Cum să vă mențineți pensia pe drumul următor în anii bumerang

În cazul în care copilul dvs. devine una dintre milioane de tineri adulți care bomboane acasă să trăiască cu dvs., cheltuielile adăugate ar putea pune o lovitură serioasă în planurile dumneavoastră de pensii.

În ciuda unei economii care sa revigorat în mod constant de la Marea Recesiune care sa încheiat în 2009, doar 67% dintre persoanele cu vârste cuprinse între 18 și 34 de ani au trăit în afara familiilor lor în primele patru luni ale acestui an, potrivit unui studiu al Centrului de Cercetare Pew. Aceste date recente reflectă numere similare din sondajul Gallup din 2013, care a constatat și că o treime din adulții cu vârste cuprinse între 18 și 35 de ani erau încă în viață cu părinții lor. La fel cum părinții de vârstă mijlocie și-au pus unele dintre cele mai grele sarcini financiare în spatele lor, copiii lor vin să cheme de ajutor.

Treizeci și șase la sută dintre susținătorii financiari care au copii spun că vor întârzia pensionarea lor pentru a-și ajuta copiii adulți, potrivit unui recent studiu de suport financiar al TD Ameritrade. Dintre cei care susțin copiii adulți, aproape 70% au spus că vor continua să facă acest lucru până când copiii lor vor găsi locuri de muncă bine plătite.

Dar nu trebuie neapărat să permiteți copiilor dvs. adulți să vă încetinească economiile de pensionare, spun experții financiari. Discuția directă cu copiii dvs. adulți despre obiectivele dvs. financiare și responsabilitatea lor poate ajuta pe toată lumea pe calea spre independență.

"Nu doriți să ajungeți să fiți" Arborele Giving ", spune Charlie Bolognino, consilier financiar pentru Financial Planning Side-by-Side LLC din Plymouth, Minnesota. "Nu este vorba despre faptul că trebuie să simțiți presiunea sau vina pentru a sacrifica tot ce aveți ca o gospodărie dincolo de copiii voștri. Nu este treaba ta să dai până nu doare.

Iată câțiva pași cheie pe care îi puteți lua pentru a vă menține finanțele pe drumul cel bun atunci când copilul dvs. adult se mută înapoi.

Începeți discuțiile devreme

Copilul dvs. se poate întoarce acasă din mai multe motive, cum ar fi șomajul, costul ridicat al vieții, datoriile sau doar nevoia de adăpost, în timp ce cartografiază următorul pas în viață. Aproximativ jumătate din timp, discuțiile financiare dintre părinte și copil încep, deoarece copilul cere sprijin, conform studiului TD Ameritrade.

Când un copil cere ajutor, părinții au tendința de a obține "sindromul eroului", spune Carlos Dias Jr., manager de avere și consultant financiar la Excel Tax & Wealth Group din Lake Mary, Florida. "Ei au grijă de copiii lor și de a-și plăti cheltuielile și de a nu-și pune nici o povară sau responsabilitate", spune el.

Fii sincer cu privire la obiectivele tale financiare

Acum, când copiii dvs. sunt adulți, ajutați-i să înțeleagă obiectivele financiare și limitele.

"Stați jos și explicați:" Avem cash flow și suntem angajați, dar banii pe care ni te vom ajuta sunt banii pe care îi luăm de la viitorul nostru ", spune Eric Schaefer, planificator financiar la Evermay Wealth Management din Arlington, Virginia. "Cei mai mulți copii milenari se bazează pe un pensionar apropiat sau pensionar ar trebui să poată înțelege în mod rezonabil."

Ajutandu-le sa inteleaga include limitarea asteptarilor lor, spune Bolognino. "Faceți parte din a vă îmbarca copilul înapoi în gospodărie, spunând:" Am iubit fiecare minut de a face acest lucru pentru voi toți acești ani, dar ca mama și tatăl dvs. există o lume reală în care trebuie să trăim pentru a fi pregătiți pentru noi înșine " " el spune. Ajustați-vă bugetul pentru noua realitate și împărtășiți copilului cu cât vă permite să cheltuiți pentru al ajuta.

