Povestiri de la antreprenori în cele mai finanțate întreprinderi SBA

Pentru proprietarul unei întreprinderi mici care solicită finanțare, un împrumut bancar, susținut de Administrația SUA pentru întreprinderi mici, este graiul sfânt. Cu APR de la 6,5% la 9% și termeni de la șapte la 25 de ani, împrumuturile pot fi utilizate pentru a acoperi o varietate de nevoi de afaceri mici - echipamente noi, locații noi, inventar, salarii și multe altele.

Dar afacerile din unele industrii sunt mai bune decât altele atunci când solicită aprobarea împrumutului SBA. Un studiu recent realizat de Investmentmatome a analizat tendințele creditelor SBA, incluzând ratele implicite și ratele de aprobare. Pe baza constatărilor studiului, aici sunt cinci dintre cele 20 de companii cu cea mai rapidă creștere în acordarea de credite din 2001 până în 2016 - și povestiri ale debitorilor care au făcut acest lucru.

20 de întreprinderi cu cea mai rapidă creștere * pe baza aprobării împrumutului SBA (2001-2016)

Afaceri**	Credite aprobate în 2001	Credite aprobate în 2016	Creșterea procentuală a creditelor
* Pe baza tipurilor de afaceri sau a categoriilor care au primit 200 sau mai multe împrumuturi ** Pentru descrieri detaliate de afaceri NAICS, accesați www.naics.com/search/ SOURCE: O analiză Investmentmatome a datelor furnizate de Administrația Small Business din S.U.A.
1. Birouri de avocați	211	732	246.9%
2. Centre sportive de fitness și de recreere	310	1,019	228.7%
3. Transportul general de mărfuri, local	255	786	208.2%
4. Birourile medicilor stomatologi	471	1,070	127.2%
5. Toți ceilalți contractori de comerț de specialitate	383	868	126.6%
6. Servicii de amenajare a teritoriului	405	917	126.4%
7. Gustări și băuturi nealcoolice	234	524	123.9%
8. Servicii veterinare	224	456	103.6%
9. Alte servicii de îngrijire personală	209	407	94.7%
10. băuturi (băuturi alcoolice)	220	392	78.2%
11. Toate celelalte servicii personale	220	389	76.8%
12. Birourile medicilor (cu excepția specialiștilor în domeniul sănătății mintale)	448	752	67.9%
13. Hoteluri (cu excepția cazinourilor) și moteluri	611	990	62%
14. Servicii de inginerie	209	335	60.3%
15. Restaurante cu servicii limitate	1,507	2,214	46.9%
16. Saloane de înfrumusețare	573	837	46.1%
17. Servicii de îngrijire a copilului	511	746	46%
18. Magazine de bere, vin și băuturi alcoolice	409	597	46%
19. Construcție de locuințe cu o singură familie	246	352	43.1%
20. Restaurante cu servicii complete	2,280	2,910	27.6%

Baruri

Robin și împrumutul acordat de SBA de Steve McGowan de la Hancock Bank din Tallahassee, Florida, le-a permis să realizeze un vis de 35 de ani în urmă: deschiderea propriului bar de vecinătate.

Robin McGowan a spus că tânărul și-a folosit împrumutul SBA pentru a achiziționa toate echipamentele și mobilierul pentru hameiul și strugurii lui McGowan și pentru a crea un tampon financiar pentru orice cheltuială neașteptată care ar putea apărea.

În ultimii 16 ani, întreprinderile clasificate ca "băuturi alcoolice" au înregistrat o creștere de 78% a aprobărilor de împrumut pentru SBA pentru locul 10 din listă. Deși McGowanii erau familiarizați cu împrumuturile garantate de SBA, nu a fost până când tânărul a abordat Hancock Bank pentru finanțare că li sa spus că finanțarea prin intermediul SBA a fost cea mai bună cale pentru ei.

În ciuda avertismentelor celorlalți proprietari de afaceri că cererea lor a fost cu siguranță respinsă la prima aplicare și că procesul va dura câteva luni, cuplul a fost aprobat și a primit finanțare în doar trei luni.

"Toată lumea ne-a avertizat - nu te baza pe ea pentru că nu se va întâmpla", spune Robin McGowan. "Apoi, sa întâmplat.

"A fost un proces extrem de ușor pentru noi."

