Studiu: Întreprinderile mici nu sunt pregătite pentru carduri de credit EMV

Industria cărților de credit se pregătește pentru o schimbare majoră pentru a face tranzacțiile de plată mai sigure, dar întreprinderile mici nu sunt pregătite să o facă, potrivit unui nou sondaj.

Începând cu octombrie 2015, întreprinderile care nu acceptă carduri de credit EMV-chip vor fi responsabile de plata pentru frauda care are loc la punctul de vânzare. EMV reprezintă Europay, Mastercard și Visa și este standardul global pentru cardurile de credit cu cipuri criptate, mai degrabă decât dungile magnetice.

Șaizeci și patru la sută dintre companiile mici sunt conștiente de cardurile EMV-chip, dar numai 42% sunt angajate să accepte plățile EMV, potrivit sondajului Intuit din 504 de proprietari și manageri de întreprinderi mici și doar 19% știu despre schimbarea responsabilității din octombrie. În prezent, emitenții cărților de credit sunt răspunzători atunci când au loc fraude.

Companiile trebuie să-și actualizeze terminalele cărții de credit pentru a putea accepta carduri EMV de la clienți.

"Cele mai mari obstacole pentru companiile mici de a deveni conforme cu EMV sunt costurile și lipsa de timp sau resurse necesare terminalelor de cercetare", a declarat Eric Dunn, vicepreședinte senior al companiei Intuit, într-un comunicat de presă.

Actualizările hardware și software pot costa de la sute la mii de dolari, în funcție de sistemul de punere în vânzare pe care îl utilizează afacerea, spune Philip Andreae, vicepreședinte al companiei globale de securitate digitală Oberthur Technologies.

Cititoarele simple de carduri de credit, precum cele care se conectează la o mufă de căști pentru smartphone-uri, sunt cele mai ușor de actualizat; companiile trebuie doar să comande o versiune actualizată. De exemplu, Square vinde un cititor de carduri EMV portabil pentru $ 29, iar Intuit QuickBooks oferă un cititor de carduri EMV mobil pentru 30 de dolari.

Alte întreprinderi, cu toate acestea, au sisteme mult mai complicate, care sunt mai dificil de actualizat, spune Andreae. Acei proprietari de afaceri ar trebui să vorbească cu procesoarele cărților lor de credit, precum și cu furnizorii finali de hardware și software, despre opțiunile lor de actualizare a tehnologiei EMV, spune el.

Pentru a comuta sau a nu comuta?

Octombrie marchează începutul schimbării răspunderii cardului EMV, dar acceptarea cardurilor cu cip nu va fi obligatorie pentru companii. Majoritatea cardurilor EMV au dungi magnetice, astfel încât firmele pot să treacă prin acele carduri dacă doresc să riscă frauda. Când vine vorba de a decide dacă să actualizeze tehnologia EMV, sfaturile lui Andreae pentru proprietarii de afaceri mici sunt: ​​"Nu fugi orbește înainte".

Întreprinderile ar trebui să ia în considerare atât costul trecerii la tehnologia EMV, cât și riscul de fraudă. De exemplu, o afacere de curățare uscată cu un terminal relativ nou de card de credit nu trebuie neapărat să se grăbească să achiziționeze un nou terminal EMV. Dar dacă o afacere trebuie să-și înlocuiască cardul de credit oricum sau are o istorie a fraudei cu cardul de credit al clientului, este logic să investească în tehnologia EMV, spune el. El citează un bijutier ca o afacere care ar putea fi mai susceptibilă la fraudă.

Dincolo de actualizarea hardware-ului și a software-ului cu carduri de credit, companiile trebuie să-și pregătească angajații să utilizeze noua tehnologie EMV, spune Andreae. De exemplu, angajații ar trebui să aibă obiceiul de a le reaminti clienților să își scoată cardurile din cititorul EMV. (Spre deosebire de cardurile cu benzi magnetice pe care clienții le utilizează cu un simplu clic, cardurile EMV-chip le solicită clienților să introducă cartela în cititor și să o lase acolo până când tranzacția este completă).

Scaderea fraudei

Pierderile cauzate de fraude în Statele Unite se așteaptă să ajungă la peste 10 miliarde de dolari în 2015, potrivit datelor din Raportul Nilson și utilizate într-un grafic de către First Data Corp, o companie globală de tehnologie a plăților.

Graphic de către First Data Corp.

Cardurile EMV-chip sunt concepute pentru a reduce falsificarea cărții de credit, făcându-le mai dificil de copiat. Spre deosebire de cardurile cu benzi magnetice, care stochează date neschimbate în benzi, cardurile EMV-chip generează un nou cod pentru fiecare tranzacție. Deținătorii de carduri trebuie, de asemenea, să verifice achizițiile cărții EMV fie cu o semnătură, fie cu un cod PIN.

Dar cardurile EMV-chip nu vor elimina total frauda, ​​spune Richard Crone, fondatorul companiei Crone Consulting LLC, o firma de consultanta pentru plati mobile.

"Nu poți scăpa de risc până nu scapi de carte", spune Crone.

Încercați să vă actualizați sistemul de plăți sau să acceptați carduri de credit și de debit la compania dvs.?

Comparați sistemele de plată Pentru mai multe informații despre cum să începeți și să derulați o afacere, vizitați Site-ul nostru Small Business Guide . Pentru răspunsuri gratuite, personalizate la întrebări cu privire la începerea și finanțarea afacerii dvs., vizitați Mici afaceri secțiune a paginii Ask a Advisor de la Investmentmatome.

Teddy Nykiel este scriitor de personal la Investmentmatome , un site web pentru finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @teddynykiel

Imagine prin iStock.