Soțul meu are un credit bun, trebuie să-mi construiesc creditul propriu?

"Ce-i al tău este al meu și al meu este al tău" - este un sentiment frumos al soțului, dar nu este aplicabil când vine vorba de un lucru foarte important în viața ta: scorul tău de credit. Iată câteva scenarii în care scorul dvs. propriu va fi la îndemână, precum și sfaturi despre cum să construiți un credit.

De ce trebuie să îmi construiesc propriul credit?

În cazul nefericit că se întâmplă ceva cu soțul / soția, este important să aveți propriul credit. Iată două situații majore în care acest lucru se va aplica:

• Divorț: Aproximativ jumătate din căsnicie durează "până când moartea ne face parte." Din păcate, aceasta înseamnă că cealaltă jumătate nu. Chiar dacă sunteți sigur că căsnicia dvs. va înflori, ar trebui să aveți propriul dvs. istoric de credit.
• Moarte: În cazul morții dvs. semnificative, trebuie să aveți propriul istoric de credit, astfel încât să aveți acces la instrumentele financiare de care aveți nevoie.

Moartea și divorțul nu sunt teme de distracție, dar este important să vă pregătiți pentru scenariul cel mai rău caz, în timp ce sperați pentru cele mai bune. Dacă nu aveți credit în nume propriu, ar trebui să începeți să îl construiți acum.

Ce este într-un scor de credit?

În timp ce există un pic de implicare a Catch-22 - la obține credit de care aveți nevoie avea credit - este posibil să construiți credit de la zero.

Începeți prin a ști ce factori influențează scorul dvs. de credit. Scorul dvs. de credit este alcătuit din istoricul plăților, utilizarea creditului, lungimea istoriei de credit, noul credit și tipurile de credite. Iată cum funcționează acești factori:

• Istoria platilor: Plăti facturile la timp, de fiecare dată. Plata la timp este una dintre cele mai mari influențe asupra scorului dvs.
• Utilizarea creditului: Încercați să păstrați soldul la 30% sau mai puțin din limita creditului. De exemplu, dacă aveți o limită de credit de 10.000 de dolari, nu dați mai mult de 3.000 de dolari în datorii.
• Durata creditului: Cu cât aveți mai mult conturi de credit în stare bună, cu atât mai bine.
• Credit nou: Nu aplicați prea multe conturi noi simultan, mai ales dacă istoricul dvs. de credit este scurt. Prea multe întrebări dure într-un timp scurt vă pot da un scor.
• Tipuri de credit: O bună combinație de conturi de credit este, în general, mai bună decât un tip de cont, dar nu luați împrumuturile pur și simplu pentru a avea diferite tipuri de credite.

Ținând cont de acești cinci factori, sunteți gata să începeți să vă construiți creditul.

Cum ar trebui să-mi construiesc și să-mi mențin creditul?

Una dintre cele mai ușoare modalități de a vă construi creditul pentru prima dată este să solicitați un card de credit - fie securizat, fie negarantat - și să îl utilizați cu înțelepciune. Ce tip de card?

• Dacă sunteți student, puteți obține aprobarea pentru un card de student dacă aveți un venit. Iată câteva cărți de student mari.
• Un card de credit securizat: Pentru cei fără credit (sau cu credit rău), cardurile de credit garantate sunt o opțiune excelentă. Asigurați cardul cu un depozit în numerar egal cu limita dvs. de credit - deci, dacă obțineți o limită de 1.000 $, ați pus în valoare 1.000 $ ca garanție. Iată opțiunile preferate ale cărții noastre securizate.

Dacă mergeți cu un card securizat, este posibil să îl puteți actualiza la unsecured în timp ce vă construiți creditul. Dacă nu, puteți obține întotdeauna o nouă carte negarantată, după ce ați dovedit bonitatea.

De asemenea, puteți solicita soțului dvs. să vă adauge ca utilizator autorizat pe cartea de credit. Un utilizator autorizat este o persoană care poate utiliza un cont de credit, dar nu are obligația de a efectua plăți și nu poate modifica contul.

A deveni un utilizator autorizat vă poate ridica scorul dvs. de credit fără a vă suporta nicio răspundere. Ar trebui să cereți celuilalt dvs. semnificativ să verifice cu emitentul său să se asigure că raportează activitatea autorităților utilizatorilor către birourile de credit majore.

Odată ce ați obținut un anumit tip de cont de credit, este important să îl utilizați într-un mod care vă va îmbunătăți sau menține scorul de credit. Asigurați-vă că faceți următoarele:

• Plătiți toate facturile la timp. Acesta este cel mai important lucru pe care îl puteți face pentru creditul dvs. Automatizați plățile lunare pentru a face acest lucru mai ușor.
• Plătiți soldul în fiecare lună. Este o idee bună să obțineți obiceiul de a plăti întregul sold al cardului dvs. în fiecare lună. Acest lucru vă va asigura că nu veți plăti dobânzi și că va menține utilizarea redusă a creditului.
• Evitați să solicitați mai multe conturi de credit simultan. Creditul nou poate să scadă lungimea medie a conturilor dvs. de credit, iar impactul său este mai mare dacă aveți un istoric de credit scurt. Aplicați pentru credit în mod redus chiar acum.
• Fii răbdător. Poate dura ceva timp pentru a-ți construi scorul de credit, așa că nu te îngrijora dacă crezi că durează ceva timp. Practica răbdarea și bucurați-vă de vizionarea scorul dvs. de credit inch în calea sa sus.
• Trageți rapoartele de credit în fiecare an. Americanii au dreptul la rapoarte gratuite de credit de la cele trei birouri de raportare importante anual. Trageți rapoartele pentru a verifica eventualele erori sau discrepanțe.

Indiferent cât de mare este scorul de credit al soțului dvs., este important să stabiliți propriul istoric de credit. Să sperăm că nu va trebui să te descurci cu divorțul sau cu moartea celuilalt, dar este o idee bună să te salvezi împotriva acestor posibilități - doar în caz.

Acest articol a fost actualizat pe 6 septembrie 2016.A publicat inițial 5 mai 2014.

Inele și imaginea cărții de credit prin Shutterstock.