Ghidul dvs. pentru finanțarea companiilor mici

Planificați să începeți o afacere mică? Nu esti singur. Există 23 de milioane de companii mici înregistrate în Statele Unite, potrivit Small Business Administration.

Un pas cheie în lansarea visului dvs. este obținerea banilor pentru a face acest lucru. Dar finanțarea întreprinderilor mici poate fi dificilă pentru antreprenorul novice. Trebuie să estimați costurile de pornire, situațiile financiare preliminare, să creați fluxuri de numerar și multe altele.

Toate întreprinderile mici, începând de la începuturi până la cele mai stabile, vor fi diferite în ceea ce privește fluxul de numerar, maturitatea, mărimea și alte caracteristici. Nu există o singură opțiune de finanțare care să funcționeze pentru toată lumea, așa că asigurați-vă că vă ajustați așteptările cu privire la situația unică a companiei dvs. în minte.

Pentru a vă ajuta să navigați, iată câteva reguli generale pe care trebuie să le urmați pentru finanțarea afacerii dvs. mici.

Estimarea costurilor de pornire

Indiferent dacă intenționați să faceți un magazin de cărămidă sau să lucrați dintr-un birou de acasă, va trebui să calculați cât de mulți bani va trebui să faceți pentru a coborî la sol. Aceasta va necesita o listă detaliată cu trei categorii distincte:

• Active de afaceri: Includeți tot ce veți avea nevoie pe termen lung, inclusiv spații de birouri, inventar și echipament. Acestea sunt de obicei costuri unice și sunt, de asemenea, cunoscute ca cheltuieli de capital sau cheltuieli.
• Cheltuieli de afaceri: Includeți tot ce trebuie să cheltuiți înainte de a începe și în faza inițială. Aceasta poate include crearea unui site web, obținerea permiselor, înființarea unui SRL și păstrarea consultanților, precum și plata chiriei, a materialelor de marketing și a salariilor angajaților.

• Bani in banca: În primele șase până la 12 luni de desfășurare a afacerii dvs., probabil că va trebui să acoperiți costurile și cheltuielile cu un cont de rezervă înainte de a pierde chiar și vânzările. Adăugați toate costurile de pornire și lunare pentru această perioadă de timp și stabiliți cât de mult veți avea nevoie în bancă pentru a rămâne pe linia de plutire.

Când creați lista cheltuielilor și a activelor, căutați și alocați o sumă estimată pentru fiecare element. Când sunteți îndoieli, supraestimați-vă.

IRS permite companiilor de pornire să scrie până la 5.000 de dolari în costurile de pornire a afacerii înainte ca afacerea să deschidă magazinul. Toate deductibilele sunt listate la publicația IRS 535.

Întocmirea situațiilor financiare

Situațiile financiare se referă în principal la bilanțul contabil și la contul de profit și pierdere. Acestea sunt esențiale în pregătirea declarațiilor fiscale și, cel mai tipic, atunci când solicită împrumuturi. Acest pas este mai puțin important dacă compania dvs. este bootstrapped sau dacă sunteți de planificare să se bazeze pe crowdfunding sau de finanțare de la familie și prieteni.

• A bilanț enumeră activele, precum și datoriile și valoarea netă. Obligațiile sunt obligații față de creditori și investitori care au furnizat bani pentru afacerea dvs. Valoarea netă reprezintă suma pe care au investit-o. Activele indică modul în care aceste fonduri sunt utilizate și reprezintă orice valoare deținută sau datorată activității, inclusiv activele circulante (cum ar fi numerarul și inventarul), activele fixe (terenuri și echipamente) și imobilizările necorporale (cercetare de piață și brevete). Activele dvs. ar trebui să egaleze datoriile dvs., plus valoarea netă.
• Un adeverinta de venit arată cât profit aduce afacerea, precum și toate cheltuielile pe o perioadă de timp. Acest lucru este folosit pentru a determina cât de mult de afaceri face de fapt, atunci când cheltuielile sunt plătite pentru.

Utilizarea finanțelor personale față de împrumuturi

Pentru a vă finanța afacerea fără investitori externi, va trebui să utilizați banii proprii, să vă luați împrumuturi de la familie și prieteni sau să obțineți un împrumut de afaceri mic.

Puteți să vă bootstrați afacerea utilizând active personale pentru a finanța efortul. Finanțarea personală vă oferă libertate de proprietate și operațiuni potențial fără datorii. În acest fel, întreprinderile pot începe operațiunile mici și la scară largă cu ajutorul finanțării externe din partea băncilor sau a creditorilor alternativi.

Multe întreprinderi se bucură, de asemenea, de împrumuturi de la prieteni și membri ai familiei. Dacă intenționați să împrumutați bani de la oameni apropiați de dvs. și nu este un cadou, luați în considerare semnarea și notarea unei bilete la ordin pentru a crea un plan de plată obligatoriu din punct de vedere juridic.

Sau, puteți încerca crowdfunding, care vă permite să păstrați bani de la donatori fără rambursare.

