Majoritatea oamenilor nu trebuie să se îngrijoreze de impozitele pe proprietăți

Prin Rachel Podnos, CFP

Aflați mai multe despre Rachel pe adresa Ask a Advisor de la Investmentmatome

Știri de știri: În 2016, dacă vei muri cu mai puțin de 5,45 milioane de dolari în active - sau 10,9 milioane de dolari dacă te-ai căsătorit - imobilul tău nu va datora impozitul pe bunuri imobiliare federale.

Uimit? Cei mai mulți oameni sunt. În calitate de planificator financiar, întâlnesc mulți oameni care enumeră evitarea impozitului pe bunuri ca o prioritate majoră în planul lor financiar. Dar, în realitate, foarte puțini oameni acumulează suficientă avere pentru a impune o taxă federală.

Micul minoritate a lovit cu taxe

Unii oameni ar putea fi îngrijorați de impozitul pe proprietate, deoarece suma de scutire federală era mult mai mică. În 2008, a fost de 2 milioane de dolari. În 2001, a fost de 675.000 de dolari.

Dar, din moment ce Actul de reabilitare a asigurărilor de șomaj și de creare a locurilor de muncă a fost adoptat în 2010, scutirea de la plata impozitului pe proprietate a fost de 5 milioane de dolari și mai mare. Suma crește în fiecare an pentru ajustarea inflației.

Nivelul maxim al impozitului pe proprietate este de 40%, astfel că această sumă mare de scutire economisește o mulțime de oameni o mulțime de bani. De fapt, potrivit Centrului pentru Politica Fiscală, doar 5300 de imobile ar urma să fie impozitate în 2015. Adică, din 2,6 milioane de persoane care urmau să moară anul trecut, doar 1 din 495 de persoane ar fi trebuit să fie impozabil imobiliar.

În plus, puteți oferi cadouri fără taxe de până la 14.000 de dolari pentru orice număr de persoane în fiecare an. Și puteți lăsa o sumă nelimitată de active soțului / soției sau unei organizații de caritate, fără a declanșa impozitul pe bunurile federale.

Dacă veți muri cu suficiente bunuri pentru a avea o avere impozabilă, fiți siguri că există multe lacune, strategii și instrumente de planificare a proprietății pe care le puteți folosi pentru a vă adăposti averea. Acesta este un subiect pentru un alt articol.

Nevoia de planificare a proprietății

Deci toate acestea înseamnă că nu aveți nevoie de un plan de proprietate? Absolut nu. Aș spune că, practic, toată lumea are nevoie de anumite elemente ale unui plan de proprietate, cum ar fi o directivă avansată în domeniul sănătății și o procură durabilă.

Majoritatea oamenilor ar trebui, de asemenea, să aibă cel puțin o voință de bază pentru a stabili ce se va întâmpla cu copiii și bunurile lor minore atunci când mor.

Rețineți că regulile impozitului pe proprietate ar putea fi schimbate: candidații prezidențiali Hillary Clinton și Donald Trump au propus modificări, iar o nouă propunere a IRS ar putea ridica impozitele pe bunuri pentru proprietarii de afaceri bogați.

Țineți minte, de asemenea, că puteți avea o impozit pe bunurile de stat: în prezent, 15 state și Districtul Columbia fac. Cu toate acestea, toate au o sumă de scutire și rate de impozitare maxime care sunt mult mai mici decât rata federală de 40%. New Jersey are cea mai mică sumă de scutire (675.000 dolari), iar Washingtonul are cea mai mare rată a impozitului pe proprietate (20%).

Când vine vorba de planificarea proprietății, taxa nu este cheia majoră pentru majoritatea oamenilor de a vă îngrijorați - se asigură că celelalte elemente ale planului dumneavoastră imobil sunt în ordine.

Rachel Podnos este un planificator financiar cu plată numai cu Wealth Care LLC.