Pași pentru pregătirea părinților pentru finanțarea îngrijirii pe termen lung

Vorbind cu părinții în vârstă despre planurile lor de îngrijire pe termen lung este departe de a fi ușoară, mai ales dacă nu vor să recunoască faptul că, în cele din urmă, ar putea necesita asistență specială, chiar dacă sunt doar o cădere de la nevoie.

Este o întrebare mai mare decât dacă au salvat suficient sau se califică pentru programe guvernamentale. Pentru a utiliza resursele pe care le vor avea în mod eficient, trebuie să planificați în avans și să determinați cele mai accesibile opțiuni. Nu doriți o lipsă de comunicare cu privire la finanțarea îngrijirii pe termen lung pentru a vă trage.

"Am vazut asta atat de mult cu parintii mei", spune Haley Gray, care nu a reusit sa-i convinga pe oamenii ei sa se mute in viata asistata pana cand tatal ei a cazut acasa si a fost spitalizat. Avea 37 de ani.

"A fost copleșitoare", spune Grey. Avea patru copii mici și o slujbă cu normă întreagă ca manager de inginerie software, iar tatăl ei nu înțelegea de ce trebuia să plătească pe cineva pentru asistență. După experiența ei, Gray și-a început propria companie, Extension of You Home Care, în Cary, Carolina de Nord.

Costurile de îngrijire pe termen lung se pot adăuga rapid, mai ales dacă părinții dvs. ajung într-o casă de îngrijire medicală, unde pentru o cameră semiprivat, costul mediu anual este de aproximativ 80.000 de dolari la nivel național, potrivit asigurătorului Genworth Financial din Richmond, Virginia.

Indiferent dacă aveți nevoie să vă ajutați părinții să vă planificați acum sau să vă ocupați într-o bună zi de finanțele lor, iată câțiva pași pe care trebuie să îi faceți pentru a le pregăti pentru costurile de îngrijire viitoare de care ar putea avea nevoie.

1. Discutați despre finanțele lor

Dacă vă gestionați banii sau nu, vă ajută să aflați unde stau părinții dvs. economiile și fluxul de numerar. Ar putea dura mai multe conversații de-a lungul timpului, însă întrebați-le despre economiile și termenii fondurilor de pensii, pensiilor sau prestațiilor de securitate socială pe care părinții dvs. le pot avea și când vor intra în vigoare.

Gray a subliniat că veniturile și activele nu sunt același lucru. Bunurile lor sau orice valoare de care dispun, cum ar fi o casă, fac parte din averea lor. Este posibil ca aceste active să fie folosite pentru a plăti datoriile pe drum.

2. Vezi ce tipuri de programe de îngrijire sunt disponibile

Deși nu puteți anticipa tipul de îngrijire pe care părinții dvs. vor avea nevoie, este bine să știți ce opțiuni au avut cu mult timp înainte. Dacă oricare dintre părinții dvs. este veteran, de exemplu, Departamentul Afacerilor Veteranilor din S.U.A. oferă servicii comunitare și de îngrijire la domiciliu. Dar există multe alte resurse pentru diferite niveluri de îngrijire.

"M-aș fi educat cu siguranță mai mult", spune Gray, când a fost întrebat ce ar fi putut face diferit cu părinții ei. "Nu aveam idee, de exemplu, că casele de îngrijire a familiei erau un lucru".

Casele de grup, cum ar fi casele de îngrijire a familiei, pot oferi servicii personalizate, cum ar fi mese și asistență în activitățile zilnice. Departamentul de Sănătate și Serviciile Umane din S.U.A. furnizează resurse, cum ar fi un Locator pentru Îngrijirea Părinților, pentru a găsi astfel de comunități și centre de viață independentă.

3. Sugerați-le să ia în considerare asigurarea de îngrijire pe termen lung

Dacă părinții dvs. sunt încă relativ sănătoși și au fonduri, discutați despre asigurarea de îngrijire pe termen lung cu aceștia. Aceasta poate contribui la finanțarea costurilor în cazul în care economiile lor se epuizează, dar politicile variază în funcție de cost și de lungime. Unii plătesc timp de doi până la cinci ani de îngrijire, în timp ce unii dintre ei pot plăti pentru îngrijire atâta timp cât părinții dumneavoastră trăiesc. Luați în considerare faptul că acoperirea tinde să fie mai ieftină atunci când sunt mai mici, dar nu există un plan de o mărime.

4. Înțelegeți limitele Medicaid și Medicare

Atunci cand se gandeste la nevoile de finantare, Medicaid si Medicare vin in minte, dar aceste programe de asigurari de sanatate nu ar putea fi cele mai bune pentru ingrijirea sustinuta. Medicare îi ajută pe cei cu vârsta de 65 de ani sau mai mult să plătească pentru șederi scurte la o instituție de îngrijire medicală calificată, precum și pentru cei care au nevoie de îngrijire la domiciliu sau îngrijire medicală. Dar nu acoperă cea mai mare parte a costurilor de îngrijire pe termen lung.

Medicaid, în schimb, acoperă o gamă mai largă de costuri, dar eligibilitatea este limitată la familiile cu venituri de până la 133% din pragul sărăciei federale, pe baza prevederilor Actului de îngrijire accesibilă. Venitul pentru o familie de doi, de exemplu, trebuie să fie mai mic de 21.000 de dolari pe an pentru a se califica în fiecare stat, cu excepția Hawaii și Alaska. Odată ce americanii mai mari consumă economiile și alte active, pot deveni eligibili pentru această acoperire.

5. Pregătiți orice transfer de avere, dacă este necesar

Când se aplică pentru Medicaid, aceștia trebuie să dezvăluie toate tranzacțiile bancare pe care le-au făcut într-un interval de timp trecut, de obicei cinci ani. Aceasta este cunoscută ca o perioadă de "uita-te înapoi". Dacă aceștia fac vreun transfer de avere copiilor sau altora în timpul respectiv, acest lucru le poate face neeligibile pentru Medicaid pentru o perioadă de penalizare.

Transferurile de active sunt tratate de către stat atunci când vine vorba de regulile Medicaid. Shirley Whitenack, avocat la Schenck, Price, Smith & King, din Florham Park din New Jersey și președinte al Academiei Naționale pentru Avocați în vârstă, spune că, dacă părinții dvs. se pregătesc în avans, active.

Gray spune că o parte a ajutorării părinților tăi să se pregătească pentru ceea ce urmează să vină înseamnă că înțeleg că "planurile se pot schimba în clipa în care ochii se mișcă".

Urmând acești pași, vă puteți asigura că părinții dvs. sunt pregătiți financiar pentru orice fel de îngrijire de care ar putea avea nevoie în viitor.

Spencer Tierney este scriitor de personal la Investmentmatome , un site web de finanțe personale. E-mail [email protected] și urmați pe Twitter @SpencerNerd .

Imagine prin iStock.