Cum să vă pensionați cu un venit de șase cifre

Salvarea pentru pensie este un exercițiu abstract până când puneți numere reale într-un plan real. Să construim o strategie pentru un venit de pensionare de 100.000 de dolari, începând cu vârsta de 65 de ani și desfășurată până la vârsta de 90 de ani.

Rețineți că banii își pierd puterea de cumpărare în timp. Cu alte cuvinte, cei 100.000 de dolari când te pensionezi nu vor cumpăra la fel de mult ca în prezent. În plus, puteți să trăiți mai mult sau să vă retrageți mai repede, însă, pentru a începe pur și simplu undeva în procesul de planificare, vom începe cu asta.

Un scenariu de pensionare cuprinzător ar trebui să ia în considerare inflația, variațiile de piață, ratele de retragere și detaliile asemănătoare cele mai bine lăsate de planificatorii financiari folosind calcule avansate. Unii consilieri folosesc ceea ce se numește simulare "Monte Carlo". Alții iubesc o foaie de calcul bună. Lucrăm cu ceea ce este puțin mai mult decât un șervețel de cocktail, dar numerele vă vor oferi o idee despre munca care trebuie făcută.

Dacă ai 20 de ani

Vom presupune că ați avut deja grijă de cele trei obstacole majore care mențin câteva milenii de la începerea cursei până la pensionare: datoria pentru cardurile de credit și împrumuturile pentru studenți și un fond de urgență de trei până la șase luni. Veți dori să vă puneți economiile la pensie într-un cont de investiții avantajat, cum ar fi un IRA, 401 (k) sau SIMPLE. Cum să investiți economiile dvs. este un subiect pentru un alt moment. Ceea ce vrem este un număr - numărul mare necesar pentru a ne alimenta viața după muncă timp de 25 de ani.

Steve Vernon este un cercetător de consultanță pentru divizia de securitate financiară a Centrului Stanford pentru Longevitate. Cartea sa "Bani pentru viață" discută argumentele pro și contra diferitelor modalități de a genera venituri din pensionare. Investmentmatome la întrebat ce fel de ouă de cuib ar lua pentru a genera un venit anual de pensionare de 100.000 de dolari.

"Regula mea foarte generală este de a avea economii egale cu 25 de ori suma dorită a venitului dvs. anual de pensionare atunci când vă pensionați", spune el. "Deci, dacă ai nevoie de 100.000 de dolari pe an pentru veniturile din pensionare, vei avea nevoie de economii de 2.5 milioane de dolari. În cazul în care venitul de 100.000 de dolari este în plus față de securitatea socială sau include securitatea socială, aceasta face o diferență ".

Vom exclude securitatea socială în planul nostru, astfel încât 2,5 milioane de dolari vor fi punctul nostru de plecare inițial.

Zero în numărul mare

Pentru a reduce pragul de economisire necesar pentru venitul nostru de șase cifre de pensionare, să luăm în considerare un alt tip de sfat. BlackRock, compania de administrare a investițiilor, oferă un calculator "Corescriptions During Critical Pre-Retirement Phase" (CoRI) destinat să arate valoarea pe care un investitor trebuie să o economisească pentru a genera un venit dorit pe parcursul pensionării.

Folosind aceiași parametri date lui Vernon, calculatorul CoRI oferă un rezultat similar, dacă puțin mai mic: 2 milioane de dolari. Acest lucru ar necesita economii de aproximativ 9.500 dolari pe an de la vârsta de 20 de ani, pe baza unei previziuni de venituri anuale de 6%. Acesta este un număr posibil dacă aveți 401 (k) la locul de muncă; de fapt, este cu mult mai mică decât amânarea maximă de 17.500 USD permisă în 2014.

Dar este de aproximativ 800 USD în fiecare lună. Acesta este un număr mare pentru cineva în vârsta de 20 de ani.

Dacă ești 40 de ani

În anii dvs. de vârf câștigați, este posibil să fie nevoie de fiecare limită a acestei limite de amânare de 401 (k) pentru a vă oferi o pensie pentru șase cifre. Dacă, de la vârsta de 20 de ani, ați salvat 9.500 de dolari pe an, cu o rentabilitate de 6%, ați avea deja deja 350.000 de dolari în pisica dvs. de pensionare. În caz contrar, este momentul să vă jucați, să deplasați fiecare instrument investițional în arsenalul dvs.: reechilibrare anuală, fonduri mutuale eficiente din punct de vedere al impozitelor sau fonduri tranzacționate la bursă și recoltare de impozit pe profit / pierdere. După vârsta de 50 de ani, puteți utiliza provizioane suplimentare pentru a vă mări contribuția la IRA sau 401 (k).

Dacă aveți 60 de ani

Este cursa spre linia de sosire și ar trebui să vedeți un echilibru important în declarația de investiție. Undeva în vecinătatea a 1,5 milioane de dolari. Pentru a ajunge la obiectivul nostru de economii, un ou de cuib, capabil să genereze 100 de mii de dolari în venituri de pensionare în fiecare an, este posibil să vindeți anumite active pentru a vă compensa soldul contului.

Reducerea cheltuielilor în timpul perioadei de numărătoare de cinci ani până la pensionare vă poate ajuta și să vă amortizați bugetul după muncă. Acum este un moment bun pentru a influența beneficiile dvs. de securitate socială și Medicare. Puteți chiar să decideți să continuați să lucrați încă câțiva ani sau să generați venituri cu jumătate de normă pentru a compensa diferența.

Obiectivul de economii de 2 milioane până la 2,5 milioane de dolari, necesar pentru a genera un venit de șase cifre, poate părea imposibil de realizat - dar numai până când aveți un plan și un angajament ferm de a reuși.

Pensionarea economiseste imaginea prin Flickr.