Dacă alegeți să obțineți un împrumut de afaceri de la o bancă, în general veți avea o taxă de origine a împrumutului și o dobândă de plată. Dacă vă calificați, un împrumut pentru Administrarea întreprinderilor mici, garantat de guvern, vă poate permite să efectuați plăți mai mici pe o perioadă mai lungă de timp. În timp ce împrumuturile vă permit să plasați mult mai mulți bani în afacerea dvs., înseamnă, de asemenea, că veți avea mai mulți bani pentru a plăti înapoi.

Băncile medii de împrumut pentru mediul de afaceri mici sunt de aproximativ 130.000-14.000 de dolari, dar pot ajunge până la 250.000 de dolari, potrivit SBA. Creditele pentru afaceri mici de la SBA avertizează aproximativ 371.000 de dolari, dar pot varia de la 5.000 de micro-bănci până la maxim 5 milioane de dolari.

Dacă vă decideți să obțineți un împrumut și nu aveți nici o istorie de credit de afaceri, atunci creditorii vor trebui să se uite la creditul dvs. personal pentru a determina toți termenii. Înființările și întreprinderile care nu au fost în jur de un an vor avea mult mai multe dificultăți în obținerea unui împrumut.

Băncile comunitare mici sau uniunile de credit pot acorda împrumuturi pentru întreprinderi mici, dacă aveți un credit bun, un plan de afaceri puternic și o mulțime de garanții. În caz contrar, sunteți mai bine să căutați alte opțiuni de finanțare.

Dezvoltarea analizei fluxului de numerar

Fluxul de numerar este modul în care banii se mută în și din afacerile dvs.Trebuie să determinați cantitatea de numerar care va ieși din afacerea dvs. și să o măsurați în raport cu numerarul în care va trece fluxul. În mod ideal, doriți ca fluxul de numerar să fie mai mare decât ieșirea dvs. pentru a acoperi cheltuielile și pentru a transforma un profit.

Trei aspecte principale ale afacerii dvs. intră în analiză:

• Operațiuni: Măsoară veniturile și pierderile nete prin evaluarea tuturor cheltuielilor de vânzări și de afaceri din cadrul companiei față de intrările și ieșirile de tranzacții în numerar
• investiţii: Include cheltuielile de capital pentru bunuri și echipamente, titluri de valoare de investiții și achiziții și vânzări de active pe termen lung ale activității.
• finanţare: Toți banii pe care îi primiți pentru a vă finanța afacerea, inclusiv plățile pentru împrumuturi

Așadar, de exemplu, spune că restaurantul ACME are un flux de numerar de 25.000 de dolari în primul său trimestru dintr-o combinație de vânzări de restaurante și un împrumut de afaceri. Cheltuielile sale în numerar în primul trimestru sunt de aproximativ 20.000 de dolari, inclusiv costul alimentelor, al salariilor, al chiriei, al aragazului, al marketingului, al asigurărilor și al dobânzii la împrumut. Astfel, pentru acest trimestru, fluxul de numerar la restaurantul ACME este capabil să acopere toate cheltuielile cu un profit suplimentar de 5.000 $.

Folosind analiza rentabilității

Analiza de analiză vă ajută să stabiliți când afacerea dvs. va "rupe chiar" pe toate cheltuielile și va începe să obțină un profit. Stabilirea unui punct de rentabilitate este importantă pentru determinarea finanțării afacerii, deoarece trebuie să dați seama cât de mulți bani veți avea nevoie pentru a acoperi cheltuielile - și pentru cât timp înainte de a obține veniturile din vânzări atinge punctul de profit.

Cheltuielile pe care le-ați evidențiat în estimările dvs. de pornire vor reprezenta criteriul dvs. de referință pentru a determina veniturile de care veți avea nevoie. Ar trebui să puteți acoperi toate cheltuielile fixe care nu sunt afectate de vânzări, cum ar fi chiria, asigurarea și salariile. Cu toate acestea, va trebui să acoperiți și cheltuielile variabile care fluctuează în funcție de vânzări, cum ar fi inventarul și transportul.

Rețineți că nu vă rupeți în mod automat chiar și atunci când vânzările dvs. sunt egale cu cheltuielile aeriene. De exemplu, spun că ABC Toys își vinde jucăriile la 10 USD pe articol. Costurile variabile de a vinde jucăriile respective sunt de 4 USD pe articol, iar magazinul de jucării are în fiecare lună cheltuieli de 10 000 USD. Dacă 1.000 de jucării au fost vândute într-o lună, la 10 dolari fiecare, venitul ar fi de 10.000 de dolari. Cu toate acestea, pentru a sparge chiar și veniturile trebuie să acopere 4.000 de dolari în costuri variabile (4 x 1.000 de jucării vândute), precum și cheltuielile totale. Deși veniturile de 10.000 $ se încadrează în costurile de 10.000 $, acestea nu acoperă costurile variabile suplimentare de 4.000 $ și, prin urmare, nu îndeplinesc punctul de rentabilitate.

Pentru mai multe informații despre finanțarea afacerilor mici și despre începerea afacerii dvs., consultați Ghidul Small Business pentru site-ul dvs.

Imagine a lansării cu barca prin Shutterstock.