Ce este un împrumut alternativ de plată?
CE ESTE ORGASMUL?
Cuprins:
- Ce este un împrumut alternativ de plată?
- Cum se califică pentru un împrumut alternativ de plăți
- De ce împrumuturi alternative de zi cu zi sunt mai sigure
- Analiza creditelor alternative de plată
- Alternative creative ale uniunii de credit
- Ce urmeaza?
- Verifică Site-ul nostru cele mai bune uniuni de credit
- Citit despre beneficiile aderării la o uniune de credit
- Găsi alte modalități de a obține bani rapizi
Ratele de împrumut alternativ sau PAL permit membrilor unor uniuni de credit federale să împrumute sume mici de bani la un cost mai mic decât creditele tradiționale de plată și să ramburseze împrumutul pe o perioadă mai lungă.
Aceste caracteristici pot ajuta debitorii să evite capcana potențială a datoriilor create de creditorii cu venituri mari și cu profit.
Ce este un împrumut alternativ de plată?
PAL sunt reglementate de Administrația Națională a Creditului, care a creat programul în 2010. Împrumuturile trebuie să fie:
- Eliberat debitorilor care au fost membri ai uniunii de credit timp de cel puțin o lună
- Acordat în sumă între 200 și 1.000 $
- Affordable, cu o rată procentuală anuală maximă de 28% și o taxă de depunere de cel mult 20 de dolari, ceea ce reflectă costul real al procesării
- Rambursate integral după o perioadă de până la șase luni; nu este permisă răsturnarea
- Furnizați împrumutătorilor unul câte unul; debitorii nu pot primi mai mult de trei certificate PAL într-o perioadă de șase luni.
Cum se califică pentru un împrumut alternativ de plăți
Multe uniuni de credit care oferă PAL spun că nu solicită utilizatorilor să aibă un credit bun. Sunt mai interesați de veniturile debitorilor și de capacitatea acestora de a rambursa. Sindicatele de credit raportează, în general, rambursările PAL birourilor de credit majore, care pot ajuta debitorii să-și îmbunătățească scorurile de creditare.
Sindicatele de credit raportează, în general, rambursările PAL birourilor de credit majore, care pot ajuta debitorii să-și îmbunătățească scorurile de creditare.
Nu toate sindicatele de credit oferă PAL-uri - de fapt, cele mai multe nu. În 2017, doar unul din șapte dintre cele 3499 de uniuni federale de credit ale țării a oferit PAL-uri. Cel mai bun mod de a afla dacă o uniune de creditare oferă aceste împrumuturi este de a apela și de a cere.
Nu oricine se poate alătura oricăror uniuni de credit, dar "există o uniune de credit pentru toată lumea", spune Vicki Christner de la Asociația Națională de Credit. Sindicatele de credit nu sunt organizații non-profit, cooperative deținute de membri alcătuite dintr-un grup - angajați dintr-o anumită companie sau industrie, membri ai unei biserici sau organizații sociale sau locuitori dintr-un cartier sau dintr-un oraș.
Verificați aSmarterChoice sau CUlookup pentru a căuta o uniune de credit în apropierea dvs.
" MAI MULT: Site-ul nostru cele mai bune uniuni de credit
De ce împrumuturi alternative de zi cu zi sunt mai sigure
Sindicatele de credit există pentru a ajuta membrii să devină mai stabili din punct de vedere financiar, iar PAL-urile sunt structurate pentru a ajuta debitorii să efectueze plăți la timp, cu dobânzi reduse și fără taxe suplimentare.
Acesta este un contrast puternic cu împrumuturile tradiționale cu costuri reduse, pe termen scurt. Payday creditorii face bani atunci când debitorii care nu pot rambursa împrumuturile le rostogoli și să plătească "taxe suplimentare", termenul lor de dobândă.
Creditele sunt structurate pentru a ajuta debitorii să efectueze plăți la timp, cu rate ale dobânzii scăzute și fără taxe suplimentare.
O taxă tipică pentru un împrumut pe bază de salariu este de 15 USD pe 100 de dolari împrumutate; exprimată ca APR, este de 391%. Împrumuturile cu împrumut sunt de obicei datorate în două săptămâni. Debitorul tipic plătește taxe de 520 de dolari pentru a împrumuta în mod repetat 375 de dolari, în conformitate cu Trusturile The Pew Charitable.
Analiza creditelor alternative de plată
PAL-urile oficiale sunt oferite de uniunile federale de credit, dar multe sindicate de credit de stat au produse similare. Și unele uniuni de credit federale care nu furnizează PAL-uri oficiale au propriile lor versiuni de împrumuturi alternative de plată.
Creditele de împrumut care nu sunt PAL-uri oficiale pot avea un APR maxim de 18%, conform legii federale. Acest lucru ar putea părea o afacere mai bună decât un PAL la 28% din APR, dar creditorii deseori compensează rate mai mici prin impunerea unor taxe mai mari pentru cereri, ceea ce poate conduce la creșterea costului total al împrumutului sau a APR efectiv.
Nici o organizație care promite un împrumut online imediat este o uniune legitimă de credit.
Împrumutații care caută online ar putea găsi creditori tradiționali care au adoptat limbajul "împrumut alternativ de plată". Imprimarea fină va arăta că creditorul nu este o uniune de credit și condițiile sale de împrumut nu sunt întotdeauna prietenoase cu consumatorii.
Nici o organizație care promite un împrumut online imediat este o uniune legitimă de credit. Sindicatele de credit cer oamenilor să viziteze o sucursală pentru a se alătura cel puțin o lună înainte de a aplica pentru un împrumut alternativ de plăți.
Acest lucru s-ar putea schimba: NCUA a propus extinderea PAL-urilor pentru a elimina cerința de o lună de aderare, permite oamenilor să împrumute până la 2.000 $ și să le dea până la 12 luni pentru a le rambursa.
Alternative creative ale uniunii de credit
Atât uniunile de credit federale, cât și cele de stat au alte împrumuturi care îi ajută pe membri să-și îmbunătățească finanțele și să evite împrumuturile de plată. Printre acestea se numără:
- Credite de economisire: Stocurile de împrumut ajută creditorii să construiască fonduri de urgență. Spune că ai nevoie de 500 de bani în numerar. Uniunea de credit eliberează un împrumut de economii pentru 1.000 de dolari. Veți primi imediat 500 $ și 500 $ după ce ați plătit întregul împrumut de 1.000 $.
- Dedicate împrumuturi scop: Aceste împrumuturi au termeni creați pentru a acoperi cheltuielile mari, o singură dată. Self-Help Federal Credit Union, de exemplu, oferă un împrumut de emigrare de 680 până la 1.000 de dolari pentru a contribui la acoperirea costului unei cereri de cetățenie și a taxelor legale, cu termene de până la 36 de luni la un APR de 17,7%.
- Accesul în avans sau creditul constructor de credite: Aceste împrumuturi ajută membrii să-și îmbunătățească scorurile de credit, astfel încât să poată beneficia de împrumuturi mai puțin costisitoare în viitor. O uniune de credit eliberează împrumutul, dar deține banii într-un cont de economii până când împrumutul este plătit.
