Cum să vă îmbunătățiți finanțele în 2016

De Laura Scharr-Bykowsky

Aflați mai multe despre Laura de la Ask a Advisor de la Investmentmatome

Anul nou aduce cu el o mulțime de rezoluții bine intenționate, multe dintre ele financiare. Dar poate fi ușor să vă amânați problemele de bani atunci când nu sunteți conștienți de consecințele inacțiunii sau nu sunteți sigur dacă luați deciziile corecte.

Chiar și pentru un planificator financiar, procesul de stabilire și atingere a obiectivelor financiare poate fi copleșitor. În ultimul an, deși m-am axat pe anumite aspecte ale finanțelor mele, nu am avut timp să identifică obiective importante de viață pentru anul. Nu mi-am folosit banii pentru a-mi îmbogăți viața.

Deci, ca mulți alții, mă redăm la procesul ca o rezoluție a Anului Nou. Pentru a vă organiza și pentru a vă îmbunătăți finanțele în anul următor, dedicați timp în fiecare săptămână urmăririi acestor opt pași:

1. Stabiliți obiective

Discutați obiectivele pe termen scurt și lung cu familia, soțul / soția sau cu alții semnificativi. Dacă ești singur, creează o listă pentru tine. Acesta este cel mai important pas. Intreaba-te ce vrei sa ai, sa faci si sa fii in urmatoarele sase sau 12 luni. Fiți la fel de specifici pe cât puteți și să vă gândiți la cât mai multe lucruri posibil. Apoi, prioritizați aceste elemente selectând primele patru sau cinci. Alocați un cost realist acestor obiective pentru a vedea dacă acestea sunt realizabile în bugetul dvs.

2. Elaborarea unui nou buget

Examinați cheltuielile de anul trecut și determinați cum se aliniază cu valorile și obiectivele dvs. Apoi, dezvoltați un nou buget care va fi folosit ca indicator de referință pentru anul trecut. Modificați-vă cheltuielile acolo unde este cazul pentru a reflecta valorile dvs. de bază, încorporând, de asemenea, primele patru sau cinci priorități de la Pasul 1. Unele dintre aceste obiective vor avea un cost asociat cu acestea; alții nu pot.

De exemplu, prioritățile mele din 2016 includ să fac o întreținere în casa mea, să particip la un concert Coldplay, să iau lecții de artă regulată, să petrec o săptămână de vacanță cu familia și prietenii mei din Utah și să creez un echilibru mai bun în viața mea prin simplificarea proceselor de lucru. Costul estimat pentru primele patru articole a fost destul de simplu și am adăugat acele cheltuieli la bugetul familiei.

Nu toate obiectivele dvs. trebuie să fie asociate cu bani; crearea unui timp mai liber în programul dvs. este un bun exemplu. Pentru profesioniștii ocupați, timpul poate fi mai valoros decât banii.

3. Deschideți mai multe conturi de economii

Anulați conturile de economii specifice, separate pentru anumite obiective pe care le-ați stabilit. De exemplu, poate doriți să aveți un cont de economii separat pentru o vacanță, educația copiilor, o achiziție nouă de mașină sau o cheltuială specială pentru divertisment.

De ce separați conturile? Acest lucru vă ajută să vă asigurați că nu veți efectua raid de economii pentru ca o cheltuială să fie utilizată pentru alta, făcând mai ușor să cheltuiți bani acolo unde contează. De asemenea, poate fi mai ușor să vă împărțiți bani cu un obiectiv personal sau cu cheltuieli, dacă există un cont special desemnat pentru acești bani.

