ETF Investing: Cum să faceți cumpărături și să alegeți fondul potrivit

Ai stat vreodată în culoarul de cereale al unui magazin alimentar, uimit de toate opțiunile? Soiul adesea face o decizie mai dificilă - chiar dacă încercarea unui nou cereale este un efort destul de scăzut de risc.

Dar cumpărarea de investiții pe un capriciu poate fi dezastruoasă. Și cu mai mult de 2.000 de fonduri tranzacționate la bursă sau ETF-uri listate numai în S.U.A., s-ar putea să intri în problema culoarului de cereale atunci când alegeți unul.

Iată câteva modalități de a vă restrânge opțiunile.

Definiți obiectivele

Identificarea obiectivelor dvs. de investiții vă va ajuta să vă alegeți ETF-urile, care în esență sunt fonduri mutuale care tranzacționează ca un stoc. Doriți să vă diversificați portofoliul, să investiți în companii cu caracteristici specifice, să găsiți o alternativă mai ieftină la fondurile mutuale sau doar să intrați în nebunie? (Nu este familiarizat cu aceste investiții? Aflați cum funcționează ETF-urile.)

Ca și în cazul oricărei investiții, luați în considerare cât de curând veți avea nevoie de banii pe care intenționați să îi investiți. Majoritatea experților sugerează că nu investiți banii pe care îi veți avea nevoie în următorii cinci ani. Și nu investiți dacă faceți acest lucru în detrimentul altor obiective pe termen scurt sau lung cum ar fi salvarea pentru pensionare, profitând de potrivirea angajatorului dvs. 401 (k), finanțarea unui cont de economii de urgență sau plata unui interes ridicat datorii.

Configurați un proces de sortare

După ce știți ce doriți să obțineți, identificați ETF-urile care vă pot ajuta să faceți acest lucru. Există multe modalități de a diviza universul în creștere al ETF-urilor, dar nu trebuie neapărat să fii creativ. În funcție de obiectivele dvs., investiția într-unul dintre ETF-urile de piață ample poate fi o potrivire bună. Nu veți fi singuri: Cel mai mare ETF cu active, cel mai vechi pe piață, urmărește indicele Standard & Poor's 500.

Lista de mai jos nu este exhaustivă, dar este un bun punct de pornire pentru diferite criterii de sortare. Dacă aveți un cont cu un broker online, acesta vă poate oferi opțiuni suplimentare. (Nu aveți un cont? Consultați cei mai buni brokeri pentru investitorii ETF.) De asemenea, puteți utiliza site-uri precum ETF.com sau Morningstar.com în procesul dvs. de verificare.

• Clasa de active: Cele mai populare investiții - acțiuni și obligațiuni - domină acțiunile ETF. Dar unele fonduri sunt compuse din mărfuri, valute sau investiții alternative, printre alte tipuri de active. Alte ETF-uri dețin o anumită combinație a celor de mai sus.
• Geografie: Unele ETF-uri dețin investiții globale. Altele se concentrează pe anumite regiuni - piețe dezvoltate sau emergente, printre altele - țări și chiar state individuale.
• Segment: Aceasta este o modalitate de a clasifica activele care formează participațiile ETF. Pentru fondurile pe bază de capital, gândiți-vă la dimensiunea companiei (de exemplu, mare, mijloc, mic sau mic) sau industrie (de exemplu, companii de tehnologie, energie sau financiare). Pentru ETF-urile cu venit fix, cred că corporațiile - inclusiv titlurile cu randament ridicat și gradul de investiție - obligațiuni municipale sau guvernamentale.
• Stilul de investiții: ETF-urile pot fi o modalitate utilă de exprimare a unei strategii specifice de investiții. Exemplele includ alinierea investițiilor la valorile dvs.; care investesc în fonduri bazate pe creșteri sau valori, care înregistrează stocurile cu cea mai rapidă creștere sau subevaluate; și să investească într-un fond care va fi administrat în mod activ, ceea ce înseamnă că managerii săi îl pot modifica în mod regulat.
• Holdings: Cele mai multe ETF-uri se bazează pe indici, ale căror exploatații sunt, de obicei, făcute publice în fiecare zi. O astfel de transparență este un apel al ETF-urilor. Dacă doriți să investiți într-un fond cu o anumită exploatație, vă puteți asigura că este în mix. (Aflați mai multe despre investirea cu fonduri index).
• cheltuieli: Nu toate ETF-urile sunt ieftine. Cheltuielile administrative anuale - ceea ce se numește un raport al cheltuielilor - au fost de 0,52% pentru ETF-ul mediu al acțiunilor indexate și 0,31% pentru ETF-ul mediu al obligațiunilor pe indice în 2016, potrivit datelor Institutului de Investiții. Cea mai scumpă rată a cheltuielilor ETF este de 9,2%. Taxele pot varia chiar și pentru fondurile care urmăresc același index, cum ar fi S & P 500, în funcție de furnizor.
• Performanţă: Știi cum spuneți despre performanța trecută, care nu dictă rezultate viitoare, dar este important să știți dacă fondul pe care îl cumpărați a fost un performer de top sau un leneș.

Cunoașteți toate riscurile

Fiți conștienți de riscurile unui ETF, în afara a ceea ce se întâmplă pe piață. Acestea includ lichiditatea - cât de ușor puteți să o cumpărați sau să o vindeți atunci când vine momentul - și potențialul închiderii acesteia. Aceasta din urmă se poate întâmpla dacă un fond nu a adus suficiente active pentru a acoperi costurile administrative.

Dacă dezbateți între câteva opțiuni, vă recomandăm să revizuiți activele fiecărui fond, volumul zilnic de tranzacționare zilnic și durata de tranzacționare a acestuia. (Gândiți-vă că doriți un fond mutual tradițional? A se vedea fondurile mutuale față de ETF-uri.)

Luați în considerare sursa

În fine, la fel de multe cereale sunt făcute de o mână de mărci, la fel sunt și ETF-urile. Trei companii - BlackRock, Vanguard Group și State Street - supraveghează 83% din activele pieței ETF, împreună cu cele mai mari 50 de fonduri din lume, potrivit datelor Bloomberg LP.

Sigur, alți furnizori de ETF sunt jucători. Charles Schwab are acum o listă a ETF-urilor fără comisioane cu o lungime de 200 de ani. Dar sunt șanse ca fondurile pe care le privești să fie de la una din cele trei mari. Avantajul? Aceste companii au o experiență dovedită. Dezavantajul? Asta ar putea depinde de opiniile tale asupra oligopolurilor.

Anna-Louise Jackson este scriitor de personal la Investmentmatome, un site web pentru finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.