Cum să economisiți 1 milion de dolari fără a încerca

Nu este un secret că americanii trebuie să salveze mai mult. Problema - cel puțin în parte - este că economisirea necesită sacrificarea unor nevoi de astăzi în favoarea nevoilor de mâine.

O analiză recentă realizată de Investmentmatome arată o abordare alternativă: Salvarea veniturilor viitoare. Potrivit cercetării, o femeie de 25 de ani care a câștigat 45.000 de dolari ar putea acumula aproape 1 milion de dolari prin investiții de creșteri modeste și bonusuri pe parcursul carierei.

Acesta este fie un ou de cuib de pensii, fie un început foarte sănătos pentru unul, în funcție de stilul tău de viață.

Evitați fluajul de viață

Când începi să faci mai mulți bani, probabil că începi să cheltuiți mai mult, utilizând venitul suplimentar pentru a mânca de două ori pe săptămână, în loc de o singură dată, de exemplu, sau să schimbați până la o mașină nouă.

După un timp, este greu să vă amintiți un moment în care ați condus un cocoș sau ați gătit pentru tine într-o sâmbătă seara. Deoarece fiecare creștere continuă să se bazeze pe următoarea, vă obișnuiți cu un nivel de trai din ce în ce mai ridicat.

Într-un sondaj realizat în 2015 de către SunTrust a gospodăriilor casnice care au câștigat 75.000 de dolari sau mai mult, aproape jumătate din cheltuielile pentru stilul de viață au fost considerate vinovați de lipsurile de economii.

"Nimeni nu are suficiente", spune Daniel Sheehan, planificator financiar la Fresno, California. "Când oamenii primesc o majorare sau un bonus, se uită la asta ca la o ocazie de a face tot ce nu au putut face înainte".

Împărţi diferenţa

Inflația - temperată așa cum a fost - este un lucru foarte real, ca și nevoia de a te trata. Dar o creștere este, de asemenea, cea mai ușoară cale de a atinge obiectivele de economisire. Analiza Investmentmatome a lovit un compromis, folosind doar jumătate din fiecare raise, dar toate bonusurile anuale. Rezultatul de 1 milion de dolari se bazează pe creșterea anuală de 3%, la bonusurile anuale de 5% și la rentabilitatea investiției de 7,5%.

Cine nu câștigă bonusuri, dar economisește încă jumătate din creșterea anuală, ar acumula încă peste 223.000 de dolari până la vârsta de 65 de ani; fără îndoială un stimulent important pentru orice fond de pensii.

Analiza a constatat că obiectivele de economii ale colegiilor pot fi atinse de părinți în același mod: un jucător de 35 de ani care câștigă 55.000 $ și salvează jumătate din majorările sale, iar toate bonusurile sale de peste 18 ani se vor încheia cu 147.337 $, o revenire mai mare a riscului de 6,5%.

A lovit și pe obiectivele pe termen scurt

Pentru obiective pe termen scurt, doriți să obțineți mai mult, mai repede. Pentru a face acest lucru, puteți oferi economiilor dvs. un impuls mult mai mare, continuând să renunțați la ceea ce economisiți în cursul anului trecut și să creșteți acest nivel prin creșterea din acest an.

Folosind această metodă și adăugând în bonusuri, cineva cu un salariu de 45.000 de dolari ar putea construi peste 22.000 de dolari în cinci ani, chiar și la rata dobânzii de 1% plătită de un cont de economii online. Acesta este un fond de urgență sănătoasă pentru mulți oameni, sau câțiva pași către o plată în avans la domiciliu.

Dă-ți o creștere

Dacă ideea unei majorări se simte ca un concept străin, ar putea fi momentul să cereți unul. Dar dacă seful tău spune că nu, poți folosi și alte vânturi în același mod.

Această perioadă a anului ar însemna economisirea unei restituiri a impozitelor, spune Linda Jacob, planificator financiar în Johnston, Iowa. "Întotdeauna le spun clienților mei să facă un plan pentru acei bani înainte de a-ți atinge contul". Apoi, adaugă ea, schimbați-vă reținerea, astfel încât banii să cadă în salariul dvs. în anul următor, funcționând la fel ca o majorare. Dacă obiectivul dvs. este salvarea pentru pensionare, îl puteți utiliza pentru a vă mări contribuția de 401 (k) sau pentru a configura transferuri automate către un IRA.

Modificările la cheltuielile dvs. lunare pot fi tratate în același mod: atunci când plătiți o datorie, cum ar fi o mașină sau un împrumut student, puneți banii pe care îi utilizați pentru a plăti împrumutul în fiecare lună către obiectivele dvs. de economii, mai degrabă decât să-l absorbiți în cheltuielile dvs. discreționare.

Toate aceste sugestii oferă o modalitate de a economisi fără a reduce cheltuielile. Dar aici este chestia de economisire a banilor: După un timp, odată ce balanța începe să crească, adăugarea la ea poate fi puțin dependentă. S-ar putea să găsiți că doriți să salvați mai mult. În acel moment, tăierea înapoi aici sau acolo nu mai poate simți o astfel de greutate.

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de USA Today.

Imagine prin iStock.