Obțineți asigurarea potrivită și lăsați la televizor "Jocul tronurilor"

De Robert Schmansky

Aflați mai multe despre Robert pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Într-un episod recent al seriei fanteziste HBO "Game of Thrones", drăguțul, dar mortal, Arya Stark, a fost însărcinat cu asasinarea unui artist înșelător care vinde "asigurări" fictive asupra vieților comercianților și marinarilor.

În lumea în care trăim, mulți oameni plătesc pentru acoperiri care nu au un scop de asigurare, pierzând dolari pe o politică care fie nu va plăti, fie nu se potrivește nevoilor lor. Și, deși protecția noastră juridică este mai mare decât cea din Lumea celor Șapte Regate, este important să se țină seama de mentorul lui Arya: "Este un lucru să scriem un astfel de contract și altul să-l facem bine".

În locul răzbunării muritoare, cum puteți să vă asigurați că asigurarea dvs. va plăti atunci când aveți nevoie de ea și că nu cheltuiți pe acoperire inutilă?

Primul pas este pur și simplu de a avea o înțelegere de bază a asigurărilor. Asigurarea este un contract între dvs. și asigurător, în care asigurătorul dvs. este de acord să acopere costul unor evenimente improbabile, dar cu un impact ridicat pe care activele dvs. în prezent nu le pot acoperi sau care ar devasta finanțele dumneavoastră.

Această definiție este diferită de cât de mulți se gândesc la asigurare. Ștergătoarele de parbriz din iarna în Michigan sau vizitele regulate la medicul dentist nu sunt neapărat cheltuieli cu impact ridicat și nici nu este puțin probabil să se întâmple. Elementele care sunt obișnuite și regulate sunt cel mai bine acoperite prin economii.

Odată ce identificați un risc, este esențial să vă asigurați că asigurarea acoperă acel risc specific.

De exemplu, mulți oameni cumpără asigurare de moarte accidentală și dezmembrare în convingerea că este o asigurare de viață, deoarece aceasta ar putea plătiți dacă mor într-un accident. Dar nevoia dvs. de asigurare de viață nu depinde de cum vei muri - doar pe cât de mult oamenii se bazează pe tine pentru a le oferi în timp ce sunteți în viață. Dacă mori de o boală în loc de un accident, acei oameni vor rămâne fără sprijin.

Un alt motiv pentru care oamenii cumpără asigurarea AD & D este că este ieftin. Dar este ieftin pentru un motiv: Nu este foarte probabil să plătești!

Pe masura ce riscul se schimba de-a lungul timpului, tot asa aveti nevoie de asigurari. Supra-asigurarea este un alt deșeu pentru a evita. Luați asigurare de viață.

Se spune că asigurarea de viață este vândută mai degrabă decât cumpărată - ceea ce înseamnă că, în majoritatea cazurilor, agentul de asigurare convinge clientul de nevoia de acoperire, mai degrabă decât clientul care vine la agent pentru a cumpăra o politică. Modalitățile de vânzare includ discutarea normelor standard pentru asigurarea de viață și, probabil, determinarea cât de multă asigurare poți permite mai degrabă decât cât de mult nevoie.

Dacă nu aveți copii, este posibil să aveți foarte puțin - dacă este cazul - nevoie de asigurări de viață. Copiii dvs. nu au nevoie de asigurare de viață, deși mulți asigurători vând politicile pentru copii. Singurii și pensionarii cu pensii adesea nu au promis altora că nu au acumulat banii pentru a plăti și probabil că nu au nevoie de asigurare de viață.

Asigurările de viață ar trebui să vă protejeze pe cei dragi de efectele financiare ale morții dumneavoastră. Asigurarea ipotecară, care vă plătește casa dacă muriți, există mai ales pentru a proteja banca, nu și familia. Este costisitoare în comparație cu o poliță de asigurare de viață care poate fi folosită într-un mod mai versatil pentru a acoperi aceleași cheltuieli.

Și vorbind de costul comparativ de acoperire de asigurare, să recunoască că plata Mai Mult pentru că politica dvs. nu poate fi neapărat un lucru rău.

Deși rata de cumpărături este importantă, chiar mai ales alegeți o companie de asigurări puternică și revizuiți acoperirea și excluderea. Doriți ca asigurătorul dvs. să fie profitabil, să evitați riscurile financiare, să acoperiți lucrurile de care aveți nevoie și să plătiți atunci când vă așteptați. Politicile care sunt în mod semnificativ mai ieftine decât altele, sunt posibil să schimbe pe acoperire sau sunt mai riscante decât doriți.

În cele din urmă, nu utilizați asigurarea în scopuri investiționale fără a înțelege modul în care funcționează și se încadrează în planul dvs.

Rezervele de asigurări de viață indexate și variabile de viață și anuități sunt, de obicei, vândute pe o poveste de creștere și venituri; cum ar fi "Jocul Tronurilor", este doar o fantezie. Titularii de polițe sunt afectați de natura scumpă a acestor vehicule de două ori - o dată cu o creștere mai scăzută, adesea datorată asigurării scumpe și, din nou, a plăților mai mici.

Revedeți acoperirea polițelor și adresați-vă întrebărilor agentului de asigurări. Asigurați-vă că sunt adecvate toate sumele și călătorii suplimentari. Cereți concurenților un citat și o explicație a locului în care consideră că ați putea fi insuficient.

În cele din urmă, asigurați-vă că politicile dvs. se încadrează într-un plan financiar global. Colaborarea cu un consilier financiar independent poate oferi un al doilea aviz cu privire la orice plan de asigurare, fără conflictul inerent cu orice vânzare de poliță de asigurare.

Înțelegând nevoile dvs. de asigurare și asigurându-vă că aveți acoperitoare pentru ele, nu va mai fi nevoie să trimiteți Arya Stark până la malul mării.

Imagine prin iStock.