Kiva Zip, Accion sau Opportunity Fund: Care Microlender este potrivit pentru afacerea dvs. mică?

Este afacerea dvs. mică în imposibilitatea de a se califica pentru un împrumut bancar tradițional? În acest caz, o companie de microfinanțare, cunoscută și ca micro-finanțator, ar putea fi soluția pentru problema dvs.

Aceste organizații nonprofit pun "mici" în "împrumuturi pentru întreprinderi mici". Acestea oferă, de obicei, împrumuturi mai mici de 30.000 de dolari companiilor care nu pot obține surse tradiționale de finanțare, indiferent dacă se datorează creditelor insuficiente, lipsei de garanții sau a unei istorii limitate a afacerilor.

Trei microlendere populare sunt Kiva Zip, Accion și Opportunity Fund. Proprietarii întreprinderilor mici ar trebui să ia în considerare cu atenție diferențele dintre creditor înainte de a aplica.

Kiva Zip

Kiva Zip este un micro-împrumutător care oferă împrumuturi pentru antreprenorii cu impact social din S.U.A. și Kenya. Acesta a ridicat 5,2 milioane de dolari în micro-credite în S.U.A., cu o rată de rambursare de 88,1%, potrivit companiei.

Termenii împrumutului

Termenii de împrumut variază între 24 și 60 de luni, iar debitorii pentru prima dată pot ridica până la 5.000 de dolari. Valoarea maximă a împrumutului pentru toți debitorii este de 20.000 de dolari, potrivit site-ului Kiva Zip.

Întrucât creditorii Kiva Zip nu câștigă bani pe împrumuturi, debitorii beneficiază de dobândă de 0%. Obligațiile de împrumut sunt, de asemenea, mai puțin stricte, deoarece Kiva Zip nu are nevoie de un scor de credit sau garanție pentru a susține împrumutul. În schimb, creditorul vă uită la caracterul, reputația, relațiile și rețeaua dvs. pentru a vă determina capacitatea de a împrumuta, în ceea ce ei numesc un sistem de "subscriere socială".

calificări

Există încă câteva calificări pe care debitorii trebuie să le îndeplinească. Pentru unul, nu pot fi în blocare, faliment sau sub orice garanție, iar afacerile lor nu pot fi angajate în marketing pe mai multe niveluri, vânzări directe, investiții financiare sau activități ilegale cum ar fi jocurile de noroc. Trebuie să aveți peste 18 ani și să prezentați un plan de afaceri viabil, iar împrumutul trebuie să se dovedească a avea un impact social pozitiv.

Pentru a obține un împrumut, debitorii din S.U.A. trebuie să fie avizați de un mandatar și să recruteze creditori din propria rețea socială pentru a-și finanța împrumutul înainte de a putea profita de mulțimea de creditori ai Kiva Zip. Administratorii pot fi orice persoană sau organizație care vă poate garanta la nivel personal sau profesional, dar nu poate fi membru al familiei sau angajat. Invitarea creditorilor din propria rețea socială ar trebui să mărească șansele de rambursare a împrumutului, deoarece creditorii vă vor ține la răspundere, potrivit Kiva Zip.

Inconvenientele

Deoarece Kiva Zip oferă împrumuturi fără dobândă, devine o tona de cereri de împrumut; astfel încât trecerea de la procesul de aplicare la finanțarea reală ar putea dura câteva luni. Și dacă împrumutul dvs. nu este finanțat în totalitate în termen de 45 de zile de strângere de fonduri publice, acesta expiră, nu primiți niciunul din bani și trebuie să așteptați șase luni înainte de a reporni procesul de înscriere.

Accion

Fondată în 1961, Accion este o organizație nonprofit de microfinanțare dedicată maximizării impactului financiar și social al lumii. Compania declară că a avut 6.6 milioane de debitori activi în 2013, care au afectat viața a 33 de milioane.

Termenii împrumutului

Accion oferă o varietate de împrumuturi, în funcție de afacerea dvs. De exemplu, împrumuturile variază între 500 și 10.000 USD pentru îngrijirea copiilor; de la 2.500 dolari la 25.000 dolari pentru afaceri alimentare și băuturi; și până la 10.000 de dolari pentru începători.

Creditele pentru IMM-uri variază între 2.500 și 50.000 de dolari, ratele dobânzilor fixe începând de la 10.99%. Termenii împrumutului variază de la șase luni la cinci ani și nu includ penalități de plată anticipată, astfel încât să puteți rambursa anticipat împrumutul pentru a economisi costurile cu dobânzile.

calificări

Pentru a se califica, debitorii trebuie să îndeplinească următoarele criterii:

• Au un scor de credit de 525 sau mai mare.
• Demonstrați fluxul de numerar suficient pentru a sprijini rambursarea împrumutului.
• Nu întârzia mai mult de 30 de zile cu privire la orice factură.
• Nu au nicio ajustare a ratei ipotecilor datorate pe durata împrumutului.
• Nu au existat falimente în ultimele 12 luni, nu au fost plătite chirii sau ipoteci cu întârziere în ultimele 12 luni și nu au fost făcute amenzi în ultimele 24 de luni.
• Dacă afacerea dumneavoastră are mai puțin de șase luni de vânzări, aceasta trebuie să fie localizată la domiciliu sau într-un incubator și trebuie să aibă mai puțin de 500 de dolari datorate în trecut. În plus, trebuie să prezentați cele mai recente fișe de plăți și să furnizați un plan de afaceri cu o proiecție de fluxuri de numerar pe o perioadă de 12 luni.

