De ce asigurătorii și băncile vor să-și cunoască titlul de loc de muncă

Misiunea ta plătește facturile - dar titlul de locuri de muncă ar putea face aceste facturi mai mari.

Creditorii și asiguratorii auto se uită la ocupațiile clienților atunci când stabilesc ratele dobânzilor și primele.

Creditele, veniturile și datoriile sunt mai importante pentru creditori, dar munca ta dă indicii despre obiceiurile tale de împrumut. Și asigurătorii folosesc ocupația pentru a prezice dacă veți depune plângeri.

Creditorii examinează date despre locuri de muncă

Creditorii verifică dacă venitul dvs. raportat corespunde salariului tipic al ocupației dvs. Un profesor de școală cu un salariu de șase cifre va ridica un steag roșu, de exemplu.

Unii creditori folosesc și datele pentru a anticipa riscul de neplată, ceea ce influențează rata dobânzii. Au identificat tendințele la nivel înalt:

Medicii sunt persoane cu venituri mari, cu programe aglomerate. Traducere: uneori întârzie, dar în cele din urmă face bine, spune Todd Nelson, director de dezvoltare a afacerii la creditorul online LightStream.

Inginerii și dentiștii au mai multe șanse statistice de a rambursa împrumuturile în timp decât avocații sau contabilii, deși toate sunt relativ bine plătite, spune Paul Gu, co-fondator al creditorului online Upstart.

Asistenții medicali și electriciștii au o probabilitate de 7% mai mică decât cei din alte profesii, spune Gu. Persoanele cu titlul de "analist" sunt, de asemenea, mai puțin probabil din punct de vedere statistic de a fi implicite. Treizeci și doi la sută dintre analiștii care au împrumutat de la creditorul online Prosper au avut o delincvență anterioară de 60 de zile în raportul lor de credit, în comparație cu 35% în alte ocupații, potrivit datelor furnizate de NSR Invest.

Și veniturile instabile ale vânzătorilor și ale proprietarilor de afaceri mici le fac clienți mai riscanți, spun creditorii. Vânzătorii care au obținut împrumuturi de la Prosper au avut o rată de delincvență de 60 de zile anterioară, de 38%, mai mare decât alte ocupații, potrivit datelor din NSR.

Uneori, creditorii nu sunt dispuși să-și asume riscul.

Nick Braun din Columbus, Ohio, și-a abandonat activitatea anul trecut pentru a-și administra site-ul în creștere al asigurărilor pentru animale de companie. El nu a reușit să-și refinanțeze ipoteca, în ciuda faptului că avea capitaluri proprii, un credit bun și un salariu din afacere. "A fost o experiență de deschidere a ochilor", spune el.

Asigurătorii se ocupă de ocupație și educație

Unii asigurători folosesc ocupația ca factor de stabilire a ratelor de asigurare a autoturismelor, ceea ce înseamnă, de obicei, prime mai mari pentru persoanele cu venituri mai mici.

Sprijinii consumatorilor spun că acest lucru îi doare pe cei cu venituri mici, cu înregistrări bune de conducere. Dar James Lynch, șeful actuarului la Institutul de Asigurări de Date, declară că este doar un singur factor și nu toți asigurătorii îl folosesc.

"Toate celelalte fiind egale, ocupația dvs. vă poate crește ratele cu mai mult de 20%", în funcție de asigurător și de stat, spune Doug Heller la Federația Consumatorilor din America. Raportul CFA din iunie 2016 a arătat că, chiar și atunci când conducerea înregistrărilor și adreselor au fost identice, cotații de asigurare au fost mai mari pentru persoanele care ocupau locuri de muncă mai puțin remunerate. Operatorii bancari cu diplomă de liceu, de exemplu, ar plăti mai mult decât directorii băncilor cu diplomă de masterat.

Nu pot schimba locurile de muncă? Puteți totuși să reduceți facturile

Este posibil ca comenzile de schimbare să nu fie în carduri, dar există și alți pași pe care îi puteți lua pentru a reduce costurile:

• Magazin în jurul pentru o mai bună ratele de asigurare auto după mutarea, cumpărarea unei case sau de căsătorie.
• Construiți-vă scorul de credit pentru rate mai bune. Plăti facturile la timp; nu utilizați mai mult de 30% din limita dvs. pe un singur card de credit.
• Reducerea datoriilor. O rată mai mică a datoriei-venituri arată bine creditorilor.

Amrita Jayakumar este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial în USA Today.