Conversația de moștenire: Sunteți pentru iubire sau tulburare?

De Richard M. Rosso, MS, CFP®, CIMA®

Aflați mai multe despre Richard pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Înțeleg cât de mult disprețim planificarea pentru decesul nostru inevitabil. În calitate de planificator financiar certificat timp de 16 ani, înțeleg cu adevărat - și eu, găsesc că planificarea imobiliară presupune un efort necesar, dar neplăcut.

Nu este ceea ce crezi. Sunt în regulă să plătesc un avocat, sărind în paginile legale. Heck, chiar sunt bine să recunosc moartea mea. Ce provocare ia în considerare impactul durabil și influența pe care o pot avea planurile mele asupra persoanelor pe care le iubesc și le respect. Versiunea legată de ultima mea dorință care stă pe un raft întunecat și prăfuit, doar pentru a vedea lumina zilei când nu mai fac, este doar începutul unei strategii globale de planificare a proprietății.

Pe măsură ce îmbătrânesc - sau, așa cum spune fiica mea, "omul devine mai uman" - sunt din ce în ce mai conștient de moșia mea vie, care este strategia pe care o folosesc pentru a minimiza turbulențele și neînțelegerile dintre moștenitori. Este o mentalitate moștenită bazată pe comunicare și deschidere clară cu beneficiarii.

Un plan de proprietate legală este conceput pentru a comunica cererile finale. Cu toate acestea, am fost martorii unor planuri oficiale de părăsire a familiilor în durere de ani de zile, deoarece creatorul acestor planuri nu a împărtășit intențiile lor verbal înainte de a trece. Există momente în care întrebările care nu au răspuns au generat tulburări familiale de generații.

Un studiu recent de 2882 de investitori în valoare netă de către firma de servicii financiare UBS a descoperit că majoritatea intenționează să lase moșteniri. Majoritatea beneficiarilor au indicat cât de important a fost ca copiii să fie responsabili fiscal cu moșteniri. Cu toate acestea, mai mult de jumătate dintre respondenți au indicat că discutarea planurilor moștenite cu cei dragi nu a fost o prioritate.

Moștenitorii sunt inconfortabili și în privința subiectului. Ei se tem să apară lacomi; în plus, discutarea deschisă a temelor de bani este rareori o dinamică familială confortabilă.

De asemenea, mulți oameni aud cuvântul "moștenire" și gândesc numai la bogăția financiară, dar aceasta este doar o parte din poveste. Ai chestii, nu? Apoi, aveți obiecte care să le lase să moară, fie că sunteți bogați sau nu.

Deci, cum vei comunica moștenirea ta, vei împiedica neînțelegerile și sentimentele rănite, dacă nimeni nu vorbește? De unde știi că moștenitorii tăi vor face față moștenirilor în mod responsabil?

Încurcată!

Am învățat prin experiență (și îmbătrânire) că cu mult înainte de executarea unui plan formal de proprietate, un altul este deja în mișcare. Se bazează pe ipoteze formate indiferent de ceea ce este legal pe hârtie.

Dinamica, conversația empatică este cheia succesului pe termen lung în planificarea proprietății. Lipsa de comunicare are cel mai mare potențial de probleme.

Iată câteva modalități prin care să vă consolidați moștenirea printr-un plan de viață viu bazat pe o comunicare clară și grijuliu.

1. Rețineți că sunteți catalizatorul pentru bine sau rău.

Am avut câțiva oameni să-mi spună: "Nu am nevoie de un plan de proprietate. Lăsați-i să se lupte; Voi fi mort. Aceasta este o strategie. Nu este unul bun, ci încă o strategie deoarece influențează moștenirea dvs. Dacă vă decideți să nu spuneți nimic, atunci vor fi făcute presupuneri și vor fi formulate motive îndoielnice indiferent de ce se află în documentele dvs. de proprietate. Ești un catalizator al calmului sau al dramei. Indiferent dacă comunicați tacut sau activ, sunteți o scânteie, astfel încât să puteți îmbrățișa nevoia de conexiune și să lucrați la o abordare care să aprindă procesul.

Pentru a vă clarifica intențiile, listați pe hârtie fiecare persoană pe care doriți să primiți o moștenire sau un sentiment special. Vorbesc totul, până la ceștile de cafea. Fii specific. De exemplu: Amy B. trebuie să-mi primească numărul G.I. Joe colectare figura acțiune în ambalajul original. Există 12 cifre cu următoarele accesorii … ei bine, veți obține imaginea (a se vedea, aceasta este pe lista mea personală).

