Cum ne buget: noi părinți Ryan și Kristina

Modul în care oamenii aleg să-și gestioneze banii este o experiență personală - una dificil de discutat. În această serie, Investmentmatome discută cu oameni din diferite domenii ale vieții pentru a descoperi modul în care aceștia plătesc bugetul, sperând că lecțiile pe care le-au învățat să vă poată ajuta.

Kristina Zeller spune că ea și soțul ei sunt "teribile" la buget, dar cu datorii mici, un fond de urgență, economii automate de pensionare și bani rămași pentru divertisment în week-end, este evident că cuplurile fac ceva drept.

Ryan și Kristina Zeller s-au întâlnit în 2010, în timp ce ambii lucrau la Disneyland din Anaheim, California. Ei s-au căsătorit în 2012 și când au primit-o pe fiica Sawyer în noiembrie 2016, au fost pregătiți financiar, așa cum ar putea fi.

"Nu am avut un copil până la aproximativ cinci ani după ce ne-am căsătorit, pentru că am vrut să plătim mașini, împrumuturi pentru studenți și o anumită datorie generală", spune Kristina, de 27 de ani, acum agent imobiliar din Raleigh, North Carolina. Ryan, în vârstă de 32 de ani, este retras din armată și lucrează ca bancher personal.

Desi venitul anual al gospodariilor acestora fluctueaza cu munca independenta a lui Kristina, ea spune ca au in medie intre 90.000 si 120.000 de dolari anual in ultimii trei ani. "Toata lumea spune ca nu esti niciodata cu adevarat gata sa ai copii, dar nu cred ca e adevarat", spune ea.

Planificarea pentru părinți

Aproape 4 milioane de copii se nasc in SUA in fiecare an, potrivit Centrului pentru Controlul si Prevenirea Bolilor. Fiecare reprezintă o schimbare în dinamica familiei și o schimbare semnificativă în finanțele gospodăriilor. Potrivit unui sondaj online Harris comandat de Investmentmatome, 29% dintre noii părinți nu au salvat nimic pentru a ajuta la gestionarea costurilor primului an al copilului lor. Zellers a făcut mult mai bine.

La începutul lui 2016, Kristina a simțit că erau într-un loc destul de bun din punct de vedere financiar că sarcina nu era un șoc financiar înspăimântător. Odată ce au aflat că se așteptau, s-au alăturat economisirii de bani în așteptarea noului lor copil.

Cuplurile erau deja obișnuiți să economisească, urmărind să scoată deoparte o treime din venitul lor lunar "într-o anumită formă". Acestea includ 1.500 dolari pe care i-au depus automat într-un cont individual de pensionare și fonduri suplimentare în alte economii. Acum aveau ceva nou de salvat.

"Sunt independent, deci nu primesc concediu de maternitate. Nu primesc nici un fel de concediu ", spune Kristina. Știind că vor fi în totalitate dependente de venitul lui Ryan pentru lunile de după sosirea lui Sawyer, au reușit să prindă 5.000 de dolari înainte de naștere.

» MAI MULT: Planurile de pensionare pentru persoanele care desfășoară activități independente

O treime este o rată ridicată de economisire, potrivit Courtney Ranstrom, planificator financiar certificat la Trailhead Planners din Portland, Oregon. La nivel național, rata de economisire personală a fost de doar 5,3% în aprilie, potrivit Biroului de Analiză Economică, iar Ranstrom recomandă începerea noilor părinți prin plasarea între 15% și 20% din veniturile lor către economii. Dar, arată ea, cât de mult puteți economisi are multe de-a face cu cât plătiți pentru a trăi, iar costul de trai în Carolina de Nord este mult mai mic decât alte zone. În acest punct, familia Zellers are o casă cu trei dormitoare, cu o baie de 2,5 metri și o suprafață de 1700 de metri pătrați, într-un cartier frumos. Plata lunară a acestora este de 1.550 USD.

