Overborrowing-ul ar putea adăuga $ 119 la o plată tipică de împrumut lunar pentru studenți

Overborrowing-ul este un regret comun în rândul beneficiarilor de credite pentru studenți. Aproape jumătate dintre debitorii împrumutului pentru împrumuturi pentru studenți - 48% - spun că ar fi putut împrumuta mai puțin și încă au plătit pentru colegiu, potrivit unui studiu recent realizat de Harris Poll în numele lui Investmentmatome.

Și împrumutul mai mult decât ai nevoie poate fi costisitor. Persoanele care au primit credite, care au simțit că au fost suprasolicitate pentru studii universitare, au declarat că au primit, în medie, 11.597 dolari mai mult decât aveau nevoie. Acesta este echivalentul supraîncărcării a aproape 3.000 de dolari pe an, dacă urmați patru ani.

Conform analizei noastre, overborrowing-ul ar putea adăuga 119 dolari la o plată lunară tipică pentru creditele pentru studenți federali. Iată cum.

Cedare psihica

Pentru a determina modul în care overborrowing afectează plățile lunare de împrumut, am început cu un total de 31.000 de dolari, care este suma maximă a împrumutului federal pe care o studentă dependentă poate să o împrumute. (Această cifră este, de asemenea, corectă în jurul valorii de 30.100 dolari medii datorate per debitor pentru clasa de 2015, raportate de Institutul pentru accesul la colegiu și de succes.)

Apoi, am scazut suma de 11.597 dolari - media pe care împrumutătorii de pe subgrupuri au spus că au fost suprasaturați în sondajul nostru - pentru a obține 19.403 dolari. Am folosit această cifră ca o sumă tipică care ar putea fi necesară pentru costurile colegiului, inclusiv pentru școlarizare, cameră și bord, și am comparat costurile pentru un împrumut din această sumă cu costurile pentru împrumutul maxim.

În scopul acestei analize, am presupus că toată datoria a fost federală și că APR era de 4,29%, rata federală a dobânzii pentru împrumuturi provenea între 1 iulie 2015 și 30 iunie 2016, inclusiv taxele.

În acest exemplu de cazuri, supraaglomeratul va plăti 119 dolari mai mult pe lună decât cineva care ia doar ceea ce este necesar. Acum, să ne uităm la costul acestui lucru pe durata tipică de 10 ani a unui împrumut.

Costul real al suprasolicitării este clar atunci când se analizează dobânda acumulată pe întreaga durată a împrumutului. Supraviețuitorii din acest scenariu plătesc mai mult 2,685 dolari interesați decât cei care împrumută doar ceea ce au nevoie să plătească pentru școlarizare, cameră și bord.

De-a lungul vieții împrumutului, supraîncărătorii în acest scenariu vor plăti 14.282 dolari mai mult decât cei care au împrumutat doar ceea ce era necesar. Aceasta include rambursarea sumelor suplimentare de 11.597 dolari împrumutate, plus dobânzi de 2.685 USD. Acum, imaginați cât de mult ar fi putut să renunțe un student dacă ar fi plătit în schimb acea sumă de 119 dolari pe lună într-un plan de pensionare sau de economisire și lăsându-l compus.

Cum să combatem supraaglomerarea

Înțelegerea costului colegiului este primul pas în determinarea cât de mult să împrumutați. Colegii care oferă ajutor federal studenților sunt obligați să aibă un calculator de preț net pe site-urile lor pentru a ajuta studenții să determine totalul costurilor de buzunar, inclusiv împrumuturile pentru studenți. Costurile totale includ taxele de școlarizare, precum și locurile și bordul, taxele și cărțile. Unii studenți pot împrumuta în plus pentru a acoperi costurile indirecte, cum ar fi transportul, alimentele, articolele de toaletă, materiale medicale sau alte bunuri personale.

Indiferent dacă ați împrumutat suficient pentru a vă plăti pentru educație sau mai mult decât ați avut nevoie, aveți opțiuni pentru reducerea plăților pentru împrumuturi pentru studenți. Luați în considerare una dintre cele patru opțiuni de rambursare bazate pe venit, disponibile pentru împrumuturile federale. Cu aceste planuri plătiți o sumă lunară egală cu un procent proporțional cu venitul dvs.

Sau, dacă îndepliniți condițiile de venit și de credit, este posibil să doriți să refinanțați împrumutul student, ceea ce vă poate reduce rata dobânzii și plata lunară. Refinanțarea poate să nu fie cea mai bună opțiune pentru dvs. dacă aveți doar împrumuturi federale, deoarece veți pierde opțiunile de rambursare bazate pe venit, amânarea și programele de iertare a împrumuturilor. Cântăriți cu atenție toate opțiunile de rambursare în funcție de situația proprie.

Citiți mai multe despre Sondajul nostru privind împrumuturile pentru împrumuturi pentru studenți.

Anna Helhoski este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons este un asociat de date la Investmentmatome. Email: [email protected].

METODOLOGIE

Sondajul pe care se bazează această analiză a fost efectuat online în Statele Unite de către Harris Poll în numele Investmentmatome, în perioada 18-22 noiembrie 2016, dintre 2049 de adulți din SUA cu vîrsta de 18 ani și peste, dintre care 1 485 au urmat o diplomă dincolo de liceu, dintre care 522 au împrumutat bani în împrumuturi pentru studenții lor. Pentru scopurile sondajului și a acestei analize, împrumutatul subîncreditat este definit ca fiind americanii care au urmat o diplomă dincolo de liceu și au împrumutat bani în împrumuturi pentru studenții pentru învățământul preuniversitar. Studiul online nu se bazează pe o probă de probabilitate și, prin urmare, nu se poate calcula o estimare a erorii teoretice de eșantionare. Pentru metodologia completă a sondajelor, inclusiv variabilele de ponderare, vă rugăm să contactați Megan Katz. Email: [email protected]