Nu numai că inventarul dvs. ar trebui să fie identificat în documente imobiliare, ci și în mod informal și folosit pentru discuții cu moștenitorii. Dacă vă simțiți mai confortabil, aveți un intermediar de încredere cu dvs. Nu trebuie să fie un executor al voinței - știu că soții, frații și cei mai buni prieteni acționează ca ceea ce eu numesc "scuturi de empatie" pentru aceste conversații.

2. Setați tonul.

Nu fiți în negare despre conflictele de familie sau de cercuri interioare care pot apărea din intențiile voastre. Înainte și după moarte, sunteți responsabil de a lua marginea de pe moșteniri care ar putea supăra sau schimba viața moștenitorilor. Dacă tăceți, cei pe care îi lăsați în urmă pot să sară la concluzii, ceea ce ar putea crea îndoieli, sentimente negative sau chiar comportament rău. Dacă prezentați în mod oficial moștenirile fără clarificare prealabilă și comunicare în curs, există potențialul de a lăsa pe cei dragi agățat, mereu întrebați despre motivele dvs. Fiți deschis verbal cu privire la ceea ce este și nu este acceptabil după ce ați dispărut. Nu presupuneți niciodată că părțile afectate vor "juca frumos"; oamenii pot lua inițiativa și pot să se trateze cu obiecte personale înainte ca o voință legală să fie executată. Am experimentat acest comportament din întâmplare, când a murit tatăl meu. Sângele rău poate dura mult timp când se întâmplă acest lucru. Cel mai bine să ieșiți acolo și să setați un ton pozitiv care să implice angajamentul.Am văzut decupaje familiale ultimele decenii în privința unor lucruri precum fețe de masă, figurine ceramice, bijuterii și, odată, gnomi de grădină. Da, ați citit corect -Gnomi de grădină. O persoană care și-a închipuit că era a ei a lăsat contururi minuscule, noroioase în curte, a doua zi după moartea bunicii ei.

3. Deveniți un detectiv moștenitor.

Puneți întrebări despre proprietatea finală a obiectelor personale. Poate că nu-ți dai seama cât de mult vrea fiul tău china și că nu-ți pasă de inelul tău de clasă. Am asistat la surprize prin ceea ce eu numesc "nerecunoașterea moștenirii". Moștenitorii tăi vor trebui să trăiască cu aceste lucruri de mult timp, nu-i așa? Este posibil să completați un exercițiu care să corespundă bunurilor cu cei care se vor bucura cel mai mult de ele. Asta îți va păstra viața în memorie.

Asigurați-vă moștenitorilor că nu este morbid sau ciudat să pună întrebări și să primească răspunsuri sincere. Nici o judecată. Aveți membri de familie și prietenii apropiați să scrie și să împărtășească cu dvs. proprietatea pe care ar dori să o moștenească. Comparați notele și potriviți cererile cât mai bine cu putință. În cazurile în care dorințele nu pot fi îndeplinite, comunicați deschis și cu bunăvoință.

4. Pune-ți planul în acțiune prin gifting.

Doriți un plan de proprietate pe care să vă puteți bucura? Obiecte de cadouri pentru alții în timp ce sunteți încă aici pentru a vedea zâmbetele pe fețele lor. Pentru mulți dintre clienții mei, gifting heirlooms speciale și elemente memorabile a furnizat cea mai mare bucurie. De asemenea, dacă există sentimente proaste printre altele, acestea pot fi abordate prompt de către donator.

Trebuie doar să fii conștient de regulile de gifting ale IRS care ar putea afecta planificarea proprietății. Pentru articolele personale pe care le alegeți cadou, asigurați-vă că nu treceți peste excluderea anuală, care este de 14.000 dolari pe destinatar pentru anul 2014. Verificați întrebările frecvente ale IRS privind taxele cadou sau consultați avocatul planificării imobiliare atunci când vine vorba de calcularea pieței corecte valoare pentru darurile fizice.

Beneficiile unui plan de proprietate vie pot spori unul scris și pot lua marginea unei strategii formale.

Împărtășirea frumuseții a ceea ce rămâne după ce ați dispărut poate fi un cadou sau un blestem, în funcție de modul în care faceți acest proces, începând de astăzi. Într-un fel, cuvintele voastre, provenind dintr-un loc al adevărului și al iubirii, vor străluci o lumină veșnică asupra moștenirii voastre. Moștenitorii nu vor trăi ani cu sentimente proaste cu privire la deciziile voastre.

Tu decizi. Ce va fi? Există o modalitate de a afla: Vorbiți, împărtășiți-i, cereți-i să împartă. Și ascultă.

Aceasta va face ca "umanul tău mai uman".