Săli de sport

Pe masura ce interesul creste in toate aspectele legate de wellness, este posibil sa nu fie surprinzator faptul ca sali de sport si centre de fitness recreative constituie a doua categorie de afaceri cu cea mai rapida crestere bazata pe aprobarile de imprumut SBA. Întreprinderile, cum ar fi studiourile de yoga, formatorii personali și sălile de tip boutique, au înregistrat o creștere cu aproape 229% a aprobărilor de împrumut din 2001 până în 2016. Aceste întreprinderi reprezintă, de asemenea, categoria cu cel mai rapid creștere pentru aprobarea împrumuturilor din 2011 până în 2016.

Pentru Burlington, căpitanul de stâncă din Washington, Brandon Workman, începerea unei afaceri a fost un act de necesitate la fel de mult ca și un act de oportunitate. Sala de alpinism a fost închisă și Workman sa confruntat cu o mașină de aproape două ore cu mașina spre Seattle sau o oră cu mașina la Everett dacă dorea timp de sala de sport.

El a inceput sa tinkereze cu un plan de afaceri pentru propria sa sala de alpinism, in cele din urma sa colaboreze cu Alianta pentru Dezvoltare Economica din judetul Skagit, care furnizeaza resurse intreprinderilor mici si antreprenorilor locali, pentru a-si finaliza strategia. Cu un plan de afaceri în mână, el a abordat mai multe bănci locale pentru finanțare, dar a fost împușcat în primele câteva momente pe care le-a aplicat.

"Cred că o mulțime de oameni nu înțelegeau cu adevărat ce gimnastică de alpinism au fost", spune Workman. "Nu știu, cifrele tocmai nu aveau sens pentru ele."

Primirea finanțării de pornire de la SBA, fără o istorie dovedită în afaceri, poate fi dificilă, însă Workman a găsit sprijin în cele din urmă la Heritage Bank, care, cu doi foști alpinisti în personal, a fost dispus să ia șansa în centrul de fitness neconvențional. Workman a folosit fondurile de împrumut SBA în primul rând pentru a construi un spațiu de alpinism de 5.000 de metri pătrați și a deschis Gym Rivershift în iulie 2016.

Alte servicii

Întreprinderile care se încadrează în categoria "Alte servicii de îngrijire personală", cum ar fi cele care oferă tatuaje, masaje sau servicii de wellness, marchează cea de-a noua categorie de afaceri cu cea mai rapidă creștere pe baza aprobărilor de împrumut din ultimii 16 ani (și cea de-a treia ultimele șase). Cu toate acestea, Linda și Carlos Casias s-au străduit să obțină finanțarea necesară pentru centrul de terapie a flotei din Los Alamos, New Mexico.

Float Los Alamos, pe care cuplul a deschis-o în 2015, dispune de tancuri de apă de flotare menite să ușureze stresul, anxietatea sau durerea fizică.Inițial dezvoltat în anii 1950, tancurile de flotare câștigă popularitate în toată țara, dar sunt încă o afacere relativ necunoscută și nedovedită.

"Nici nu am putea intra pe ușa unei bănci locale", spune Linda Casias. "Nici nu am putut primi apeluri de la ei. Am ajuns la un punct în care nu am vrut să o facem pentru că nu am putut obține finanțarea."

În schimb, cuplul a decis să își finanțeze afacerile în primul rând cu carduri de credit personale. Un an mai târziu, și cu fonduri dovedite, s-au apropiat de sediul regional al Accion, o rețea nonprofit de creditare pentru întreprinderile mici. Organizația participă la programul SBA Community Advantage, care a ajutat casele să obțină acces la finanțarea susținută de SBA.

Deși nu au primit suma integrală a împrumutului pentru care au solicitat, cuplul a reușit să plătească aproximativ jumătate din datoria de pe cardul de credit și speră să se apropie din nou de Accion la sfârșitul anului pentru a solicita o finanțare suplimentară.

Creșă

Infiintata acum 37 de ani, afacerea Marcia Pioppi Galazzi, Scoala de Familie, din Brewster, Massachusetts, a adaugat inca o tabara de zi si facilitati de ingrijire a copiilor pe acelasi site, oferind optiuni pentru copii de la inceput pana la clasa a 10-a.

Pe măsură ce afacerea a crescut, la fel și facilitățile. În 1987, Galazzi a decis să construiască o piscină pentru copii să se bucure.

"Se dovedește că piscinele, în special bazinele semi-publice, au o perioadă de valabilitate", spune Galazzi. Piscina a beneficiat de o întreținere regulată și a fost actualizată o singură dată, dar iernile din New England au continuat să facă rău pe puntea de ciment, iar căptușeala de vinil a bazinului a trebuit înlocuită. Galazzi și personalul ei au început să caute fonduri în 2015 pentru a face reparații.

