Cardul de credit al magazinului dvs. va supraviețui "Apocalipsei cu amănuntul"?

Păstrați-vă mall-ul local și puteți observa câteva vitrine libere, unde manechinele odată au fost învelite în cele mai recente moduri - eventuale victime ale ceea ce unii au numit "apocalipsa de vânzare cu amănuntul".

Nu toată lumea este de acord că este vorba de nenorocire și de întuneric pentru magazinele de cărămidă și mortar, dar cu siguranță există și provocări. Comercianții cu amănuntul majoritari au anunțat planurile de a închide mii de locații în S.U.A., iar ultimul record pentru 2017 ar putea număra în jur de 9.500 de magazine, conform previziunilor Fung Global Retail & Technology, un think tank din industrie.

Dar doar pentru că un magazin își dovedește lumina nu înseamnă că sfârșitul este, de asemenea, aproape de carte de credit magazin. Soarta sa depinde de planurile de afaceri ale comerciantului și deciziile luate de banca care emite cardul. Cu cât înțelegeți mai bine procesul, cu atât mai bine vă puteți gestiona creditul și îl puteți păstra în stare bună.

Ce s-ar putea întâmpla

Impactul unei închideri cu amănuntul asupra cardurilor de credit de la magazin poate varia în funcție de situație și de emitent, potrivit lui David Boone, șef al parteneriatelor din S.U.A. la TD Bank. TD Retail Card Services emite cărți de credit cu etichetă privată, care pot fi utilizate numai la un anumit magazin, precum și cărți de credit co-brandate, care au o emblemă Visa sau Mastercard și sunt acceptate pe scară largă.

Când un magazin se închide, se poate întâmpla oricare dintre următoarele aspecte în ceea ce privește cardul dvs. de credit pentru magazin:

• Trebuie să faceți cumpărături online pentru a utiliza cardul. Dacă un magazin mută vânzările online, puteți continua să utilizați cardul dvs. de credit cu magazin privat pe site-ul său web și să efectuați plățile online sau prin telefon sau prin poștă. Desigur, acest lucru înseamnă, de asemenea, că vă pot costa costurile de expediere. Dacă cardul dvs. este co-branded, acesta ar trebui să fie acceptat de majoritatea comercianților.
• Emitentul de card vă oferă un nou card de credit. Atunci când un vânzător cu amănuntul își pierde afacerea în întregime, programul de recompense se îndreaptă în cele din urmă. "Majoritatea emitenților vor încerca să găsească un produs de înlocuire sau o propunere de valoare de recompensă pentru client", spune Boone. Produsele de înlocuire ar putea include un card de credit cashback sau unul cu o ofertă introductivă APR de 0%.
• Emitentul vă închide cardul. Puteți stoca cardul împreună cu magazinul. În acest caz, s-ar putea să fiți anunțat despre o dată de expirare a recompensei. Cardurile de credit cu carduri private sunt mai susceptibile de a fi închise deoarece nu pot fi folosite în altă parte.
• Emitentul îți vinde contul de card de credit. Majoritatea băncilor, spune Boone, ar prefera să păstreze relațiile cu clienții existenți. Dar emitentul deține datoria dvs. și poate, prin urmare, să o vândă altui emitent. Dacă se întâmplă acest lucru, noul emitent este obligat prin legea federală să vă avertizeze asupra oricăror modificări semnificative ale termenilor, cu o notificare prealabilă în scris de 45 de zile, potrivit Nessa Feddis, vicepreședinte senior pentru protecția consumatorilor și plăți de la American Bankers Association.

Păstrați informațiile de contact actualizate în cazul în care un emitent trebuie să vă informeze despre modificări.

Impact posibil asupra creditului dvs.

Indiferent de ce se întâmplă cu magazinul dvs. preferat, trebuie să continuați să efectuați plăți pe cardul dvs. sau să riscați să vă distrugeți scorul de credit.

Creditul dvs. poate suferi dacă dvs. sau emitentul închideți contul, dar impactul depinde de cât timp ați avut cardul și cât de mult din creditul pe care îl utilizați. Ambii sunt factori în modelele populare de creditare.

"Dacă un consumator închide o cartelă care are o istorie lungă de credit sau una care reprezintă o mare parte din utilizarea creditului, închiderea contului poate avea un efect negativ mare asupra scorului său de credit", a declarat John Danaher, președinte al Consumatorului interactive la TransUnion, într-un e-mail. (TransUnion este un partener de afaceri Investmentmatome.)

Dacă cardul este mai nou sau are o limită mică de credit, orice impact negativ "va fi probabil mic și temporar", adaugă el.

Dacă un emitent vă închide contul, verificați raportul dvs. de credit pentru a vă asigura că acesta este documentat corect.

Opțiunile voastre

Nu trebuie să stați pe loc și să așteptați ca soarele să se fixeze pe cartea dvs. de credit pentru magazin; puteți căuta o potrivire mai bună. Multe carduri de credit cu acceptare largă oferă de asemenea beneficii, cum ar fi recompensele și perioadele introductive fără dobândă.

O solicitare pentru un nou card de credit poate da un scor de credit, deoarece declanșează o "tragere greu" de la emitent în raportul dvs. de credit. Dar este, în general, o dentură temporară și poate că merită să găsiți o carte care funcționează pentru dvs.

Verificați scorul dvs. de credit în avans, astfel încât să puteți aplica pentru carduri în intervalul dvs. de credit și să vă îmbunătățiți șansele de aprobare.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.