3 Sarcini de bani pe care nu ar trebui să le rezolvi pe cont propriu

Nimănui nu-i pasă atât de mult de banii tăi ca de tine, dar niciodată nu ai nevoie de ajutor poate fi periculos - și scump.

Într-o coloană anterioară, am detaliat pericolele încercării de a vă face propriul plan de proprietate și cum problemele de multe ori nu sunt vizibile până când nu este prea târziu pentru a le remedia. Următoarele sarcini financiare sunt, de asemenea, mai complexe decât ar părea, iar consecințele pentru ignoranță pot fi grave. Asistența pentru angajarea experților vă poate salva în cele din urmă un pachet.

»Sunteți gata să începeți? Cum să alegi un consilier financiar

Decideți când să vă retrageți

Oamenii trebuie să ia multe decizii în perioada în care se pensionează. Multe din aceste opțiuni sunt ireversibile și pot avea un impact dramatic asupra confortului viitor.

Dacă retrageți prea mulți bani de la cei 401 (k) sau IRA, de exemplu, ați putea ieși din bani înainte de a vă epuiza viața. Retragerea pe o piață necorespunzătoare este deosebit de periculoasă, din moment ce sifonați banii dintr-o piscină în scădere, iar suma pe care o cheltuiți nu va putea beneficia de inevitabilul răsturnare.

Dar, de asemenea, puteți face o greșeală prin a vă îngrădi banii, probabil risipiți prețioasele ani de pensionare atunci când energia și sănătatea voastră vă vor permite să călătoriți sau să urmăriți alte interese, spune Ken Hevert, vicepresedinte senior pentru investiții în pensionare la Fidelity Investments.

Strategiile de revendicare a securității sociale, opțiunile de plată a pensiilor și finanțarea îngrijirii medicale în pensie sunt alte probleme care ar putea folosi o opinie obiectivă din partea unui planificator financiar care să perceapă numai taxe. Puteți primi recomandări de la Asociația Națională a Consilierilor Financiari Personali, Rețeaua de Planificare Garrett și Rețeaua de Planificare XY.

Gestionarea unui audit IRS

Fostul litigator fiscal Cari Weston (fără legătură) își amintește că a ascultat în groază, în timp ce soția clientului CEO a început să discute cu auditorul IRS. Soției i sa spus să nu se informeze voluntar, dar ea a menționat ocazional călătoria prin jet privat în vacanță la proprietatea din Mexic. Auditorul a răspuns prin extinderea auditului corporativ pentru a include proprietatea internațională a clientului și utilizarea personală a unui jet de companie.

"Chitchat te poate face într-o mulțime de necazuri", spune Weston, acum director de practici fiscale și etică pentru Asociația Contabililor Profesioniști Internaționali Certified.

Un alt mod de a intra în necaz este să credeți că știți mai mult decât faceți de fapt. Profesioniștii fiscali care reprezintă clienții în auditurile IRS trebuie să fie familiarizați nu doar cu codul fiscal, ci și cu reglementările, hotărârile și procedurile IRS, plus jurisprudența relevantă. Ei învață din experiență când trebuie să lupte împotriva unei constatări sau să ceară mai multe informații și când să se abțină, spune Weston.

În opinia lui Weston (și a mea), singurele audituri pe care contribuabilii ar trebui să le ia în considerare sunt cele automatizate. Atunci când programul de potrivire computerizat al IRS scutește o notă despre o discrepanță între informațiile pe care le-ai raportat (de exemplu, veniturile tale) și ceea ce ți-a raportat angajatorul sau banca.

"Dacă știți care este problema și vă puteți exprima în mod clar, puteți răspunde", spune Weston. În caz contrar, angajați un impozit pro, cum ar fi un CPA sau un agent înscris, care este calificat să reprezinte contribuabilii în auditurile IRS. Puteți primi recomandări de la Institutul American al CPA și de la Asociația Națională a Agenților înrolați.

Depunerea pentru faliment dacă aveți ceva de pierdut

Oamenii care sunt buni cu detalii și termenele limită pot depune falimentul lichidării capitalei 7, mai ales dacă au puțin sau deloc proprietatea de a pierde, spune Edward Boltz, vicepreședinte și președinte legislativ al Asociației Naționale a Avocatilor pentru Falimentul Consumatorilor.

Șansele de a merge în neregulă se ridică totuși prin complexitatea cazului și a activelor implicate. Greșelile pot determina pierderea proprietății pe care altfel ar fi putut-o păstra, în timp ce lipsa termenelor limită poate determina respingerea cazului.

Capitolul 13 falimente, care necesită un plan de rambursare de trei până la cinci ani, sunt greu de completat chiar și cu un avocat și aproape imposibil de terminat fără ajutor legal.

Un studiu din 2011 al US Bankruptcy Court din Districtul Central din California a constatat că doar 55% din cap. 13 reprezentanții reprezentați de avocați au ajuns la etapa de confirmare, unde pot începe plățile. Dar, mai puțin de jumătate din unu la sută din dosarele "pro se" - aceia care se prezintă fără avocat - au făcut-o atât de departe. Un studiu recent, mai mare, de șase ani, de 123.000 de cazuri la nivel național, a găsit 41,5% din dosarele din Capitolul 13, care aveau avocați finalizați planurile, comparativ cu doar 2,3% dintre cei fără reprezentare.

Majoritatea avocaților de faliment oferă sesiuni inițiale gratuite sau cu discount. Puteți primi recomandări de la Asociația Națională a Avocatului pentru Faliment al Consumatorilor, Asociația Baroului American sau asociația de stat a baroului dvs.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.