Cum pot Cuplurile să poată conduce Legea de echilibrare financiară

De Sabrina Lowell, CFP

Aflați mai multe despre Sabrina de pe Investmentmatome's Ask a Advisor

"Nici o căsătorie nu este 50/50 tot timpul. Uneori sunt 70/30, 80/20 sau chiar 90/10. "O mulțime de noi am auzit o versiune a acestei relații. Partea deseori lăsată neclară este că, sperăm, nu veți fi întotdeauna petrecerea de a pune mai mult.

Este adevărat că o căsătorie necesită a da și a lua, dar este vital pentru bunăstarea generală a unei familii pentru ambii parteneri să găsească un mod echitabil de a împărți responsabilitățile, în special atunci când vine vorba de gestionarea banilor.

Deci, cum arată un echilibru echitabil și cum ajungeți acolo?

Regândirea modului în care vedeți 50/50

Cuplurile ar putea fi nevoite să redefinească modul în care 50/50 se uită la ele. Împărțirea responsabilității între parteneri nu trebuie să apară în proporție de 50/50 pentru a obține un echilibru care să funcționeze pentru acest parteneriat.

Imaginați-vă o scală de modă veche în echilibru perfect. O parte a scării păstrează o bucată de piatră, iar cealaltă o tijă foarte înaltă de hârtie. Chiar dacă elementele de pe fiecare parte arată diferit, ele cântăresc la fel.

Contribuțiile pe care fiecare partener le aduce unei căsătorii - și în special sarcinile de gestionare a banilor și de planificare financiară - pot și ar trebui să fie aceleași. Fiecare persoană aduce ceva diferit față de actul de echilibrare, dar atunci când își cântărește contribuțiile, împreună realizează un echilibru stabil și stabil.

Crearea echilibrului prin comunicare

Pentru a ajunge la noua viziune a echilibrului, comunicarea este esențială. Cu toate acestea, cercetarea indică faptul că cuplurile nu vorbesc adesea despre bani atât de mult sau cât de bine ar trebui.

Ancheta din 2015 a Fidelity Investments a constatat că 40% dintre respondenți nu știau salariul anual al soțului lor, 60% nu știau cât de mult ar beneficia ambii parteneri în prestațiile de securitate socială la pensionare, iar 1 din 3 nu a putut stabili cum ar fi bine atunci când se vor retrage.

În calitate de consultant financiar cu experiență care facilitează o astfel de comunicare între parteneri, am identificat patru pași care îi ajută pe cupluri să vorbească despre un echilibru mai bun:

1. Definiți obiectivele personale, profesionale și financiare

Definirea obiectivelor dvs. în mod individual vă poate ajuta să vedeți unde vă aflați în concert, unde vă diferențiați și ce trebuie să faceți pentru a ajunge la un acord, armonie și echilibru. Credeți că vă pasă mai mult de planificarea pensiilor decât partenerul dvs.? E mai îngrijorat de faptul că a primit copiii prin colegiu? Nu vă aflați pe aceeași pagină - sau chiar în aceeași carte - despre ceea ce veți face atât odată ce vă retrageți?

Studiați-vă asemănările și diferențele, asigurați-vă că amândouă înțelegeți ceea ce fiecare dintre voi credeți că ar trebui să fie prioritățile dvs. colective și acordați o atenție deosebită respectării acestor priorități.

2. Clarificați-vă rolurile

Iată unde începe cu adevărat actul de echilibrare. Rolul dvs. în obținerea obiectivelor comune nu va fi același, și asta este bine. Sunteți oameni diferiți cu puncte forte diferite, câștigând venituri diferite din căile de carieră unice. Luați în considerare modul în care contribuția fiecărui partener va defini rolul său. Unele roluri vor fi pe termen scurt, iar altele pe termen lung.

Dar, indiferent de modul în care vă împărțiți sarcinile financiare, va trebui să aveți responsabilitatea aici. Nu permiteți unei singure persoane din cadrul parteneriatului să controleze finanțele.

3. Acordați reciproc permisiunea de a cere ajutor

Este vital să creați un parteneriat în care ambii parteneri sunt confortabili să ceară ajutor. Nimeni nu poate ține totul în echilibru perfect tot timpul. Fie că este profesional ("Întâlnirea mea se desfășoară mult timp, puteți să ridicați copiii astăzi?"), Financiară ("Avem nevoie să-și mărească contribuțiile de 401 (k) anul acesta. Am avut o zi groaznică, pot să îmbrățișez? "), Este important să puteți solicita și primi ajutor.

De asemenea, este necesar să se discute despre momentele în care ajutorul nu a fost pe drum. Dacă ați experimentat sentimentul că partenerul dvs. nu era acolo pentru a vă ajuta, ar trebui să explorați de ce și cum sa întâmplat și cum puteți să împiedicați amândurora să se întâmple în viitor.

4. Obțineți ajutor profesional

Un bun consultant financiar nu numai că ajută cuplurile să ia decizii de investiții informate, ci și facilitează conversațiile despre bani, finanțe și investiții. Gândiți-vă la obiectivele dvs.: Ați vorbit în mod corespunzător cu partenerul dvs.? Poate că un consilier poate ajuta la alocarea rolurilor.

Un consultant vă poate ajuta, de asemenea, să vă dezvoltați o rutină pentru discuțiile lunare sau trimestriale despre bani cu partenerul dvs., astfel încât să puteți verifica modul în care vă simțiți ambele cu privire la finanțele dumneavoastră și să vă reevaluezi rolurile. Simplul act de a avea un cuplu la un loc cu un planificator financiar vă poate ajuta să obțineți partenerii pe aceeași pagină - sau să îi ajutați să-și dea seama că sunt deja acolo.

Găsirea armoniei

Astăzi, cuplurile americane se confruntă cu un act de echilibru dificil. Ei trebuie să își gestioneze cariera și finanțele, să se ocupe de programe și angajamente concurente, probabil în timp ce cresc copiii și, eventual, îngrijesc părinții în vârstă. Nimeni partener nu trebuie să gestioneze toate aceste lucruri. Cu cât cuplurile mai pot comunica deschis și pot lucra împreună pentru a găsi armonie - mai ales dacă vor aduce la masă puncte forte și abilități diferite - cu atât vor fi mai bine.

Sabrina Lowell, CFP, este directorul executiv al Parteneri financiari mozaici în San Francisco.

Acest articol apare și pe Nasdaq.