Problemele cu conturile bancare merg departe de Wells Fargo

Rezultatele recente ale Wells Fargo asupra practicilor sale de vânzări, care au condus la amenzile de 185 de milioane de dolari, evidențiază una dintre plângerile comune cu care se confruntă clienții cu privire la băncile lor: neregulile conturilor.

Analiza Investmentmatome a mai mult de 64.000 de plângeri legate de bănci de peste patru ani depuse la Biroul de protecție financiară a consumatorilor a constatat că deschiderea, închiderea sau gestionarea conturilor a fost cea mai răspândită problemă. Această problemă a reprezentat 44,1% din toate reclamațiile bancare în această perioadă.

În plângerile lor, care au cuprins mai mult de 400 de instituții financiare, consumatorii au descris băncile care au deschis, blocat sau închis conturi fără notificare sau explicații; a impus taxe de serviciu ridicate pe conturi inactive; a furnizat informații înșelătoare privind conturile noi; au adăugat noi taxe fără avertisment; și nu a reușit să închidă conturile existente la cerere.

Plângerile privind deschiderea, închiderea sau gestionarea conturilor au crescut cu peste 40% în ultimele 12 luni, până în octombrie. Aceasta este o rată mai mare de creștere decât orice altă problemă. Prin comparație, în aceeași perioadă, numărul tuturor reclamațiilor bancare a crescut cu aproximativ 30%.

Cea de-a doua categorie cea mai comună a plângerilor bancare a avut de-a face cu depozitele și retragerile. Consumatorii au raportat depozite care au fost creditate cu întârziere sau deloc, controale care au fost deteriorate în timpul depozitelor ATM și apoi prelucrate incorect, iar angajații care nu i-ar ajuta pe clienți să oprească retragerile frauduloase.

În fiecare din ultimii patru ani, aceste două categorii au cuprins cel puțin două treimi din toate plângerile bancare.

Americanii au depus aproape 20700 plângeri bancare la CFPB între 1 octombrie 2015 și 30 septembrie 2016. În acea perioadă, zonele statistice metropolitane sau MSA cu o populație de peste 100 000 au avut o rată medie de plângere estimată de 3,82 la 100 000 de locuitori. Unele dintre cele mai ridicate rate de plângeri au fost în orașe cu mai puțin de 500.000 de locuitori. Conducerea listei a fost Trenton, New Jersey, cu o rată estimată de aproape 23 de reclamații la 100.000 de persoane; altele includ Macon, Georgia și Topeka, Kansas. Zonele cu metroul mai populat, cum ar fi New York, Miami și Washington, D.C., au avut și ratele ridicate de plângeri estimate, variind de la 9 la 12 la 100.000 de locuitori.

An de an, în majoritatea acestor 25 de zone de metrou, totalul reclamațiilor a crescut. Acest lucru poate indica un număr mai mare de incidente, o mai largă conștientizare a portalului de reclamații al biroului în rândul consumatorilor sau ambelor, în conformitate cu CFPB.

Oricare ar fi motivul, câteva orașe au văzut recent upswings considerabile. În ultimul an, San Francisco, Las Vegas și Hartford, Connecticut, au văzut spikes în plângerile privind carduri de debit sau ATM. (Johnstown, Pennsylvania, nu este inclusă în topurile de mai jos din cauza lipsei de date înainte de 2014.)

În ceea ce privește Wells Fargo, compania a avut mai mult decât partea sa de plângeri bancare CFPB. Conform datelor furnizate de Federal Deposit Insurance Corp, în iunie 2013, cota băncii din toate depozitele interne a fost de aproximativ 10%, în timp ce ponderea băncilor în plângeri bancare a fost de aproximativ 18%. Dar decalajul a scăzut în ultimii ani. Începând cu 2013, deținerile depozitelor interne ale Wells Fargo au rămas la un nivel constant de aproximativ 10%, în timp ce rata plângerilor bancare a scăzut cu o treime. (Datele reflectă cele patru perioade de 12 luni care au precedat până la 30 iunie 2016 și nu iau în considerare plângerile care ar fi putut fi primite de la raportarea amendei în valoare de 185 milioane dolari în septembrie.)

Consumatorii care au probleme cu banca lor pot depune o reclamație pe site-ul web al CFPB. Site-ul le permite să descrie problema în detaliu sau să spună o povestire pe scurt pe un formular de o pagină. Oamenii nu trebuie să precizeze toate detaliile plângerii pe care o depun.

Dacă te gândești să-ți muți banii, consultați recenziile noastre despre site-urile celor mai bune bănci pentru conturile de verificare și economii.

Caren Weiner Campbell este scriitor de personal la Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

METODOLOGIE

Investmentmatome a examinat datele privind reclamațiile CFPB, cuprinzând aproape 64.200 de plângeri, începând cu 1 iulie 2012 până la 30 septembrie 2016. Totalul reclamațiilor se baza pe informațiile despre codul poștal incluse în reclamații. Aproximativ 64.200 de înregistrări CFPB au fost sortate în zone statistice metropolitane desemnate de către Biroul de recensământ din S.U.A. În cazurile în care informațiile despre codul poștal erau incomplete, atribuțiile geografice erau estimări derivate din documentația Serviciului Postal. Cifrele populației pentru toate AMS au fost estimate de Biroul de recensământ pentru 2015.

Datele privind depozitele bancare pentru perioadele care se încheie la 30 iunie 2013, 30 iunie 2014, 30 iunie 2015 și 30 iunie 2016 au fost descărcate de pe site-ul FDIC. Pentru fiecare dintre aceste patru seturi de date, am adăugat toate depozitele interne aparținând Wells Fargo și apoi am comparat fiecare total cu totalul depozitelor interne deținute de toate băncile din S.U.A.

Pentru a corespunde perioadelor de timp FDIC, am utilizat datele CFPB pentru cele patru perioade de 12 luni care se încheie la 30 iunie 2013, 30 iunie 2014, 30 iunie 2015 și 30 iunie 2016 și au fost luate în considerare plângerile lui Wells Fargo, reclamații. Acest lucru ne-a permis să determinăm cota lui Wells Fargo din toate reclamațiile bancare în acei ani.