Creați un plan pentru un sprijin rezonabil

În funcție de cât de mult datoriile copilul dvs. vine acasă cu, este alegerea dvs. pentru a determina cât de mult vă puteți permite să-l ajute - dacă deloc.

"Este o linie dificilă de mers pe jos pentru că e copilul tău, dar trebuie să o faci într-un mod de afaceri. Deci, trebuie să le explicați: dacă au nevoie de bani, este considerat un împrumut. Voi scrieți termeni și vă dați seama cum vă vor plăti ", spune Ed Snyder, planificator financiar cu Oaktree Financial Advisors din Carmel, Indiana.

Stabilirea acestor asteptari prin conversatie si in scris este cruciala de la initiativa, spune Robert Stammers, director de educatie a investitorilor la Institutul CFA, o asociatie de profesionisti in investitii.

Acest lucru este valabil mai ales dacă banii schimbă mâinile între tine și copilul tău. "Este adesea o parte care percepe situația diferit și care poate fi o problemă", adaugă Stammers.

Sprijiniți numai cheltuielile necesare

Experții recomandă să nu plătiți cheltuielile legate de stilul de viață pe care le poate avea copilul dvs., cum ar fi banii pentru a vă petrece împreună cu prietenii sau pentru a vă deplasa. "De prea multe ori văd oameni care co-semnează pe o mașină pentru copiii care sunt șomeri sau văd oameni care plătesc chiar și cotizațiile copiilor lor la cluburi de țară. Ajutând cu stilul de viață este o pantă foarte alunecoasă ", spune Schaefer. El adaugă: "Este mai dificil să opriți acest sprijin chiar și atunci când copilul are capacitatea financiară de a se întreține."

În cazul în care copiii dvs. au abilități slabe de gestionare a banilor, asigurați-vă că nu le dați posibilitatea de a lua mai mult datorie sau de a petrece în mod frivol, spune Stammers. În timp ce se regrupează acasă, aveți șansa de a ajuta la promovarea unor obiceiuri financiare puternice care să le ajute pe termen lung.

Dacă sunt în dificultate financiară, "Asigurați-vă că au ieșit și au primit consiliere de credit sau consiliere financiară, astfel încât să poată învăța cum să-și administreze banii", spune Stammers.În felul acesta, "ajutorul pe care îi oferiți este de fapt productiv."

Vino cu o strategie de ieșire

Într-un studiu realizat în 2012 de către Centrul de Cercetare Pew, aproximativ jumătate dintre cei chestionați au spus că au plătit chiria părinților lor și aproape 90% au spus că au ajutat cu cheltuielile gospodăriilor.

Indiferent dacă te hotărăști sau nu să încasezi chirie, Tom Stockett, fondatorul și CEO al strategiilor de creștere structurată, sugerează să lucrezi cu copilul tău adult pentru a stabili câteva lucruri cheie:

• Cat de mult va contribui copilul la cheltuielile gospodaresti
• Ce fel de angajare va avea, chiar dacă nu este o slujbă de vis
• Cât timp el sau ea intenționează să trăiască acasă

Această ultimă întrebare ar trebui să conducă la o strategie de ieșire. Tu și copilul tău adulți trebuie să faci un acord cu privire la o dată-țintă prin care el sau ea se va muta.

În caz contrar, casa dvs. și ajutorul dvs. ar putea deveni cârjea care împiedică copilul să obțină independență financiară. Ar putea fi și ceea ce vă împiedică să vă atingeți obiectivele de pensionare.

"Vrei să-i ajuți pe copii, dar nu-i ajutați în detrimentul propriilor finanțe", spune Stammers. "Dacă vă aflați în sau aproape de pensionare și aveți probleme financiare, atunci nu veți mai fi acolo pentru a vă ajuta pe copiii dvs.".

Anna Helhoski este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @AnnaHelhoski .

Această poveste a apărut inițial în USA Today.

Imagine prin iStock.