Autoritățile de reglementare planifică represiunea asupra creditelor de plată

Autoritățile de reglementare federale ar putea în curând să se crape de împrumuturile pe bază de salariu, împrumuturile pe termen scurt și cu dobândă mare spun că adesea ademenesc consumatorii care caută ajutor rapid în capcane datorii pe termen lung.

Biroul de protecție financiară a consumatorilor, creat în urma crizei financiare de pe Wall Street, urmărește să stabilească norme la nivel național pentru creditorii de poliție, care s-au dovedit a fi adeptul de a schița un mozaic de legi de stat.

"CFPB analizează ce reguli ar putea fi adecvate pentru abordarea utilizării susținute a produselor de credit pe termen scurt, cu costuri ridicate, inclusiv a creditelor de plată", a declarat purtătorul de cuvânt al lui Sam Gilford într-un e-mail. "Cercetarea Biroului a constatat că ceea ce se presupune a fi un împrumut de urgență pe termen scurt se poate transforma într-o capcană de datorii pe termen lung și costisitoare."

Noile reguli ar marca prima dată când guvernul federal a intervenit pentru a reglementa industria controversată.

Titluri împrumutate

De asemenea, regulamentele propuse se vor ocupa de împrumuturile legate de titluri de autoturisme, precum și de împrumuturile cu dobândă mare, care se extind dincolo de perioada tradițională de plăți de două săptămâni, a raportat The New York Times, citând surse anonime care au fost informate cu privire la acest subiect. Agenția a indicat că va impune reguli asupra creditorilor anul trecut.

Împrumuturile cu împrumuturi cu dobânzi mai mari de 36% vor fi reglementate de regulamente, potrivit ziarului. Este, de asemenea, de așteptat să solicite creditorilor să evalueze capacitatea debitorilor de a rambursa datoria.

Biroul spune că împrumuturile cu plata pe zi sunt o industrie de 46 de miliarde de dolari. Un studiu publicat în martie 2014 arată că patru din cinci dintre împrumuturi, care sunt destinate să fie plătite repede, sunt reluate sau reînnoite de consumatori și că, în majoritatea cazurilor, consumatorii plătesc mai mult interes decât ar fi pentru împrumutul inițial. Ratele anuale pot creste cu mult peste 300%.

Creditorii obiect

Creditorii, care sunt de așteptat să facă lobby parlamentarilor din Washington împotriva unor reglementări mai stricte, susțin că împrumuturile de tip payday oferă ajutor consumatorilor în perioade financiare dificile, care nu pot obține alte tipuri de credite.

Unii membri ai Congresului au în vedere, de asemenea, legislația pentru a sparge industria.

Luna trecuta, americanul Senrod Sherrod Brown, D-Ohio, a emis o declaratie spunand ca companiile cu imprumuturi de interes mare "prospera pe seama americanilor cu venituri mici".

El propune un plan care ar permite oamenilor care se califică pentru creditul federal de impozit pe venituri - familiile cu venituri mici, în general, cu venituri moderate - să împrumute până la 500 USD fără dobândă pentru suma pe care o datorează din credit.

"Prioritățile familiei cum ar fi alimentele, numirile de dentiști și utilitățile nu ar trebui să fie nesatisfăcute, iar Ohioanii nu ar trebui să fie prinși cu o datorie pe viață din cauza împrumuturilor de pradă", a declarat Brown în declarație. "Acest program va ajuta la protejarea lucrătorilor cu venituri mici, permițându-le să-și asigure mai bine pentru ei înșiși și pentru copiii lor".

Limitele recomandate

Centrul Național pentru Drepturile consumatorilor, un grup de advocacy din Boston, solicită o limită a dobânzilor la 36%. Grupul dorește, de asemenea, ca consumatorii să aibă cel puțin 90 de zile să-și plătească împrumuturile - mai mult dacă este un împrumut mare - și capacitatea de a plăti în rate egale, în loc să obțină împrumuturi în care baloanele de plată devin mai mult neplătite. De asemenea, le-ar plăcea interzicerea practicii de a solicita ca un cec postat să fie predat unui creditor de plăți, care de obicei este încasat în următoarea zi de plată a consumatorului.

O purtătoare de cuvânt a NCLC a refuzat să facă o declarație detaliată pentru această poveste, deoarece regulamentele federale propuse nu au fost încă făcute publice.

Biroul de protecție financiară a consumatorilor este așteptat să facă publice propunerea în curând.

Imagine prin iStock.