Cât de rău este imaginea de pensionare pentru generația X?

De Brian Frederick, PCP

Aflați mai multe despre Brian pe "Ask a Advisor" de la Investmentmatome

Cercetările recente de la The Pew Charitable Trusts și PwC au devenit o mulțime de publicitate pentru starea de nerabdare a planificării de pensionare Generation X. În timp ce ambele studii sunt temeinice și bine cercetate, cred că reacția la aceste studii a fost suprasolicitată. În orice generație, există persoane care sunt mai mari decât media, dar și sub media. Iată gândurile și observațiile mele despre ceea ce am văzut în ceea ce privește finanțele Gen X:

• Este dramatic mai costisitor să crești copii acum decât treizeci de ani în urmă. Există mai multe familii cu doi părinți care lucrează, iar îngrijirea de zi de calitate poate fi de 1000 $ / lună sau mai mult, cheltuielile pentru învățământul superior au scăpat, iar perspectivele slabe de angajare duc la mai mulți copii bumerang. Cred că taxele sunt cea mai mare cheltuială, dar acum încep să cred că sunt copii!
• Sunt generații mai tinere din ce în ce mai mobilă și mai educată decât în ​​trecut. Spre deosebire de "zile bune ole când te-ai căsători cu iubita ta din liceu și să aibă copii în mijlocul lui la douazeci de devreme, cupluri acum se căsătoresc și au copii de zece la cincisprezece ani mai târziu, din cauza timpului petrecut în colegiu și / sau absolvent școală și dificultatea de a găsi un soț într-o locație nouă unde aveți conexiuni sociale mai slabe. Alte evenimente de viață, cum ar fi cumpărarea unei case și economisirea pentru pensionare, sunt amânate, de asemenea.
• În funcție de ratele de venit și de economii, de obicei primele 100.000 $ la 250.000 de dolari pe care le-ați scos sunt rezultatul eforturilor dvs. de economisire (și al angajamentului dvs. de angajator, dacă aveți unul), în timp ce puțin din creșterea activelor. În plus, piețele bursiere funcționează în cicluri pe termen lung, de la 15 la 20 de ani, iar noi suntem în mijlocul unei piețe ciclice, ceea ce înseamnă că există o creștere mai lentă a conturilor de investiții. În schimb, există o posibilitate să ne aflăm pe o piață cu tauri prelungite la sfârșitul ultimului an de lucru al Generației X și în primii ani de pensionare. Acesta este un lucru bun, deoarece timpul cel mai important pentru a obține beneficii bune de investiții este în ultimii cinci ani de muncă și primii cinci ani de pensionare.
• Din nou, comparativ cu treizeci de ani în urmă, există cheltuieli mult mai discreționare pe lucruri precum comunicarea (televiziune, telefon, telefon și internet), servicii domestice, cum ar fi o doamnă de curățenie sau un tip de curte, și ieșind să mănânce. Îmi amintesc ca un copil care a crescut în Nebraska în anii 1980, când am mâncat de două ori pe an (pentru Ziua Mamei și Ziua Tatălui), iar părinții mei aveau numai un telefon rotativ și niciun cablu TV până în 1987. Acum văd de obicei clienții petrecând 300-500 $ / lună atât pentru comunicare cât și pentru a mânca.
• Studiul lui Pew, în special, se îndreaptă către o mulțime de detaliu modul în care generația X a fost aruncată în aer când valorile imobiliare au scăzut. Nu sunt surprins de faptul că o reședință primară este atât cea mai mare valoare, cât și cea mai mare datorie pe un bilanț tipic al familiei Generation X și este extrem de profitabilă! Cu excepția cazului în care sunteți investitor imobiliar, văd reședința principală ca activ de utilizare în locul activului financiar. Dezavantajul real față de scăderea valorii imobiliare este că este dificil să vinzi o casă subacvatică pentru a-ți urmări oportunitățile de carieră.
• Odată cu creșterea internetului, fondurile mutuale fără taxe, brokerajul cu discount, taxele Turbo și mediile financiare Generația X este o adevărată generație. Deși există mai multe informații decât oricând, aceasta nu înseamnă neapărat că vor fi luate decizii financiare mai bune. Întrebarea devine când aduci un profesionist? Unul dintre lucrurile interesante pe care le văd este că consilierii folosesc tehnologia pentru a servi mai bine clienții mai mici; dezavantajul este că majoritatea consultanților au peste 50 de ani și se estimează că există o lipsă tot mai mare de consultanți financiari calificați. Celălalt capăt este că cei care au nevoie cel mai mult de sfaturi financiare sunt și cei care au cea mai mare dificultate în găsirea banilor pentru a le plăti. Cu cât obțineți mai repede ajutor profesional, cu atât veți avea mai multe opțiuni.

Concluzia este că Generația X are un început mai târziu cu investiții, are mai puține venituri discreționare de renunțat și o nevoie mai mare de salvare într-un mediu redus de revenire, cu mai puține pensii.

Cum vă poziționați pentru pensionare? Te simți mai mult sau mai puțin încrezător decât ai făcut acum 1,3,5 ani? Simti ca esti in spatele curbei sau in fata colegilor tai? Împărtășiți-vă gândurile în comentariile de mai jos.

Articole similare:

Stocuri: Nu este când intri, este cum

Această piață nu va dura pentru totdeauna

De ce să ne ocupăm de planificarea financiară