Datoria revolving este mai rău pentru scorul dvs. de credit decât datoria de rambursare?

Dacă sunteți încrezător că știți elementele de bază ale modului în care scorul dvs. de credit este determinat, felicitări! Acum este momentul să vă deplasați la nivelul următor.

Mai exact, este important să înțelegeți modul în care diferite tipuri de conturi vă afectează creditul. De exemplu, care este impactul relativ al împrumuturilor pe revolving și în rate pe scorul dvs.?

Rata de credit față de credit

Dacă nu sunteți clar cu privire la diferența exactă dintre conturile de credit revolving și de rambursare, definirea acestor termeni este un loc bun pentru a începe:

Credit de rambursare vine sub forma unui împrumut pe care îl plătiți în fiecare lună plăți la nivel. Suma împrumutului este determinată în momentul în care sunteți aprobat, iar suma pe care ați împrumutat nu se schimbă în timp. Exemple de credite în rate includ ipoteci și împrumuturi auto.

Credit revolving nu este emisă într-o sumă prestabilită. Veți avea o limită pentru suma pe care o puteți împrumuta, dar suma pe care o utilizați în cadrul acestei limite depinde de dvs. Cele mai multe împrumuturi revolving sunt emise ca linii de credit, în cazul în care împrumutatul face taxe, le plătește off, apoi continuă să facă taxe. Exemplele de credite revolving includ cardurile de credit și linii de credit de origine proprie sau HELOC.

Conturile revolving au potențialul de a face mari daune scorului dvs.

Probabil știți că un raport de credit sănătos conține o varietate de tipuri de credite; în toate probabilitățile, aveți atât conturi revolving, cât și conturi de debit deschise chiar acum. Este important să știți că creditul revolving este o forță puternică în determinarea scorului dvs. de credit. De fapt, are potențialul de a face mari daune dacă nu sunteți atent.

În primul rând, amintiți-vă că orice cont pe care nu îl plătiți la timp vă va răni creditul. Cel mai important factor care determină scorul dvs. este istoricul dvs. cu plata facturilor până la data scadentă. Asadar, ar trebui sa fie o prioritate sa faci la timp toate platile de credit - revolving si installment.

Dar creditul revolving cântărește mult pe scorul dvs. de credit, de asemenea. (Notă: Vorbim în mod special despre cardurile de credit - HELOC sunt tratate diferit de birourile de credit.) O parte semnificativă a punctajului dvs. provine din sumele totale datorate. O mare variabilă aici este raportul dvs. de utilizare a creditelor, care este procentul din suma pe care o datorezi cărților dvs. în comparație cu creditul disponibil.

Majoritatea modelelor de creditare vă penalizează pentru a utiliza mai mult de 30% din creditul disponibil. Dar, în majoritatea cazurilor, soldul împrumuturilor dvs. în rate nu este luat în considerare în acest raport. De fapt, împrumuturile dvs. cu rate au un impact mult mai mic asupra acestei porțiuni a scorului dvs. de credit.

Drept urmare, cardurile de credit sunt incredibil de puternice în determinarea scorului dvs. global. Nu numai că trebuie să fiți atenți să vă plătiți facturile la timp, dar trebuie să urmăriți cât mai mult creditul pe care îl utilizați. Merită să fiți deosebit de atenți la acest tip de cont de credit revolving - alunecarea ar putea avea consecințe grave.

Conturile de revolving și de rambursare au atât un impact asupra scorului dvs. de credit. Dar un anumit tip de credit revolving - cardurile dvs. de credit - este deosebit de influent. Aveți grijă să le folosiți cu atenție pentru a păstra scorul în formă bună.

Acest articol a fost actualizat la 29 iunie 2016. A fost publicat inițial pe 5 iunie 2014.