Creditul PayPal: Capital de lucru pentru întreprinderi mici
HOW I GOT $102,000 FROM PAYPAL WORKING CAPITAL (TIPS) | LETS APPLY TOGETHER
Cuprins:
- PayPal împrumut de capital de lucru dintr-o privire
- Cum funcționează un împrumut PayPal
- PayPal credite: argumente pro și contra
- Pro-uri
- Contra
- PayPal împrumut față de alte împrumuturi pentru întreprinderi mici
- Credite bancare tradiționale
- Comportamentul în avans al comerciantului
- Credite on-line pentru afaceri mici
- Găsiți și comparați împrumuturi pentru întreprinderi mici
Când Lisa Brooks și-a început serviciul personal de bucătar în 2010, a fost o afacere cu o singură femeie, gătită pentru trei sau patru familii în Charlotte, Carolina de Nord. Cererea pentru mesele ei de casă inspirată de sud a crescut, așa că a angajat mai mulți bucătari și mai târziu a lansat un serviciu de livrare a mesei.
Brooks și-a susținut afacerea crescândă cu patru împrumuturi PayPal, fiecare mai mare decât ultima. Cu ei, a cumpărat o camionetă de livrare, a început o campanie de marketing prin poștă directă și a participat la o expoziție comercială.
Brooks a fost în măsură să împrumute o sumă mai mare de fiecare dată pentru că fiecare împrumut PayPal se bazează pe vânzările sale PayPal. Pe măsură ce cresc, suma pe care o poate împrumuta crește și ea.
"Nu mi se pare un împrumut", spune Brooks. Se simte ca o investiție, spune ea, cu excepția faptului că își menține deplina responsabilitate în afacerea ei.
PayPal Capital de lucru a oferit finanțare de 3 miliarde de dolari pentru mai mult de 115.000 de întreprinderi mici de la lansarea sa în 2013. Împreună cu Amazon Lending și Capital Square, aceasta reprezintă o nouă rasă de creditori de afaceri mici, care interconectează direct în baza de clienți existente, finanțarea. Numai clienții PayPal sunt eligibili pentru finanțarea capitalului de lucru al companiei.
Iată ce trebuie să știți despre împrumuturile PayPal și cum se compară cu alte opțiuni de finanțare pentru întreprinderile mici.
PayPal împrumut de capital de lucru dintr-o privire
Aveți dreptul la un împrumut PayPal dacă procesați deja plăți prin PayPal. Iată ce aveți nevoie pentru a vă califica:
Veți ști imediat dacă ați fost aprobat sau respins. Dacă aveți un împrumut de capital de lucru PayPal existent, va trebui să îl plătiți în întregime înainte de a aplica pentru o altă rundă de finanțare. Aproximativ 90% dintre companiile care își achită primul împrumut PayPal se reaplică pentru o nouă rundă de finanțare, spune Joseph Gallo, senior manager de comunicare la PayPal. Sumă împrumutată: Puteți împrumuta până la 25% din vânzările dvs. PayPal anuale, iar suma maximă a primului dumneavoastră împrumut este de 97.000 $. Aceasta se ridică la 125.000 de dolari pentru toate împrumuturile ulterioare. Costurile de împrumut: Nu există o rată a dobânzii; PayPal percepe o taxă fixă pe baza volumului dvs. de vânzări PayPal, a istoricului contului dvs., a valorii împrumutului dvs. și a procentului din vânzările pe care alegeți să le îndreptați către rambursare. Acest lucru se traduce printr-o rată procentuală anuală cuprinsă între 15% și 30%, potrivit companiei. Termenii de rambursare: PayPal va lua un anumit procent din fiecare vânzare PayPal până când împrumutul va fi rambursat. Va reține același procent pentru fiecare tranzacție, dar alegeți suma: 10%, 15%, 20%, 25% sau 30%. Dacă vă decideți să plătiți cu un procent mai mic din vânzările zilnice, PayPal vă percepe o taxă mai mare; consacrarea unui procent mai mare din vânzările dvs. zilnice la rambursarea rezultă într-o taxă mai mică. PayPal exemplu de plată a împrumutului: Să presupunem că plătiți în medie 100.000 de dolari în vânzările anuale PayPal și sunteți aprobat pentru un împrumut de 25.000 de dolari pentru a angaja noi angajați pentru afacerea dvs. Cu cât este mai mică procentul de rambursare pe care îl alegeți, cu atât taxa este mai mare, după cum arată tabelul de mai jos. Deci, dacă