Când ar trebui seniorii să ia în considerare CD-urile?

În anii de după criza financiară care a avut loc în 2007, seniorii, în special pensionarii, au trebuit să se obișnuiască cu niște noi strategii de investiții pentru a produce profituri. După un început dur, se pare că încep să se agite. Încrederea pensionarilor în asigurarea unui viitor sigur din punct de vedere financiar a crescut la 28% în acest an, de la 18% în 2013, potrivit sondajului privind încrederea în pensie din anul 2014 de la Institutul de Cercetare a Beneficiilor pentru Angajați din Washington.

Dar rămân unele întrebări, cum ar fi când un senior ar trebui să ia în considerare lichidarea activelor sau plasarea de bani în certificate de depozit (CD)? Ce proporție de active ar trebui să treacă pe CD-uri? Iată câteva lucruri pe care trebuie să le luați în considerare atunci când analizați aceste întrebări:

Vârstă

Este posibil să fi auzit că piața bursieră este jocul unei persoane tinere. Asta pentru că, pe măsură ce îmbătrâniți, timpul în care trebuie să recuperați pierderile scade. Deci, dacă un băiat de 35 de ani are un mare succes pe piața bursieră, ea mai are încă 25 de ani de muncă pentru a fi reconstruită înainte de a ajunge la pensie, în timp ce cineva deja din anii 60 poate să nu aibă atât de mult timp.

Experții spun că ar trebui să reduceți treptat acțiunile pe care le dețineți în timp ce vârsta ¾ de la aproximativ 50% la 60% din activele dvs. în anii 60 până la aproximativ 20% până la 30% în anii '80 și să le înlocuiți cu investiții sigure precum CD-. O regulă bună este să reduceți stocurile cu 1% pe an, dar puteți să vă măriți veniturile vânzând până la 5% în ani cu câștiguri bune și niciunul într-un număr corespunzător de ani cu randamente scăzute.

umflare

Când vă imaginați cum să vă echilibrați investițiile, va trebui să luați în calcul inflația. Dacă ați salvat suficient pentru a vă purta prin pensionare, dorința de ao păstra este de înțeles. Dar dacă puneți întreaga sumă în economii fără riscuri sau CD-uri, dobânda pe care o câștigați probabil că nu va ține pasul cu inflația, reducând valoarea acestor active. Cea mai recentă rată anuală a inflației a fost de 2,1% în luna mai, pe baza unei ajustări neefectuate sezonier, a raportat Biroul statistic al muncii din SUA pe 17 iunie. Deci, dacă rata dobânzii pe care o primiți pe un CD pe un an sau pe un cont de economii este ceva mai puțin, pierzi bani.

Toleranță la risc

Atunci când decideți dacă să vă mutați banii pe CD-uri și cât de mult, este important să luați în considerare nivelul de risc pe care îl considerați acceptabil și cât de mult vă puteți permite să expuneți la declinul potențial.

Investitiile tale pot genera venituri suficiente pe care nu le vei avea niciodata sa le implinesti in principal, sau ai putea fi ingrijorat ca nu ai suficienta sa rezisti. În orice caz, ar trebui să păstrați niște bani în investiții sigure, cum ar fi CD-uri. Dincolo de asta, vă recomandăm să luați anumite active mai riscante pentru a-ți crește ouăle. Experții recomandă, în general, ca cei deja pensionați să aibă mai puține șanse de a preveni pierderi majore, dar, în cele din urmă, suma pe care o plasați în exploatații mai riscante depinde în cele din urmă de nivelul dvs. de confort.

Un alt lucru care trebuie luat în considerare este cât de mult va fi o pierdere emoțională o pierdere în acest stadiu al vieții dvs., indiferent dacă vă puteți permite acest lucru. Pentru a obține o idee despre locul în care stați, faceți acest test de toleranță la risc pe site-ul Web al Universității Rutgers.

Cât timp poți să mergi fără să-ți desenezi directorul?

Există o mulțime de opțiuni atunci când vine vorba de termen lungi de CD-uri. În general, însă, cu cât este mai lung termenul, cu atât este mai mare rata dobânzii pe care o vei câștiga, deci este mai bine să găsești cea mai productivă structură financiară pentru circumstanțele tale.

Imagine de risc prin intermediul Shutterstock