Când să obțineți asigurarea auto cu beneficii medicale

La prima vedere, asigurarea auto și asigurarea de sănătate sunt în totalitate două produse diferite. Asigurarea dvs. de mașină plătește pentru daune vehiculului (sau vehiculelor altor persoane), iar asigurarea dvs. de sănătate plătește pentru vizite la medic și spitalizare. Dar dacă sunteți rănit într-un accident de mașină? Când primiți cotații de asigurare a mașinilor, puteți alege tipurile de acoperire care pot ajuta la facturile medicale de la un accident de mașină.

Dacă beneficiați de asigurare de mașină cu beneficii medicale, puteți completa asigurarea de sănătate pe care o aveți deja, dar puteți, de asemenea, să o duplicați. Înainte de a cumpăra o poliță de asigurare auto, este important să știți ce acoperire aveți deja și ce aveți nevoie.

Asigurare auto pentru facturile medicale

Răspunderea, asigurarea completă și coliziunea nu vă vor acoperi cheltuielile medicale de la un accident de mașină, dar următoarele acoperiri vor fi:

Plăți medicale. Această acoperire - numită și MedPay - este disponibilă în majoritatea statelor și este necesară pentru conducătorii auto din Maine și pentru cei din New Hampshire care achiziționează asigurare. Politicile vizează vătămările vă și pasagerilor dvs. într-un accident, indiferent de cine este vinovat în accident. Acestea acoperă, de asemenea, rănile pe care le suferiți în timp ce călătoriți în mașina altcuiva sau dacă sunteți lovit de o mașină ca pieton sau ciclist. În unele state, MedPay vă poate acoperi asigurarea de sănătate deductibilă și vă poate ajuta cu co-plăti, precum și servicii dentare și chiropractice. Dar rețineți că acoperirea MedPay tinde să aibă limite scăzute - adesea 10.000 $ sau mai puțin.

Protecția împotriva vătămărilor corporale. De asemenea, cunoscut sub numele de PIP, această acoperire este necesară în aproximativ zece state și este oferită în aproximativ zece alte. Ca și MedPay, PIP vă acoperă pe voi și pe pasagerii dvs. într-un accident, chiar dacă l-ați provocat, și vă urmează după ce vă aflați în mașina unei alte persoane, cu bicicleta sau pe jos. Deși costă mai mult decât MedPay, acesta are în mod obișnuit limite de acoperire mai ridicate și include adesea lucruri pe care asigurările de sănătate nu le pot avea, cum ar fi salariile pierdute, servicii de care aveți nevoie, cum ar fi îngrijirea copiilor și costurile de înmormântare.

Vehiculul neasigurat / subestimat provoacă răni corporale. În general, dacă sunteți lovit sau vătămați de un alt șofer, facturile dvs. de reparații auto și medicale sunt responsabilitatea acelei persoane. Dar dacă celălalt șofer nu are asigurări auto sau are doar o garanție minimă obligatorie, veți termina plata facturilor proprii - cu excepția cazului în care beneficiați de asigurarea auto cu asigurarea de asigurare neasigurată / sub asigurare (UM / UIM). S-ar putea să alegeți dacă aveți UM / UIM, dar porțiunea de autovehicule neasigurate - și uneori și partea subestimată - este necesară în 20 de state. Acesta plătește cheltuieli medicale pentru dvs. și pasagerii dvs. În unele state, puteți, de asemenea, să vă înscrieți pentru acoperirea pagubelor de proprietăți UM / UIM, care vă rezolvă mașina în cazul în care sunteți lovit de un șofer fără asigurare - sau cu prea puțin.

Cântăriți dacă este potrivit pentru dvs.

Obținerea de asigurare auto cu acoperire medicală poate fi o cumpărare bună, în funcție de planul dvs. de sănătate.

Dacă starea dumneavoastră necesită MedPay, PIP sau UM / UIM - sau o combinație a celor trei - nu presupuneți că nivelul minim necesar este suficient. În state precum New York, minimele legale de acoperire a autovehiculelor neasigurate corespund minimelor de răspundere, pe care mulți experți sunt de acord că nu sunt suficienți pentru a vă acoperi într-un accident grav.

Rețineți că statele au reguli specifice cu privire la modul în care interacționează asigurările de sănătate și asigurările medicale ale mașinilor. De exemplu, deoarece șoferii din Michigan trebuie să cumpere PIP cu beneficii nelimitate, unele planuri de sănătate nu acoperă accidentele accidentului auto.

Ar putea fi, de asemenea, inteligent să cumpărați PIP sau MedPay dacă aveți un plan de sănătate cu un nivel ridicat de deductibilitate sau unul cu multe costuri în afara buzunarului. În funcție de starea dvs., PIP sau MedPay pot intra înaintea începerii tratamentului de sănătate sau după ce ați atins limitele. De asemenea, pot oferi servicii de asigurare de sănătate dvs. nu ar putea, și ar putea plăti mai repede decât compania dvs. de asigurări de sănătate.

Obținerea unei asigurări auto, care include o acoperire a autovehiculelor MedPay, PIP sau de asigurări neasigurate / subsecunoscute, va crește prima dvs., dar dacă sunteți rănită într-un accident, beneficiile pot fi cu adevărat plătite.

Instrumentul nostru de estimare a asigurărilor de mașină pentru site vă poate ajuta să comparați prețurile pentru o varietate de tipuri de acoperire.

Alice Holbrook este scriitor de personal la Investmentmatome, un site web pentru finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @aliceInvestmentmatome .

Imagine prin iStock.