Păstrați cărți de credit și credite echitabile: cum ajută și cum pot să facă rău

Păstrați cardurile de credit sunt o sabie cu două tăișuri: pot ajuta oamenii care se rănesc să se îndrepte sau dacă împing oamenii cu ratinguri de credit echitabile.

Cardurile de magazin au rate ridicate ale dobânzilor la APR și comisioane, puține - dacă există - recompense și linii de credit scăzute. Rata dobânzii depinde de scorul dvs. de credit când aplicați: cu cât scorul dvs. FICO este mai bun, cu atât rata dobânzii este mai mică. Ca carduri de credit pentru consumatori cu scoruri medii de credit sau mai mici, acestea pot fi o oportunitate de a vă construi scorul dvs. FICO mai mare atunci când este utilizat cu disciplina.

Dacă sunteți un novice în lumea cărților de credit și aveți puțină istorie de credit, este important să știți cum funcționează cardurile de credit înainte de a începe.

Cum pot ajuta

Deoarece cardurile de credit magazin au de obicei o limită de credit mai mică, ei pot ajuta începătorii să-și înceapă călătoria în lumea de credit. Dacă plătiți soldul în fiecare lună, aceasta este o modalitate bună de a reduce scorul de utilizare a creditului, care reprezintă aproape o treime din scorul dvs. FICO. Doriți ca utilizarea creditului dvs. să nu fie mai mare de 30% din totalul creditului disponibil.

Trick-ul aici este să ai disciplina să-ți plătești deplin echilibru lunar, ceea ce nu va îmbunătăți doar utilizarea creditului, ci și istoricul plăților la timp, ceea ce reprezintă 35% din scorul dvs. FICO.

" MAI MULT: Cum se calculează dobânda de card de credit?

Cum pot răni

Din cauza limitelor scăzute de credit - unele cărți au linii de până la 100 $ - dacă nu puteți plăti rapid soldul, acestea vor crește scorul de utilizare a creditului. Iar dacă problemele legate de controlul impulsurilor te-au adus într-o situație dificilă de creditare, să ai un card de credit la magazinul tău preferat nu poate fi cea mai bună soluție pentru dilema ta de cheltuieli.

Ar putea fi mai bine să vă înscrieți pentru un card de credit securizat. Dezavantajul: Aceste cărți necesită un depozit de numerar în avans și probabil că nu vă vor oferi recompense.

Dacă aveți un credit echitabil sau mai mare, o carte de credit recompensată ar putea fi cea mai bună cale de a merge. Ratele dobânzilor pentru aceste carduri tind să se situeze în intervalul de la 12,9% până la 17,9%, în comparație cu cardurile de magazin, care pot avea rate ale dobânzii de 25% sau mai mari.

Stocarea cardurilor de credit vă poate ajuta să vă creați istoricul de credit sau să reînviți scorurile negative de credit - dacă este utilizat cu prudență. În caz contrar, ele sunt o sabie neascărită pe care scorul dvs. de credit ar putea scădea.

Imagine prin iStock.