» MAI MULT: Cât de mult vă permiteți casa?

Zellers au fost, de asemenea, norocoși că Sawyer a fost conceput în timp ce Ryan se afla în armată și sa născut în termen de șase luni de la pensionare. Toate îngrijirile prenatale, cheltuielile pentru nașteri și îngrijirea medicală pentru primele șase săptămâni de viață au fost acoperite de Tricare, furnizorul de servicii medicale militare pentru familie.

Salvarea pentru îngrijirea de zi, colegiu și dincolo

"Știu că toată lumea îți spune că îngrijirea de zi este scumpă, dar dumnezeul meu, este într-adevăr, foarte scump", spune Kristina. Cuplul a fost surprins de costurile lunare de îngrijire a copilului de 1.300 de dolari. La nivel național, un an de îngrijire a copilului cu normă întreagă este de 8.059 USD, potrivit unei analize Investmentmatome. Părinții așteptați se pot pregăti mai bine pentru aceste costuri prin stabilirea opțiunilor - cum ar fi centrele de îngrijire a copiilor sau îngrijirea zilei de familie - înainte de sosirea copilului.

Ryan și Kristina au început să planifice pentru învățământul superior al lui Sawyer, dar nu iau traseul tipic. Potrivit lui Kristina, au pus 5.000 de dolari pe un CD pe care îl vor mișca pe măsură ce se maturizează. Ei nu știu dacă Sawyer va dori o învățământ colegiu tradițional sau dacă ar avea nevoie de învățământ complet, așa că nu se scufundă mii în fond în acest moment.

Cred ca o multime de parinti pune prea mult accent pe economisirea pentru educatia copilului lor fata de propriile lor de pensionare, spune Ranstrom, care recomanda parintilor sa puna pe calea de pensionare si au un fond de urgenta, cu sase luni complete de cheltuieli de viata inainte de a gandi despre colegiul lor pentru copii.

Sfat nerăbdător

Salvarea pentru pensionare ar trebui să rămână o prioritate majoră pentru părinții care nu doresc să depindă financiar de copiii lor mai târziu în viață.

Cameră pentru îmbunătățiri

În ciuda faptului că au avut mai multe mii de dolari salvați înainte ca Sawyer să se fi născut, automatizarea economiilor de pensii, crearea unui fond de urgență și găsirea de bani pentru un fond colegiu mic, Kristina spune că au de lucru. Ei nu urmăresc cheltuielile lunare și ar putea să reducă, spune ea.

Kristina spune că a cheltuit prea mult îmbrăcămintea nou-născutului și că nu este singură - 20% dintre părinți au spus că ar fi trebuit să cheltuiască mai puțin pe haine în primul an al copilului lor, potrivit sondajului Harris.

"Nu avem nici un buget real", spune ea. "Cheltuim prea mult pentru confort și consum, iar obiectivul nostru pentru anul este reining în cheltuielile noastre generale."

Cu toate acestea, având în vedere situația financiară actuală, Zellers se descurcă destul de bine și mesele lor nu sunt la fel de indulgente pe măsură ce cred. Ranstrom recomandă tuturor părinților noi să-și amintească să-și petreacă niște bani pe ei înșiși - nu totul trebuie să fie despre copil.

"Încercați să bugetați pentru unele lucruri care încă vă fac inima fericită", spune ea. "Găsiți modalități de a fi în continuare în timp ce treceți prin cea mai mare schimbare a vieții voastre."

În ceea ce privește fericirea inimii, Kristina și Ryan se bucură de o vizită în fabricile de bere și muzee, în weekend. Îi place să se îndrepte spre lac în dimineața când este liniștită și să stea acasă, vizionând filmele Disney cu Sawyer și câinele de familie. "Dacă copilul nostru nu este un ciudat Disney, nu știu ce vom face", spune Kristina.

Elizabeth Renter este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.