Mileniile sunt bune la salvare. Dar investiți? Nu atat de mult

O serie de studii noi indică faptul că mileniile fac, în general, o slujbă extraordinară de a stoca bani pentru viitor. Dar unele dintre aceste studii arată, de asemenea, că sunt precaut să investească aceste economii în piața de valori.

Acest lucru le-ar putea afecta pe termen lung. Investiția în piața bursieră este o modalitate puternică de a-ți crește banii pentru obiectivele pe termen lung - mai mult pe cele de mai jos. Dar mai întâi, vestea bună.

Milenienii sunt într-adevăr economii

Deși organizațiile variază în felul în care definesc generația milenară, aceasta cuprinde în general pe cele născute în anii 1980 și 1990. Privind la mai multe studii, pictează o imagine a obiceiurilor lor generale:

• 71% dintre lucrătorii milenari economisesc pentru pensionare, fie în planul unui loc de muncă, fie în afara locului de muncă, iar vârsta medie la care au început să economisească a fost de 24 de ani, mai mică decât vârsta medie de pornire a Generației X de 30, potrivit unui sondaj Harris realizat pentru Centrul Transamerica pentru studii de pensii.
• În total, 39% din milenii sunt definiți în sondajul Transamerica drept "super-economiști" - economisesc mai mult de 10% din salariu. Acest lucru este aproape de 15% experți recomandă de multe ori.
• Millennialii sunt pe cale să-și înlocuiască 78% din cheltuielile estimate de pensionare, potrivit unui sondaj din 2018 Fidelity. E o rată sănătoasă. (Iată câteva sfaturi pentru a vă ajuta să vă dați seama cât de mult veți avea nevoie la pensionare.)
• Aproximativ una din șase milenii a economisit 100.000 de dolari sau mai mult, potrivit sondajului Bank of America "Better Habits Habits".

Dar investițiile au milenii puțin speriate

Acum vestea proastă:

• 42% dintre milenii investesc în mod conservator, în comparație cu 38% dintre investitorii de la Generația X și 23% din copiii cu boomers, potrivit sondajului Fidelity.
• Millennialii dețineau 25% din investițiile în numerar, comparativ cu 19% dintre investitori în general, potrivit unui studiu efectuat de Charles Schwab & Co. asupra datelor despre clienți.
• 20% din milenii spun că banii lor de pensionare sunt investiți mai ales în obligațiuni, fonduri de pe piața monetară, numerar sau alte investiții stabile, comparativ cu 15% pentru generațiile mai în vârstă, potrivit Transamerica.
• 66% dintre persoanele cu vârste cuprinse între 18 și 29 de ani (și 65% dintre cei 30-39) spun că investițiile în piața de valori sunt înfricoșătoare sau intimidante, comparativ cu 58% dintre cei cu vârste cuprinse între 40 și 54 de ani și 57% dintre aceștia 55 și mai în vârstă un sondaj Ally Financial.

Deci, care este problema?

Nu este o surpriză faptul că investitorii care au devenit vârstnici în timpul crizei financiare din 2008-09 ar ezita să îmbrățișeze piața bursieră - S & P 500 a pierdut aproximativ 57% din valoarea sa între octombrie 2007 și martie 2009, când cele mai vechi milenii erau la sfârșitul anilor '20.

Problema este că unele milenii își pot pune în pericol securitatea de pensionare, eliminându-se acum de pe urma stocurilor. Considerăm că S & P 500 a înregistrat o rată de rentabilitate de 7,92% din ianuarie 2007 până în decembrie 2017, ajustată pentru inflație și cu dividende reinvestite - și această perioadă include și criza financiară. Prin comparație, randamentul mediu anual al conturilor bancare de pe piața monetară nu a depășit cu 0,3% în ultimii opt ani.

Desigur, este dificil să se generalizeze într-o generație care include aproximativ 71 de milioane de oameni (această cifră este conformă cu Centrul de Cercetare Pew, care definește milenii ca și cei născuți între 1981 și 1996). O multime de milenii fac decizii financiare inteligente, spune Meir Statman, profesor de finante la Universitatea Santa Clara si autor al "Finantelor pentru oameni normali".

"Pe de o parte, aveți o conștiință foarte bună din partea milenarelor despre nevoia de salvare pentru pensionare", spune Statman. Dar, adaugă el, mulți oameni "sunt încă înțepați de criza financiară".

Puneți riscul în perspectivă

Pentru oamenii nervosi in ceea ce priveste investitiile, cheia este de a pune riscul pietei de actiuni in perspectiva, spune Statman.

"Riscul pieței bursiere nu este cel mai mare risc din viață", spune Statman. De fiecare dată când luați o decizie - fie că este vorba de alegerea carierei dvs., pe care o veți căsători, unde veți trăi - această decizie implică un risc, spune el. Poate că profesia aleasă va deveni depășită sau veți alege un partener care nu este potrivit pentru dvs.

"Riscul nu este un lux; este o necesitate ", spune Statman. "Dacă te uiți la risc în contextul general al vieții, vezi că ne riscăm nu pentru că ne place riscul, ci pentru că avem aspirații. Aspirațiile sunt motorul, conducătorul trenului, iar riscul este într-adevăr una dintre mașinile trenului."

Alții sunt de acord că milenile nu ar trebui să se încadreze neapărat din riscul pieței de acțiuni. "Milenienii trebuie să fie inteligenți cu privire la risc. Dar, de asemenea, trebuie să se simtă confortabil cu ideea unui anumit risc, cel puțin pe termen scurt ", spune Jason Kirsch, planificator financiar certificat, fondator al consultanței de investiții Grow and autorul" Advantage Milenial: Cum Millennials Can (și trebuie) să fie următoarea generație mare de investitori."

Pentru cei care sunt gata să încerce să investească, există modalități ușoare de a începe. Unele portofolii simple de pensionare pe care le puteți construi pe cont propriu. Și există consultanți roboți care fac munca de alegere și gestionare a investițiilor pentru dvs., pentru o taxă relativ modestă.(Citiți dacă un consultant robo este potrivit pentru dvs.)

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de Forbes.