Deschiderea unui card de credit pentru a cumpăra mobilier o idee proastă?

Când ai nevoie de mobilier nou, poți fi tentat să-l finanțezi la 0% dintr-un magazin de mobilă. La urma urmei, este vorba de obținerea unui împrumut fără dobândă, adesea de mai mulți ani! Deci deschideți o carte de credit pentru mobilă într-adevăr o idee rea? Potrivit unuia dintre neamurile noastre care a făcut de fapt asta, da! Să examinăm de ce ar putea fi mai multe opțiuni de plată pentru mobilierul dvs.

Ce este un card de credit pentru magazinul de mobilă și de ce nu este cea mai bună idee?

Când intrați într-un magazin de mobilier și vedeți oferte de finanțare a dobânzii de 0% pentru un anumit număr de luni, această ofertă poate fi pentru cartea de credit a magazinului. Ca și alte carduri de credit pentru magazin, aceasta are rate ale dobânzii care pot fi mai mari de 25%. Diferența dintre cardurile de credit pentru cele mai multe magazine și cărțile de credit pentru magazinul de mobilă reprezintă rata de introducere de 0% pentru unul sau mai mulți ani.

Această rată introductivă de 0% este ca și cum ai obține un împrumut fără dobândă pentru mobilierul tău, ceea ce are un sens. Din nefericire, există unele dezavantaje clare în utilizarea uneia dintre aceste carduri de credit. Pe lângă rata ridicată a dobânzii, există și alte neajunsuri.

Împrumut de "ultimă instanță". Planurile de finanțare a mobilierului sunt deseori privite ca credite "de ultimă instanță" de către creditori, deoarece sunt mai ușor de calificat decât alte conturi de credit și vin cu rate ale dobânzii absurd de ridicate.

Am vorbit cu Todd Zywicki, profesor de drept la Universitatea George Mason, despre motivul pentru care acestea pot fi considerate "împrumuturi de ultimă instanță". Magazinele de mobilier care oferă finanțare servesc în mod obișnuit debitorilor cu risc ridicat care nu pot obține credite în altă parte și, sunt mai predispuse la neplată.

Pentru a se proteja de implicit, magazinele de mobilier folosesc mobilul achiziționat ca garanție și tind să construiască prețul finanțării în prețul bunurilor. În cazul în care consumatorul nu plătește, bunurile vor fi restituite. În cazul în care consumatorul plătește înainte de apariția vreunui interes, prețul mobilierului ar fi acoperit deja cheltuielile cu dobânzile.

Puțin și niciun loc de negociere. Multe achiziții mari, cum ar fi mașinile sau mobilierul, sunt negociate la un anumit punct. Cu toate acestea, atunci când aplicați pentru un card de credit pentru mobilă, nu veți putea negocia mult, dacă este deloc. La urma urmei, de ce te-ar lăsa? Ei știu că aveți limita de credit pentru plata soldului. Există o opțiune mai bună pentru persoanele care doresc să negocieze și voi ajunge la asta puțin.

Înapoi în interes. Dacă nu reușiți să achitați întregul sold al cardului de credit înainte de expirarea ratei de introducere de 0%, sunteți în stare să vă treziți. Cardul de credit pentru mobilier tradițional vă cere să plătiți dobânda amânată din întreaga durată a împrumutului. Deci, dacă nu vă plătiți integral soldul, veți datora fiecare ban de interes pe care l-ați datora dacă nu ar exista o rată introductivă de 0%. Desigur, dacă o veți plăti în întregime înainte de acel moment, nu veți avea niciun interes.

Există opțiuni mai bune?

Da! Există două posibile opțiuni mai bune - o carte de credit regulată sau numerar. Deși înțelegem că aceste metode de plată sunt opuse polar, ambele au meritele lor.

Dacă alegeți să mergeți pe traseul obișnuit al cărții de credit, există câteva opțiuni. Dacă aveți de plată în numerar pentru a cumpăra în întregime, puteți pune mobilierul dvs. cumpăra pe o carte de credit de recompense pentru a obține recompense de plată înapoi sau de călătorie. Doar asigurați-vă că nu conduceți până raportul de utilizare peste recomandat 10-30%. Dacă doriți un împrumut fără dobândă, puteți pune achiziția pe un card APR introductiv de 0%. Sau puteți profita de ambele prin alegerea unui card cu o perioadă introductivă 0% APR și recompense.

Dacă alegeți să plătiți cu numerar, este posibil să negociați prețul mobilierului. Numerarul este rege dintr-un motiv, iar un tampon de dolari înseamnă că vânzătorul nu va trebui să plătească taxe prin cartea de credit și plata este garantată. Aceasta este o opțiune excelentă pentru persoanele care se bucură de negociere și sunt capabile să facă față numerarului pentru achiziționarea lor.

Potrivit lui Zywicki, în timp ce statele sunt capabile să reglementeze ratele dobânzilor care pot fi percepute consumatorilor, ele nu pot reglementa prețul unei canapele. Afaceri precum "12 luni la fel ca și numerarul" sunt probabil o eroare, deoarece finanțarea este adăugată la prețul bunurilor. Oferirea de numerar este mult mai probabil să vă aducă o afacere echitabilă pentru achizițiile de mobilier.

Înscrierea la un card de credit pentru mobilier este tentantă, dar există cu siguranță mai multe opțiuni de plată acolo. Dacă alegeți să finantați prin magazinul de mobilier, asigurați-vă că ați plătit întregul sold înainte de expirarea perioadei introductive, pentru a evita plata dobânzilor.

Fotoliu galben. Imagine prin Shutterstock