Ce este investiția responsabilă din punct de vedere social?

Investitorii care doresc să-și alinieze banii cu valorile lor au avut istoric puține alegeri, majoritatea dintre ei fiind săraci. Acest lucru se schimbă odată cu creșterea investițiilor responsabile din punct de vedere social.

Odată considerată o strategie destul de radicală, SRI - numită și investiție bazată pe valori sau investiții durabile - a câștigat din ce în ce mai mult popularitate în ultimii ani. Acest tip de investiții a crescut cu 33% între 2014 și 2016, potrivit unui raport recent al Morgan Stanley.

Înțelegerea investiției responsabile din punct de vedere social

Investițiile responsabile din punct de vedere social sunt la fel de multe despre investițiile pe care nu le alegeți, deoarece acestea sunt cele pe care le faceți: Companiile care generează venituri din industrii controversate, cum ar fi armele, combustibilii fosili, jocurile de noroc sau alcoolul, sunt adesea excluși. Companiile care promovează binele social, prin practici precum remunerarea echitabilă sau angajamentul de sustenabilitate a mediului, pot fi incluse.

Aceasta înseamnă că investitorii interesați de SRI selectează investiții nu doar prin metricii tipici - performanță, cheltuieli și altele - ci și dacă sursele de venituri și practicile de afaceri ale unei companii se aliniază valorilor lor.

Cum se construiește un portofoliu de investiții responsabil din punct de vedere social

Ați putea face munca pentru a selecta stocurile individuale ale companiilor cu practici de afaceri pe care le susțineți, dar ar fi doar: munca. În prezent, există fonduri mutuale, fonduri index și fonduri tranzacționate la bursă, care au făcut deja acest tip de diligență pentru dvs.

»Obțineți mai multe informații: Ghidul nostru pentru fondurile mutuale

Ca și alte fonduri mutuale, fondurile SRI vă permit să cumpărați mici bucăți de investiții într-o singură tranzacție. În acest caz, aceste investiții sunt în companii care îndeplinesc criteriile fondului, care pot varia foarte mult. Dacă sunteți cu adevărat angajat să susțineți anumite practici de afaceri și să nu valorificați pe ceilalți, veți dori să sapi în exploatațiile fondului, care pot fi găsite în prospectul fondului.

Veți dori, de asemenea, să acordați atenție rapoartelor de cheltuieli ale fondului, care sunt enumerate în prospect. Cheltuielile de cheltuieli sunt adesea, dar nu întotdeauna, ușor mai mari pentru fondurile SRI, potrivit unei comparații a cheltuielilor fondului din martie 2017, realizată de Morningstar.

Ca întotdeauna, diversificarea și alocarea activelor sunt esențiale. Ar trebui să vă apropiați de construirea unui portofoliu SRI ca și alt portofoliu prin alocarea banilor pe care trebuie să le investiți în clasele de active adecvate - și anume acțiuni sau obligațiuni - și apoi selectarea investițiilor în fiecare clasă de active pentru a diversifica în funcție de locația geografică, industrie.

»Aveți nevoie de elementele de bază? Iată ce este diversificarea și de ce contează

De unde să cumpărați fonduri SRI

Fondurile SRI pot fi găsite de mulți brokeri online în zilele noastre, dar am simplificat lucrurile prin revizuirea opțiunilor și prin compilarea opțiunilor noastre pentru cei mai buni brokeri pentru investiții responsabile din punct de vedere social.

Veți observa că lista include și unele brokeri de nume mari, cum ar fi Charles Schwab. Dar nu treceți cu vederea servicii de investiții noi: consultantul robotizat Betterment oferă acum o opțiune diversificată de portofoliu SRI, iar Motif Investing - care permite investitorilor să cumpere până la 30 ETF-uri sau acțiuni într-o singură tranzacție - menține un accent pe investițiile orientate spre valori.

Performanță de investiții responsabilă social

În cele din urmă, marea întrebare: Are o strategie de investiție bună și performantă, precum și standardul? Au existat îndoieli cu privire la această abordare, în timp ce adversarii susțin că îngustarea domeniului opțiunilor de investiții conduce, de asemenea, la o restrângere a randamentului investițiilor - cu alte cuvinte, după inima ta vine la un cost.

Dar analizele recente, incluzând acest raport al companiei Nuveen, o divizie a companiei de servicii financiare TIAA, sugerează că indicii SRI pot oferi randamente similare unor valori de referință pe scară largă precum indicele Standard & Poor's 500, fără riscuri suplimentare. O altă analiză a acestor fonduri de la Charles Schwab arată că atât pe termen lung, cât și pe termen scurt, s-au dovedit a fi competitive cu fondurile non-SRI - chiar dacă le-au bătut în unele cazuri.

Mai multe sfaturi investitive

• Cum să investești fără a vă sacrifica valorile
• Investiții în ETF față de fonduri mutuale
• Care este raportul tipic de cheltuieli pentru fondurile mutuale?