Cum să nu mai pierdeți banii pe carduri de credit

Datoria pentru cardurile de credit costă o medie a dobânzii pe an pentru o locuință medie din SUA de peste 2.500 de dolari, potrivit unui studiu realizat de Investmentmatome. Aceasta este mai mult de 3% din venitul mediu al gospodăriei - doar pentru privilegiul de a purta datoria pe un card de credit. Potrivit datelor Numbeo, este suficient să plătiți chiria și utilitățile de două luni în S.U.A., pe baza costurilor medii.

Dacă aveți mai multe lucruri de făcut în legătură cu banii dvs. - construirea unui fond de urgență sau salvarea pentru pensionare, de exemplu - puteți reduce sau elimina interesul cărții dvs. de credit cu aceste sfaturi.

Transferați soldul la un card de credit 0% APR

Una dintre modalitățile cele mai ușoare de a vă opri din interesul cărții de credit este să vă transferați soldul de pe cardul dvs. curent la unul cu un APR introductiv de 0%. Nu vi se va percepe dobândă pentru soldul transferat pentru o anumită perioadă de timp, de obicei între 12 și 18 luni. Dacă plătiți cardul înainte de expirarea ratei de 0%, nu veți datora niciun dobândă din suma transferată.

Cu toate acestea, ar trebui să încercați să utilizați o cartelă de 0% numai dacă puteți plăti soldul înainte de încheierea ratei introductive. Unele carduri au un interes retroactiv pentru soldul inițial dacă nu sunt plătite în întregime atunci când se termină perioada de 0%.

Este ușor să vă prindeți în jocul de transfer al soldului - transferați soldul de la o cartelă de 0% la altul, efectuând numai plata minimă lunară, apoi repetând procesul când se termina perioada 0%.

Dar jucați prea des jocul și veți pierde din două motive: posibilitatea unui interes retroactiv și modul în care aplicați pentru carduri de credit într-o perioadă scurtă de timp afectează scorul dvs. de credit. Cercetările grele pentru creditul dvs. - ca și cele de la solicitarea de noi carduri - vă pot afecta scorul, mai ales dacă istoricul dvs. de credit este scurt. Obțineți un card APR de 0% și faceți un plan de plată înainte de expirarea ratei introductive.

Faceți plăți frecvente

Un card APR de 0% este un instrument excelent pentru reducerea datoriilor, dar nu este o opțiune pentru toată lumea. Cele mai multe carduri de 0% sunt disponibile numai pentru cei care au un credit bun sau excelent, ceea ce nu îi ajută pe cei cu scoruri de credit sub. Dar puteți reduce costurile cu dobânzile în alte moduri, chiar dacă nu le puteți elimina complet.

Pentru început, puteți efectua mai mult de o plată pe lună. De exemplu, dacă sunteți plătit de două ori pe lună și vă puteți permite să plătiți 500 USD pe lună pe cardul dvs. de credit, atunci plătiți 250 USD de fiecare dată când primiți salariul. Creditul de dobândă se acumulează pe soldul mediu zilnic; efectuarea de plăți mai des va reduce soldul mediu zilnic și, prin urmare, suma dobânzii pe care o veți plăti.

Spuneți că aveți un sold de 5.000 de dolari. Dacă efectuați o plată de 500 USD la data de 30 a lunii (data scadenței), soldul zilnic mediu pentru luna respectivă este de 4.983 USD. Presupunând o rată a dobânzii de 20%, ați acumula 81,92 $ în interes. În schimb, dacă ați efectuat două plăți de 250 USD - una pe cea de-a 15-a și una pe cea de-a 30-a - ați acumula doar 79,87 dolari în interes. Este posibil ca aceasta să nu pară o sumă schimbătoare de viață, dar poate avea o diferență semnificativă în timp și cu balanțe mari.

Reduceți cheltuielile și creșteți veniturile

Odată ce aveți o strategie de reducere sau eliminare a interesului, vă puteți concentra pe plasarea mai multor bani către datoria dvs. lunar. Există două modalități de a face acest lucru: să faceți mai mulți bani sau să cheltuiți mai puțin. Dacă puteți, faceți ambele. Dacă acest lucru nu este posibil, lucrați pe oricare dintre metode care vă face cel mai mult sens.

Pentru a reduce cheltuielile, evaluați bugetul actual. Aveți cheltuieli lunare de care nu aveți nevoie sau nu aveți valoare? Există alternative mai accesibile pentru unele dintre cheltuielile existente? Provocați-vă să reduceți 100 $ din bugetul dvs. în prima lună. Apoi, încercați să vă bateți economiile din luna precedentă în fiecare lună ulterioară.

Puteți încerca, de asemenea, să câștigați mai mulți bani. Dacă angajatorul dvs. plătește până la oră, întrebați dacă puteți lucra ore suplimentare. Dacă nu, puteți lua oa doua (sau a treia) slujbă noaptea și în weekend? Puteți utiliza, de asemenea, o abilitate cum ar fi scris, tâmplărie, îndrumare sau design pentru a câștiga bani ca un freelancer.

Alte opțiuni de vânzare de bani includ vânzarea de bunuri de casă online sau pe piața locală a fermierilor sau târgul de artizanat sau vânzarea de obiecte pe care nu le mai folosiți. Poate aveți o cameră suplimentară în casa dvs. pe care o puteți închiria pe un site de cazare. Ca și în cazul cheltuielilor de tăiere, provocați-vă să faceți o lună în plus în această lună și încercați să câștigați mai mult luna viitoare.

Indiferent dacă reduceți cheltuielile sau creșteți veniturile, este esențial ca banii în plus să meargă către datoria dvs. Folosiți numerarul nou-veniți pentru a efectua plăți suplimentare la soldul cu cel mai înalt nivel al cărții de credit. Ca și în cazul efectuării mai multor plăți pe lună, economiile dvs. lunare pot să nu pară semnificative, dar se adaugă cu adevărat.

Linia de jos

Pe măsură ce soldul cărților dvs. de credit scade, veți acumula mai puțin interes, astfel încât plata datoriei să fie o prioritate financiară de top. Pe termen scurt, reduceți sau eliminați interesul, profitând de ofertele 0%, efectuând plăți multiple pe lună și eliberând bani în bugetul dvs. făcând mai mult, cheltuind mai puțin sau ambele.

Erin El Issa este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.

Acest articol apare și în Știri din S.U.A.

Imagine prin iStock.