Cum sănătatea rudelor vă afectează ratele de asigurare de viață

Probabil știți că sănătatea dumneavoastră va afecta prețurile atunci când vă faceți cumpărături pentru acoperirea asigurărilor de viață. Ceea ce s-ar putea să nu realizați este că istoria sănătății familiei dvs. poate influența, de asemenea, ratele dvs.

Asigurătorii de viață consideră istoricul părinților dvs. și, uneori, frații dvs. de anumite boli ca unul dintre factorii atunci când solicitați cotații de asigurare de viață.

Problemele familiei de sănătate care contează

Asiguratorii se ocupă în principal de părinți sau de frați care au o istorie a uneia dintre următoarele:

• Boala cardiovasculară (boala cardiacă).
• Boala cerebrovasculară (accident vascular cerebral).
• Anumite forme de cancer, cum ar fi sân, colon, plămân, ovarian, prostată sau melanom. Cu toate acestea, asigurătorii nu iau în considerare bolile care afectează numai un gen, cum ar fi cancerul ovarian sau de prostată, dacă solicitantul este de sex opus.

Criteriile variază în rândul companiilor de asigurări de viață. Investmentmatome a revizuit liniile directoare din partea a 20 de companii de asigurări privind istoricul sănătății familiei. Instrucțiunile specifică criteriile pentru categoriile preferate, standard și alte categorii de prețuri atunci când achiziționați asigurare de viață. Iată ce am găsit:

• Asiguratorii diferă în privința bolilor pe care le întreabă. Unii, dar nu toți, iau în considerare decesele cauzate de cancer sau diagnosticele părinților sau fraților, de exemplu.
• Cu unii asiguratori, contează numai dacă un părinte sau un frate a murit prematur din cauza bolilor de inimă sau a cancerului. Alte companii iau în considerare dacă un părinte sau un frate a fost diagnosticat cu una dintre aceste condiții.
• Unele companii cer informații despre părinți, dar nu despre frați; unii întreabă despre ambele.
• Orientările privind istoricul familial sunt cele mai stricte pentru cele mai bune rate și mai scăzute pentru categoriile de prețuri mai puțin favorabile. O companie ar putea permite moartea unui părinte de la boli de inimă înainte de vârsta de 60 de ani și încă va oferi prețuri standard, dar nu și prețuri mai mici "preferate".
• În general, companiile de asigurări nu iau în considerare istoricul de sănătate al familiei pentru solicitanții mai în vârstă, de obicei cei peste 60, 65 sau 70 de ani, în funcție de asigurător.

»COMPARE: Asigurări de viață

Obținerea unui credit suplimentar pentru o sănătate bună

Chiar dacă istoricul dvs. de sănătate al familiei vă va scuti de funcționare pentru cele mai bune rate, unele companii de asigurări vor face excepții.

Pentru tarifele preferate cu American National Insurance Co., de exemplu, nu a existat moartea unui părinte sau a unui frate înainte de 60 de boală cardiovasculară, boală coronariană sau anumite forme de cancer. Cu toate acestea, compania face unele excepții pentru cele mai bune rate, în conformitate cu instrucțiunile de subscriere. Permite:

• O moarte a unui părinte sau a unui frate din boala coronariană înainte de 60 de ani, dacă solicitantul a efectuat un test de EKG de stres negativ, cu o toleranță bună la efort în ultimele 12 luni.
• Un deces de cancer de colon al unui părinte sau frate înainte de 60 de ani, dacă solicitantul a avut o colonoscopie normală în ultimele 24 de luni.
• Un istoric familial al cancerului de prostată dacă solicitantul are un test normal de prostată specific de antigen și un examen normal de prostată în ultimele 24 de luni.

Unele alte companii vă vor impulsiona la o categorie mai bună de stabilire a prețurilor dacă un istoric al sănătății familiei este singurul factor care vă descalifică pentru rate mai bune și dacă îndepliniți alte criterii de sănătate.

Dacă credeți că istoricul sănătății familiei dvs. vă poate afecta șansele de a obține cele mai bune rate de asigurare de viață, amintiți-vă că liniile directoare variază în rândul companiilor. Lucrați cu un agent autorizat să vândă polițe de la o varietate de asigurători. Un bun agent independent va ști care sunt companiile care au cele mai favorabile orientări pentru situația dvs. Între timp, instrumentul nostru de comparare a asigurărilor de viață a site-ului vă poate ajuta să începeți să comparați cotații de asigurare de viață pe cont propriu.

Barbara Marquand este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.