Cum ne buget: Newlyweds Sara și Mike

Sara și Mike la nunta lor din aprilie.

Modul în care oamenii aleg să-și gestioneze banii este o experiență personală - una dificil de discutat. În această serie, Investmentmatome discută cu oameni din diferite domenii ale vieții pentru a descoperi modul în care aceștia plătesc bugetul, sperând că lecțiile pe care le-au învățat să vă poată ajuta.

Mike Holmstrom, în vârstă de 28 de ani, și Sara Chobert, în vârstă de 27 de ani, au monitorizat cu meticulozitate - și au rămas la bugetul pentru nunta lor din aprilie 2017. Au muncit din greu pentru a duce această abordare metodică în viața lor post-popă.

În ciuda faptului că au un credit ipotecar și mai mult de 20.000 de dolari în datoria studenților și întâmpinând câteva obstacole financiare, noii casnici din Philadelphia descriu starea lor actuală ca fiind stabilă și confortabilă. Bugetarea joacă un rol imens.

Iată cum le bugetul și experiența pe care le pot învăța.

Începeți dialogul devreme

Sara, care lucrează în administrație pentru o companie de securitate la domiciliu, și Mike, un consultant la o companie de software de calculator, spun că comunicarea este costumul lor puternic. Cuplul a fost împreună timp de patru ani înainte de angajarea lor, iar discuțiile despre bani au început cu mult înainte de a fi de acord să lege nodul.

"Cred că după nouă luni de întâlnire am început să ne uităm la apartamente, așa că am vorbit despre finanțele noastre de atunci și acolo - ce ne-am putea permite într-un apartament, care urma să plătească ce. Am divizat toate acestea înainte de timp și știam ce a făcut, el a știut ce am făcut ", spune Sara.

Cei doi au rămas în prim plan cu privire la veniturile, datoriile lor - Mike a adus o ipotecă în căsătorie și Sara a adus împrumuturi pentru studenți - scoruri de credit, goluri și așteptări în întreaga lor relație. Discuțiile deschise au fost deosebit de importante atunci când au luat decizii importante, cum ar fi stabilirea unui buget pentru nuntă, cumpărarea de mașini noi și actualizarea casei lor.

" MAI MULT: Bugetarea pentru nou-născuți: evaluarea finanțării familiei

Numerele de criptare

Cuplul compară, de asemenea, prețurile înainte de a face mari achiziții și a-și urmări îndeaproape cheltuielile.

Pentru ca ei să se poată angaja reciproc pentru bugetul de nuntă, Mike a creat o serie de foi de calcul Google Drive, pe care ambii le-au putut accesa cu ușurință. Au înregistrat toate achizițiile legate de nunți și le-au clasificat pe toate într-o foaie de calcul.

Sara și Mike folosesc încă foi de calcul la buget. Au înlocuit costurile de nuntă cu cheltuieli cum ar fi proiectele de îmbunătățire a locuinței și achizițiile de zi cu zi ", până la un dolar de banda de panglică", spune Sara. Pentru a-și stabili bugetul lunar, acestea își definesc cheltuielile variabile fixe și estimate și scad acest număr din venitul lor. Acestea împart restul dintre economii și alte obiective.

Sfat nerăbdător

Investmentmatome recomandă alocarea a 50% din venitul dvs. lunar pentru necesități, 30% pentru nevoi și 20% pentru economii și rambursarea datoriilor.

Stabiliți priorități

Acordarea de împrumuturi pentru studenții în următorii cinci ani și economisirea pentru pensionare sunt cele mai importante preocupări ale celor doi. Fondurile suplimentare merg mai întâi spre aceste obiective. Când Mike a primit o mică creștere la începutul acestui an, a pus totul în 401 (k).

"Trăim confortabil cu nivelul actual al veniturilor. Aș putea începe să planific un pic mai mult spre viitor ", spune el.

Cuplul urmărește să fie fără datorii la pensie pentru a putea călători. Dar efectuarea de plăți și reducerea economiilor înseamnă a face compromisuri ocazionale, cum ar fi renunțarea la renovarea casei, vacanțe și mâncare.

"Ne vom așeza împreună și vom spune:" Avem un număr de X de dolari pe care îl putem cheltui pentru acest proiect ", și au existat cazuri în care pur și simplu nu aveam banii pentru a face ceea ce am vrut să facem", a spus Mike spune.