> MAI MULTE: Site-ul nostru Cele mai bune conturi de economii

4. Creați o fișă sumară a valorii dumneavoastră nete

Aceasta ar trebui să includă valoarea tuturor bunurilor pe care le dețineți, cum ar fi bunurile imobiliare, numerarul, investițiile, valoarea în numerar a asigurărilor de viață, arta, bijuteriile și mașinile. Apoi enumerați sumele pe care le datorezi, cum ar fi pentru împrumuturi auto, credite ipotecare, datorii card de credit și împrumuturi pentru studenți. Diferența dintre ceea ce dețineți și ceea ce datorați este valoarea dvs. netă. În mod ideal, valoarea dvs. netă crește în fiecare an, pe măsură ce creșteți economiile pentru pensionare și reduceți datoriile.

5. Rezumați-vă asigurarea

Creați o altă fișă sumară pentru polițele de sănătate, de viață, handicap, răspundere și asigurare de îngrijire pe termen lung. Aflați când expiră aceste politici și elementele de bază ale fiecăruia:

• Cât de mult veți cheltui din buzunar într-un an cu asigurarea de sănătate înainte ca asigurătorul să plătească integral?
• Cât de mult ați primi în veniturile de asigurare de viață dacă cineva din familia voastră va trece?
• Cât de mult ați primi în dolari după impozitare dacă ați deveni invalizi?

De asemenea, puteți dori să evaluați costul asigurărilor de viață prin angajatorul dvs., comparativ cu costul unei politici individuale. Grupurile de planuri de asigurare de viață tind să fie mai costisitoare odată ce atingeți vârsta de 45 de ani.

6. Examinați investițiile

Vedeți dacă expunerea totală la piața de valori are sens, ținând cont de toleranța la risc și de personalitatea dvs. și de proximitatea dumneavoastră la pensionare. În general, este bine să vă reduceți riscul cu cinci până la șapte ani înainte și după pensionare, pentru a evita pierderile accentuate în această perioadă critică de timp.

7. Verificați un plan de proprietate

Aceasta include verificarea titlurilor conturilor dvs., a denumirilor dvs. de beneficiar și a documentelor de planificare a proprietății, pentru a vedea dacă acestea se aplică în continuare sau dacă sunt necesare modificări. Dacă au trecut cinci sau mai mulți ani de când au fost pregătite ultimele documente de planificare a proprietății, va trebui probabil să programați o vizită cu avocatul dvs. pentru planificarea imobiliară pentru unele revizuiri. Dacă nu aveți voință, luați-o cât mai curând posibil. Moare fără voință poate crea unele consecințe urâte pentru cei pe care îi lași în urmă.

8. Organizați-vă documentele financiare

Creați un fișier pentru toate documentele dvs. financiare, inclusiv conturile de investiții, testamente și alte dosare de planificare imobiliară și înregistrări personale. Aceasta ar trebui să includă o listă a tuturor cardurilor de credit actuale, permisului dvs. de conducere, o listă a facturilor și a debitelor lunare, locația casetei și a cheilor, căsătoria și certificatele de naștere, pașapoartele, social media și parolele și conturile electronice. înregistrarea video a conținutului dvs. de acasă. Orice informație de identificare personală trebuie să fie într-un fișier electronic securizat, criptat sau într-o cutie de siguranță.

Linia de jos

Fiecare articol de pe această listă este important, dar nu trebuie să faceți totul dintr-o dată. Programați timpul în fiecare săptămână pentru a lucra la lista dvs. de activități financiare, astfel încât să nu fie atât de copleșitoare. Un planificator financiar certificat vă poate ajuta să vă organizați și să vă optimizați viața financiară și să lucrați cu dvs. ca partener de responsabilitate.

Indiferent dacă lucrați cu un planificator sau că abordeți acești pași pe cont propriu, este important să stabiliți obiectivele anuale și să faceți munca pentru a vă simplifica și îmbunătăți imaginea financiară.

Laura Scharr-Bykowsky este un planificator financiar doar în Columbia, Carolina de Sud. Pentru mai multe informații, vizitați www.ascendfinancialplanning.com.

Acest articol apare și pe Nasdaq.

Imagine prin iStock.