Tu chiar poți investi ca un profesionist financiar
Cum să devii investitor imobiliar
Cuprins:
- Broker de reducere
- Broker de servicii complete
- Traseul independent
- S-ar putea sa-ti placa si:
- Robo-Advisors va fi consultant financiar?
- Cum să vă întrerupeți performanțele subevaluate
- Stocuri puternice? Evitați această greșeală obișnuită
- 5 lucruri pe care trebuie să le cunoașteți înainte de a exercita opțiunile de stoc
De Jon Warner
Aflați mai multe despre Jon pe site-ul nostru Întrebați un consilier
Construirea unui portofoliu de investiții poate fi riscantă și puțin intimidantă, mai ales dacă tocmai începeți. Cu toate sfaturile și opțiunile care se rotesc în jurul valorii de acolo, este ușor să vă închideți pe calea "dreapta" pentru a continua.
Dar există mai multe căi spre succesul financiar. Care dintre ele va dura în cele din urmă depinde de obiectivele dvs. de investiții, de orizontul de timp și de toleranța la risc, precum și de suma pe care doriți să o investiți și de timpul pe care doriți să-l cheltuiți pentru gestionarea investițiilor.
Poate că cel mai important lucru este doar să începeți. Iată trei modalități de a începe.
Broker de reducere
Dacă sunteți nou la servicii financiare și nu aveți prea mulți bani să investiți, un loc bun pentru a începe este cu un broker de reduceri. Aveți posibilitatea să tranzacționați acțiuni și să investiți în ETF (fonduri tranzacționate la bursă), contracte futures, opțiuni, obligațiuni, REIT (fonduri de investiții imobiliare) și fonduri mutuale. Suma activelor necesare pentru a crea un cont de brokeraj cu discount este minimă - aproximativ 2.000 $, în funcție de brokeraj. Plătiți, în general, o taxă pentru fiecare tranzacție pe care o faceți, deși puteți să tranzacționați stocurile gratuit timp de 60 de zile sau să obțineți primele 50 de tranzacții gratuite.
Pentru un cost suplimentar, brokerul cu discount va pune la dispoziție instrumente care să vă ajute să alegeți stocurile și să vă permiteți să vă schimbați conținutul inimii. Brokerii de reducere au, de asemenea, portofolii standard de fonduri mutuale pentru investitorii care nu sunt interesați de tranzacționarea pe zi. Aceste portofolii sunt concepute pentru investiții pe termen lung și sunt similare cu planul angajatorului de 401 (k). Dacă aveți suficiente active pentru a investi și sunteți dispus să plătiți mai mult, o brokeraj de reducere vă va atribui un consultant financiar la cerere.
Broker de servicii complete
Dacă aveți 100 000 de dolari sau mai mult pentru a investi (suma poate varia în funcție de firmă), o brokeraj cu servicii complete vă va duce ca client și vă va oferi un consultant financiar pentru a dezvolta un portofoliu și o strategie financiară. Taxele vor fi mai mari decât cu un broker cu discount și veți plăti, de asemenea, comisioane pentru tranzacții. Dar serviciul pe care îl obțineți va fi un pas în sus și veți avea acces la o gamă mai largă de produse și sfaturi financiare.
Traseul independent
Nu există nicio modalitate ușoară de a construi un portofoliu pe cont propriu. Aș sugera să luați cursuri de educație pentru adulți și să verificați cât mai multe cărți de investiții și site-uri financiare, după cum puteți. Va trebui să înțelegeți termeni comuni, cum ar fi alocarea de active și să vă familiarizați cu conceptele de analiză a investițiilor, cum ar fi alfa, beta, deviația standard, corelație, risc și benchmarking. Este un efort serios.
În plus, trebuie să puteți stabili obiectivele de investiții atât pe termen scurt, cât și pe termen lung, să adunați și să analizați toate datele financiare, să înțelegeți nevoile familiei și să vă stabiliți toleranța la risc.
După asamblarea unui portofoliu, va trebui să îl monitorizați, să cumpărați și să vindeți active pentru avantaje fiscale ori de câte ori este posibil și să vă reechilibrați periodic portofoliul ca câștig sau pierdere a activelor.
Dacă veți găsi acest lucru copleșitor, puteți angaja un consilier financiar pentru a vă ajuta. Atunci când cauți un consultant financiar, fă-ți temele.
Dar dacă credeți că doriți să vă gestionați banii, aș sugera o acțiune alternativă. Aveți posibilitatea să investiți ca un profesionist prin achiziționarea de fonduri cu risc scăzut, cu costuri reduse. Aceste fonduri diversificate pur și simplu urmăresc indici bursieri cum ar fi S & P 500, media industrială Dow Jones, Wilshire 5000 și Russell 2000. Sunt disponibile și fonduri cu indicele venitului fix, care investesc în obligațiuni și generează dobânzi.
S & P 500, de exemplu, a înregistrat o rentabilitate medie anuală de 11% din 1950. Nu știu niciun manager de bani care să poată face o plângere similară.
Unele familii de fonduri mutuale vând direct publicului sau puteți să vă înscrieți pentru un cont de brokeraj on-line și să le cumpărați în acest fel.
Mulți profesioniști în domeniul investițiilor utilizează fondurile indexului și cred că nu puteți bate piața cu gestionarea activă a contului (adică, încercând să "timp" piața). Mulți nu aleg stocuri individuale. Este pur și simplu prea riscant.
Dacă investiți pe cont propriu, veți economisi și taxe și comisioane. Este comun pentru consilierii financiari să perceapă o taxă anuală de 1% - 2% pentru activele pe care le administrează.
Cu o cercetare atentă și cu diligența necesară, puteți, de asemenea, să investiți ca un profesionist, să vă micșorați costurile, să vă diversificați riscurile și să vă întoarceți la rata dobânzii de pe piață.
Imagine prin iStock.