Inconvenientele

Accion plătește costurile de închidere între 3% și 5% din soldul împrumutului și aplică o taxă de procesare de 135 USD. Accesul la finanțare durează, de obicei, o lună, potrivit Fundastic.

Opportunity Fund

Opportunity Fund este cel mai mare furnizor de microfinanțare nonprofit din California, finanțând peste 3000 de împrumuturi în valoare de 81 milioane de dolari, potrivit site-ului său.

Termenii împrumutului

Compania oferă împrumuturi de afaceri de la 2.600 dolari la 100.000 dolari, la rate fixe ale dobânzii între 8.5% și 18%, cu termene cuprinse între unu și cinci ani - dar numai pentru întreprinderile din California.

Compania oferă patru tipuri diferite de credite:

• Împrumuturile EasyPay, care urmăresc să fie o alternativă accesibilă la avansurile în numerar ale comercianților, cu dobânzi cuprinse între 8,5% și 15%.
• Credite pentru întreprinderi mici, care variază între 10.000 și 100.000 de dolari, la rate ale dobânzii între 8.5% și 12%.
• Împrumuturile de împrumut sunt împrumuturi mai mici, care variază de la 2.600 dolari la 10.000 dolari și sunt potrivite pentru inventar, echipamente și achiziții de vehicule.Ratele sunt de 8,5% până la 15%, cu termeni de rambursare de până la doi ani și fără penalități de rambursare anticipată.
• Finanțarea echipamentelor și a vehiculelor, cum ar fi împrumuturile pentru camioanele alimentare, taxiurile, limuzinele, vehiculele flotei și furgonetele.

calificări

Pentru a vă precalifica pentru un împrumut, trebuie să aveți o afacere în California, să fiți în afaceri timp de cel puțin un an și să nu aveți falimente, drepturi de plată deschise sau plăți de întreținere pentru copil în ultimele 12 luni. Întreprinderile neeligibile pentru împrumuturile din Opportunity Fund includ benzinării, baruri și cluburi, magazine de băuturi alcoolice, întreprinderi de finanțare sau de creditare, companii de investiții imobiliare și întreprinderi de divertisment și export.

Inconvenientele

După cum sa menționat, trebuie să dețineți o afacere situată în California și să fiți în afaceri timp de cel puțin un an pentru a vă califica pentru un împrumut. De asemenea, costurile de închidere sunt de până la 5% din suma creditului.

Care este cel mai bun micro-promotor pentru tine?

	Kiva Zip	Accion	Opportunity Fund
Mărimea microloanelor	$ 5.000 până la $ 20.000	$ 500 până la $ 50,000	2.600 - 100.000 $
Termen de împrumut	24 până la 60 de luni	6 până la 60 de luni	12 până la 60 de luni
Tipul împrumutului	Împrumut pe termen	Împrumut pe termen	Împrumut pe termen, avans în numerar
Ratele dobânzilor	0%	10.99% și peste	8,5% până la 15%
Timpul până la finanțare	Cateva luni	O luna	6 zile
calificări	Recrutați din propria rețea Poate fi în închidere sau faliment Trebuie să aibă un impact social pozitiv	Scor de credit de 525+ Un flux suficient de numerar pentru afaceri Nu au existat falimente în ultimele 12 luni Nu plățile întârziate pe chirie sau ipotecare în ultimele 12 luni	Afacerea trebuie să fie localizată în California Nu există delincvențe actuale
Costuri de închidere	0%	3% până la 5%	Până la 5%

Kiva este o alegere bună pentru o afacere mică, cu impact social, care caută să ridice o sumă mică de bani (10.000 $ sau mai puțin) și poate aștepta să ajungă la finanțare. La urma urmei, un împrumut de dobândă de 0% este o afacere destul de dulce, care probabil se găsește oriunde altundeva. Cu toate acestea, există câteva dezavantaje potențiale care trebuie luate în considerare, inclusiv un proces de finanțare lent, finanțare zero dacă nu atingeți 100% din obiectivul dvs. și o perioadă de așteptare de șase luni înainte de a reporni procesul de solicitare a unui alt împrumut.

Accion oferă tarife rezonabile, chiar dacă costurile de închidere pot fi ridicate și veți plăti o taxă de cerere de până la 135 USD. Comparativ cu împrumuturile bancare tradiționale, cu toate acestea, procesul de finanțare este mai rapid și ratele sunt doar puțin mai mari. Dezavantajul este cerința stringentă a împrumutului. Dacă ați întârziat plățile în ipotecă sau în chirie în ultimul an sau dacă nu sunteți la curent cu toate facturile, probabil că nu veți avea dreptul la un împrumut. În plus, debitorii pot avea o ipotecă ajustată pe durata împrumutului, astfel încât cei cu o ipotecă cu rată de ajustare probabil că nu vor putea să se califice.

Fondul Opportunity oferă o alternativă solidă față de creditele bancare tradiționale. Iar împrumutul în numerar al companiei EasyPay este probabil mult mai bun decât avansul tipic în numerar. Compania oferă o rată a dobânzii fixă ​​de 8,5% până la 15%, mai mică decât majorarea de 70% a creditelor avansate în numerar de către comercianți. Numai rezidenții din California sunt eligibili, iar împrumuturile au costuri ridicate de închidere de până la 5%.

Pentru mai multe informații despre cum să începeți și să derulați o afacere, vizitați Site-ul nostru Small Business Guide . Pentru răspunsuri gratuite, personalizate la întrebări cu privire la începerea și finanțarea afacerii dvs., vizitați Mici afaceri secțiune a paginii Ask a Advisor de la Investmentmatome.

Imagine prin iStock.