilor de economii. Mergeți cu opțiunea care oferă cele mai mici comisioane, cea mai bună rată și cerința de echilibru cel mai rezonabil.

" MAI MULT: Cele mai bune conturi ale pieței monetare Investmentmatome

Certificat de depozit (CD)

Un certificat de depozit sau un CD este un depozit în timp util: promiteți să vă lăsați banii la bancă pentru un termen stabilit - de obicei, de la câteva luni la cinci ani - și în schimb banca oferă rate de dobândă mai mari. Cu cât este mai lung termenul, cu atât este mai mare rata.

Un CD pe trei luni are o rată medie națională de 0,09%; un CD cu șase luni, 0,13%; un CD pe un an, de 0,24%. Media națională pentru un CD pe cinci ani este în prezent de 0,79%.

Este un angajament mare, deci puneți întrebări. Veți dori să vă asigurați că banii sunt în contul cel mai potrivit pentru nevoile dvs. financiare.

Ce anume sa cauti: Termenii potriviți. Fiți conștienți de acordul: Retragerea înainte de sfârșitul termenului duce la o pedeapsă costisitoare. Căutați o rată mai mare de 1%. În caz contrar, sunteți mai bine cu un cont de economii cu randament ridicat care vă permite să accesați banii.

" MAI MULT: Cele mai bune rate ale CD-urilor

Se amestecă și se potrivesc

Nu trebuie să păstrați toate conturile sub același acoperiș. Puteți găsi un cont de verificare bun la o uniune de credit din apropiere, un cont de economii online solid și un CD atractiv la o bancă. Se amestecă și se potrivesc după cum doriți.

Durează doar câteva minute pentru a deschide un cont online sau la o sucursală. Odată ce ați fost înființate, explorați modul în care instrumentele și funcțiile contului dvs. vă pot ajuta să vă atingeți obiectivele financiare.

Actualizat 9 martie 2017.

Melissa Lambarena este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.