alegeți să beneficiați de 10% din vânzările dvs. zilnice spre rambursare, taxa fixă este de 14.524 dolari, ceea ce înseamnă că suma dvs. de rambursare totală este de 39.524 dolari, conform calculatorului de taxe pentru eșantioane PayPal. Veți avea plăți mai mici în curs, dar costul total al împrumutului va fi mai mare. Alegerea unui procent de rambursare depinde de ce vă puteți ocupa. Dacă doriți mai multă flexibilitate și nu vă puteți permite să rețineți o parte mai mare din vânzările dvs., rambursarea de 10% sau 15% ar putea avea sens. Dar, dacă aveți vânzări puternice, luați în considerare un procent mai mare de plată pentru a economisi taxele și a reduce APR-ul pentru împrumut. Nu există un interval de timp specific pentru rambursare. În zilele în care nu aveți vânzări PayPal, nu trebuie să plătiți nimic. Cu toate acestea, PayPal vă cere să plătiți cel puțin 10% din suma totală a împrumutului, inclusiv taxa, la fiecare 90 de zile pentru a vă păstra împrumutul în stare bună. Poți rambursa mai repede fără penalități. Unii proprietari de afaceri plătesc în doar 30 de zile, în timp ce alții durează câteva luni, spune Gallo PayPal. Rambursarea împrumutului se așteaptă de obicei în nouă până la 12 luni de la data avansului, conform raportului anual al PayPal. [Inapoi sus]
Finanțare rapidă: PayPal de finanțare este rapidă, deoarece are deja informațiile dvs. și istoricul de cont în dosar. Completarea cererii ar trebui să dureze doar aproximativ cinci minute, iar finanțarea va fi transferată în contul dvs. PayPal în doar câteva minute, potrivit companiei. Nu este necesar un credit puternic: Scorurile dvs. personale sau de credit de afaceri nu sunt un factor atunci când aplicați pentru un împrumut PayPal, astfel încât să puteți beneficia de un credit rău. Nu este cazul în cazul creditelor bancare și al altor creditori, care de obicei necesită un credit bun până la un credit puternic pentru a se califica. Nu este necesară garanția personală sau garanția personală: PayPal nu necesită garanții, ceea ce înseamnă că nu va trebui să angajați active, cum ar fi bunurile imobile sau echipamentele pe care PayPal le poate vinde dacă nu reușiți să ramburseze împrumuturile. De asemenea, nu există nici o cerință de garanție personală, deci nu veți fi trasă la răspundere personală pentru împrumuturile neachitate. Trebuie să utilizați PayPal: PayPal Capital de lucru este disponibil numai companiilor care utilizează deja PayPal pentru procesarea plăților. Pentru a rambursa împrumutul, trebuie să continuați să acceptați plățile prin PayPal și nu prin alte surse, deoarece rambursările sunt deduse din contul dvs. PayPal. Nicio prestație pentru rambursarea anticipată: Nu veți economisi taxe dacă efectuați plăți suplimentare, deoarece PayPal percepe o taxă fixă de împrumut care este determinată atunci când aplicați. Valoarea maximă a împrumutului maxim: Puteți împrumuta numai până la 25% din vânzările dvs. anuale PayPal, până la un maxim de 97.000 USD la primul împrumut. Asta înseamnă că un împrumutat cu o sumă de 200.000 de dolari în vânzările anuale PayPal se califică până la 50.000 $. Nu este cea mai bună alegere pentru cumpărarea de echipamente mari sau imobiliare sau pentru refinanțarea datoriilor. Nici un impuls la scorurile de credit: Un împrumut PayPal nu vă poate ajuta să faceți credit. Deoarece PayPal nu se raportează birourilor de credit personal sau de afaceri, plata la timp a împrumuturilor nu va ridica scorurile. Cu toate acestea, acesta vă poate îmbunătăți șansele de a obține un alt împrumut prin PayPal și poate duce la condiții mai bune. [Inapoi sus] PayPal Capital de lucru este doar una din numeroasele opțiuni de finanțare pentru întreprinderile mici disponibile. Înainte de a vă decide să primiți un împrumut PayPal, înțelegeți modul în care acesta se ridică împotriva altor opțiuni în ceea ce privește costurile totale ale împrumuturilor, programele de rambursare și sumele maxime de împrumut.