El și Sara iau de obicei o privire detaliată asupra bugetului lor în timpul perioadei fiscale sau atunci când există o schimbare a veniturilor. Ei finanțează o vacanță anuală cu restituirea impozitelor, deci dacă nu primesc unul sau nu au nevoie de bani pentru alte cheltuieli, vor sări peste călătoria din acel an.

Utilizați metoda avalanșei datoriei

Mike și Sara folosesc o tehnică de rambursare a datoriilor, cunoscută sub denumirea de avalanșă a datoriilor. Ei își revizuiesc toate datoriile - inclusiv datoriile studenților și împrumuturile ipotecare și auto - și își acordă prioritate plăților pe baza cărora are cea mai mare rată a dobânzii.

"Creditele pentru studenți au cea mai mare rată a dobânzii, așa că lucrăm cel mai greu pentru a le reduce, în timp ce împrumuturile pentru autoturisme sunt mai mici decât un procent, deci nu avem nici un stimulent real să le plătim anticipat", spune Mike.

Prin atacarea mai întâi a creanțelor mai mari, aceștia își vor plăti mai repede soldul și vor economisi bani în timp. Până acum, ei și-au redus datoria de la 64.000 de dolari până la puțin mai mult de 20.000 de dolari. Urmărirea acestei scăderi a numărului îi menține motivat.

"A început ca un împrumut de 30 de ani. Sunt șase ani în urmă și am mai rămas mai puțin de cinci ani. Orice extra puțin pe care l-am obținut pe care l-am pus la împrumut, așadar, am întrerupt efectiv 19 ani de împrumut ", spune Sara.

Pregătiți-vă pentru provocări

Așa cum tânărul poate atesta, nu este întotdeauna o navigație netedă din punct de vedere financiar, dar ei fac un punct pentru a planifica pentru neașteptate. Au construit un fond de urgență care poate acoperi cheltuieli de câteva luni în cazul unui eveniment ca pierderea unui loc de muncă.Rezervația a salvat ziua de mai multe ori, inclusiv atunci când a trebuit să-și înlocuiască încălzirea la domiciliu în mijlocul iernii și când frigiderul a rupt.

" MAI MULT: Calculator de economii de nunta

Luați în considerare problemele familiei

Cei nou-născuți nu își iau tot creditul pentru practicile lor financiare sănătoase. Educația și relațiile de familie au modelat abordarea lor. Mike spune că tatăl său, care a avut o carieră de 35 de ani în contabilitate, ia învățat elementele de bază și importanța bugetării.

"De la lovirea lui în capul meu de la o vârstă fragedă și de asemenea la școală, am cam luat doar o mulțime", spune el.

Când Sara era în facultate, mama ei sa retras. Aceasta a făcut-o să se gândească la propria strategie de pensionare.

"Văzând ceea ce [părinții mei] aveau să treacă, doar felul în care se ocupau, fără ca mama mea să lucreze dintr-o dată ca a instilat că" da, trebuie să economisiți acum bani pentru pensionare ", pentru că eu sunt conștient că până când ne pensionăm, nu va mai fi nici o securitate socială ", spune ea.

Indiferent dacă aceasta se întâmplă sau nu, începe economia de pensionare mai devreme, cu atât mai bine.

Familia lui Sara este, de asemenea, o forță motrice în spatele rambursării agresive a datoriilor studențești, pentru că a împrumutat împrumuturile în contul propriilor părinți.

"Mi-au consolidat toate împrumuturile pentru studenți, așa că plătesc asta. Și asta este un fel de factor de conducere, de asemenea, pentru plata mai devreme. Dacă nu-mi plătesc împrumutul student, părinții mei ar putea să-și piardă casa ", spune Sara.

Găsiți propriul sistem

Mike îi place să facă foi de calcul. Dar el și Sara știu că nu toată lumea este în același fel. Vă sugerăm să utilizați o aplicație de bugetare sau să găsiți instrumente și șabloane pre-făcute online dacă sunteți mai puțin implicat.

Sara spune că folosind modelul pe care la construit Mike a făcut mai ușor bugetul pentru ea. "Odata ce totul mi-a fost dat seama, a fost usor sa-l conectez. Nu mi se pare deloc disonant, pentru ca am facut-o pe masura ce o cheltuiasem", spune ea.

S-ar putea să nu doriți să urmăriți fiecare detaliu. Poate doriți să verificați soldul contului dvs., să notați câteva obiective și să vă automatizați economiile. Indiferent dacă plătiți pentru o nuntă sau pentru că sunteți fericit vreodată, utilizați orice proces vă funcționează.

Sara și Mike la un meci de fotbal din Philadelphia.

Lauren Schwahn este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.