Împrumuturile acordate de SBA serviciilor de îngrijire a copilului au crescut cu 46% în ultimii 16 ani, devenind astfel cea de-a 17-a afacere cu cel mai rapid ritm de creștere pe baza aprobărilor de împrumut. Industria salvează încă nouă poziții dacă vă uitați la o perioadă mai scurtă de timp, venind în a opta parte din 2011 până în 2016.

În timp ce perioada în care Galazzi fusese în afaceri era probabil un punct de date benefic în timpul procesului de subscriere, nu a făcut acest proces mai ușor, spune ea. În afară de plictisirea celor 37 de ani de documente financiare, Galazzi sa confruntat cu un sughiț major în timpul procesului de aplicare: băncile nu se află în practică oferind împrumuturi cu un termen de 30 de ani pentru antreprenorii în vârstă de 75 de ani. Galazzi a mers la lucru creând un plan de succesiune pentru afacerea ei, ceea ce a ajutat banca să se relaxeze.

"A fost parțial amuzant și parțial o verificare a realității", spune Galazzi. "Cred că este probabil ceea ce aduce procesul de împrumut SBA în minte. Este o verificare a realității până la capăt."

A fost, de asemenea, un proces elaborat și ea a fost recunoscătoare că poate delega o mare parte din muncă membrilor de personal de încredere și de lungă durată.

"E mai obositoare decât mi-ar plăcea să fie, dar totul pare să aibă sens", spune Galazzi. Opțiunea ei a fost aceea de a obține o a doua ipotecă asupra proprietății, pe care ea recunoaște că ar fi oferit o mai mare flexibilitate, dar probabil ar fi venit cu o rată mai mare.

"Aceasta este una dintre acele înțelegeri în care o decizie luată cu atenție în timp dovedește eficacitatea deciziei", spune ea. "Cred că acesta este un lucru pe care îl vom privi înapoi și vom spune:" Nu s-ar fi minunat să blocăm această rată?"

Birouri de avocatură

În ultimii 16 ani, numărul creditelor SBA acordate birourilor de avocați a crescut cu aproape 247%, ceea ce a făcut ca aceasta să fie cea mai rapidă creștere a categoriilor de afaceri prin acordarea de credite. În timp ce numeroși factori au influențat probabil creșterea, o posibilitate este că mai mulți avocați își fac drumul propriu în urma disponibilizărilor și blocării angajărilor în timpul Recesiunii Mare.

Tom Morgan, profesor emerit la Facultatea de Drept din cadrul Universității George Washington, încă se bazează pe o regulă clasică de la un studiu realizat de Universitatea din Chicago în anii 1970: Cererea de avocați crește la aceeași rată ca PIB.

"Mi se pare foarte utilă și astăzi", spune el.

În timp ce utilizarea crescută a tehnologiei poate schimba corelația exactă, principiul general este destul de fiabil, spune el. Atunci când economia se diminua, școlile de drept încă dădeau avocați la un nivel pre-recesiune. Industria sa confruntat cu un excedent de avocați și cu o lipsă de locuri de muncă, terminând în mod efectiv ideea că legislația era o cale de carieră recesivă.

Într-un buletin lansat în decembrie 2016 de Asociația Națională pentru Plasament în Drept, două variabile par să aibă cel mai mare impact asupra perspectivelor de angajare pentru noii absolvenți de drept: dimensiunea clasei și locurile de muncă disponibile la marile firme de avocatură. Grupul de plasare estimează că locurile de muncă la nivelul întreprinderilor mari de avocatură au scăzut cu peste 3.000 de posturi din 2008 până în 2011.

Locurile de muncă din firmele mici au atins însă maximul în 2012 și în 2013. Potrivit aceluiași buletin, firmele de avocatură mici nu au fost neapărat înfloritoare după recesiune, dar "cu o lipsă de oportunități în cadrul firmelor de avocatură mai mari, mulți absolvenți au creat oportunități pentru ei în firmele mici de avocatură din necesitate."

Un alt motiv posibil pentru creșterea: Se pare că avocații au mai multe șanse de a-și rambursa împrumuturile SBA la timp. Conform analizei Investmentmatome, rata implicită a împrumuturilor aprobate între 2006 și 2015 în birourile de avocați a fost de 9%, comparativ cu rata medie de 17% a imprumuturilor SBA pentru toate categoriile de afaceri.

Mai multe despre împrumuturile SBA de la Investmentmatome

• Ce trebuie să știți despre împrumuturile SBA
• Linia de jos privind ratele de împrumut SBA
• Cum să obțineți un împrumut de dezastru SBA