PayPal împrumuturile sunt mai scumpe decât creditele bancare tradiționale. Băncile oferă împrumuturile pentru întreprinderile mici cu costuri reduse, cu un APR tipic mai mic de 10%. Pentru a vă califica pentru un împrumut bancar tradițional, trebuie să fiți în afaceri Pentru a vă califica pentru un împrumut bancar tradițional, trebuie să fiți în afaceri de cel puțin doi ani, să aveți un credit bun și să oferiți garanții. Dacă puteți să îndepliniți aceste cerințe sau dacă aveți nevoie de o finanțare mai mare și puteți aștepta un pic mai mult pentru finanțare, vă recomandăm să solicitați unul. Împrumuturile bancare includ Small Business Administration 7 (a) împrumuturi, care sunt împrumuturi pe termen garantat federal de până la 5 milioane dolari, care au rate de dobândă scăzute și termeni lungi de rambursare. Termenii depind de modul în care intenționați să utilizați banii: șapte ani pentru capitalul de lucru, 10 ani pentru achiziționarea de echipamente și până la 25 de ani pentru achizițiile imobiliare. În plus, împrumuturile bancare de afaceri pot spori scorul dvs. de credit de afaceri dacă efectuați plăți la timp, în timp ce un împrumut PayPal nu vă poate ajuta să construiți credit. Deși PayPal Capital de lucru este un împrumut pentru afaceri mici, seamănă cu un avans în numerar al comerciantului. Companiile în avans ale comercianților de numerar iau un procent zilnic din vânzările companiilor ca rambursare, similar cu PayPal. Cu toate acestea, avansurile în numerar ale comercianților sunt controversate în mare parte deoarece sunt asociate cu taxe extrem de ridicate. APR variază de obicei de la 40% la 350%, în funcție de creditor, mărimea avansului, taxele suplimentare și lungimea de rambursare. PayPal împrumuturi au o gamă APR de 15% la 30%. PayPal poate percepe comisioane mai mici decât companiile tipice în avans ale comercianților în numerar, deoarece le împrumută numai clienților existenți; nu trebuie să cheltuiască bani pentru comercializarea împrumuturilor, spune David Goldin, fondator, președinte și CEO al Capify, un creditor pentru întreprinderi mici. Imprumuturile online pentru IMM-uri variaza foarte mult, APR-urile variind de la 6% la 99% si termeni de la 12 saptamani la 10 ani. Rapoartele APR ale PayPal se situează între 15% și 30%. PayPal împrumuturi de obicei, sunt rambursate în mai puțin de un an, deci, dacă doriți o perioadă mai lungă de rambursare, luați în considerare un împrumut pe termen scurt în loc. În plus, puteți împrumuta doar până la 25% din vânzările dvs. anuale PayPal, depășind 97.000 de dolari de la PayPal la primul împrumut, în timp ce unii creditori online oferă 500.000 $ sau mai mult. În cele din urmă, deși un împrumut PayPal nu ajută la stimularea creditului de afaceri, unele credite on-line pentru afaceri mici pot construi credite. [Inapoi sus] Investmentmatome a creat un instrument de comparare a celor mai bune împrumuturi pentru afaceri mici pentru a vă satisface nevoile și obiectivele. Am evaluat factori, incluzând încrederea creditorului, domeniul de piață și experiența utilizatorului, și le-a aranjat pe categorii care includ veniturile dvs. și cât timp ați fost în afaceri.
Sumă împrumutată
Până la 25% din vânzările dvs. anuale PayPal (maximum 97.000 dolari pentru primul dvs. împrumut, 125.000 dolari pentru credite viitoare)
Costurile de împrumut
15% până la 30% din APR
Rambursare
Deducerea automată a 10%, 15%, 20%, 25% sau 30% din fiecare vânzare PayPal
Timpul de finanțare
Cinci minute de înscriere, finanțare în câteva minute
Cum funcționează un împrumut PayPal
Notă: Calcule bazate pe calculatorul taxei de eșantionare PayPal.
Rata de rambursare
Taxă fixă
Rambursarea totală
30%
$3,079
$28,079
25%
$3,823
$28,823
20%
$5,049
$30,049
15%
$7,456
$32,456
10%
$14,524
$39,524
PayPal credite: argumente pro și contra
Pro-uri
Contra
PayPal împrumut față de alte împrumuturi pentru întreprinderi mici
Credite bancare tradiționale
Comportamentul în avans al comerciantului
Credite on-line pentru afaceri mici
Găsiți și comparați împrumuturi pentru întreprinderi mici
