Pensiile fiscale pentru noii părinți

Ah, timpul de impozitare. Cea mai îngrozită perioadă a anului devine și mai complexă atunci când aveți un copil. Vestea bună este că micuțul tău ar putea însemna că vei primi o rambursare mai mare sau vei fi mai puțin datori când unchiul Sam va bate.

În această poveste:

• Cele mai comune avantaje fiscale pentru noii părinți
• Cât de valoroase sunt aceste avantaje fiscale
• Ce beneficii fiscale vor veni în jurul valorii de când copilul dvs. este tot mai crescut și de a merge la colegiu

Când vorbim despre avantajele părinților, ele sunt rareori financiare. Copiii sunt scumpi! Orice beneficii financiare care însoțesc un nou copil pot să nu fie imediat clare, în special când vă confruntați cu costul creșterii copilului și bugetarea pentru un fond de colegiu. Cu toate acestea, există legi fiscale concepute special pentru a ajuta familiile. Aceste legi sunt în valoare de învățare, deoarece acestea au potențialul de a salva și chiar vă câștiga ceva bani în plus vin timp de impozitare.

Majoritatea beneficiilor fiscale pentru părinți sunt sub formă de credite. Un credit fiscal reduce direct datoria dvs. fiscală. De exemplu, dacă datorați 4.000 de dolari guvernului federal pentru impozitul pe venit, un credit de 3.500 de dolari ar reduce această datorie la 500 de dolari.

Cele trei credite fiscale pe care majoritatea părinților noi ar trebui să le acorde sunt Creditul fiscal pentru copii, Creditul pentru copii și dependența de îngrijire și Creditul pentru impozitul pe venit. Citiți mai multe despre acestea și despre reducerea potențială a impozitului pentru primul copil de mai jos.

Credit pentru impozitul pe copil

Reducerea potențială a impozitelor: 1.000 $

Majoritatea persoanelor care se califică pentru creditul federal pentru impozitul pe copil vor primi 1.000 de dolari pentru fiecare copil din gospodăria lor sub 17 ani la sfârșitul anului. Dar există limite de venit pentru a pretinde acest credit și o serie de cerințe pentru calificare. Pentru anul fiscal 2016, de exemplu, contribuabilii au primit acea sumă completă numai dacă venitul lor brut ajustat a fost mai mic decât:

• 55.000 de dolari pentru cuplurile căsătorite care se depun separat
• 75.000 de dolari pentru un singur șef de ședință de familie sau pentru văduvi / văduvi
• 110.000 de dolari pentru cuplurile căsătorite care depun împreună

Pentru fiecare 1.000 de dolari pe care le depășiți, creditele se reduc cu 50 de dolari.

Pentru a vă califica pentru acest credit, copilul în cauză trebuie să fie fiul, fiica, copilul vitreg, fratele copilului, fratele, sora, fratele, fratele sau un descendent al acelor membri ai familiei care:

• A fost sub 17 ani la sfârșitul anului fiscal
• Nu a oferit mai mult de jumătate din sprijinul său pentru acel an
• A trăit cu dvs. mai mult de jumătate din an
• Este revendicat ca dependent de întoarcerea ta
• Nu a depus o declarație comună pentru anul
• Este un cetățean american, străin național sau rezident

Formulare necesare: Programul 8812, Instrucțiuni pentru Programul 8812

IRS actualizează din când în când limitele de venit și sumele creditelor. Puteți găsi cele mai recente informații din publicația 972 aici.

Copii și credite de îngrijire dependentă

Reducerea potențială: Până la 3.000 $

Dacă vă plac mulți părinți noi, vă veți baza, cel puțin în parte, pe asistența altora pentru îngrijirea copilului în timp ce lucrați. Creditul federal pentru îngrijirea copiilor și dependența este destinat să ajute la aceste cheltuieli de îngrijire a copilului. Aceasta se bazează pe un procent din totalul cheltuielilor pe care le-ați plătit unui furnizor de servicii de îngrijire a copilului pe tot parcursul anului fiscal. Acest procent se bazează pe venitul dvs.

Suma exactă pe care o puteți solicita pe acest credit variază în funcție de cheltuielile dvs. totale și de veniturile dvs.

Voi solicitați un anumit procent din cheltuielile dvs. admise. Aceste cheltuieli includ lucruri cum ar fi cheltuielile săptămânale de îngrijire a copilului, cheltuielile de prânz și preșcolari. Procentul permis este cuprins între 20% și 35%. Contribuabilii cu cele mai mici venituri primesc un credit mai mare, deși nu există o limită superioară a veniturilor pentru cine să poată solicita acest lucru.

Pentru anul fiscal 2016, cel mai mult pe care un contribuabil l-ar putea pretinde a fost de 3.000 de dolari pentru unul dependent sau 6.000 de dolari pentru mai mult de unul.

Ca și în cazul tuturor creditelor fiscale, există limitări și standarde de calificare. Aceasta poate fi luată pentru copilul dvs., atâta timp cât el sau ea este sub vârsta de 13 ani la sfârșitul anului fiscal, sau pentru orice alte persoane aflate în întreținere care nu sunt în măsură să aibă grijă de ei înșiși și au trăit în casa dvs. cel puțin jumătate a anului. În plus:

• Nu puteți solicita creditul dacă persoana care acordă asistență este soțul dvs., părintele copilului, altul aflat în întreținere aflat în declarația dvs. fiscală sau un alt copil al dvs. care este sub 19 ani
• Cheltuielile revendicate pentru îngrijirea copilului trebuie să vină pentru că lucrați sau căutați un loc de muncă, cu excepția cazului în care sunteți student cu normă întreagă sau nu puteți să vă îngrijiți
• Dacă sunteți căsătoriți, trebuie să depuneți împreună
• Numele, adresa și numărul de identificare al contribuabilului trebuie să fie incluse pe formularele fiscale

Formulare necesare: Formularul 2441, Instrucțiuni pentru formularul 2441

IRS poate actualiza anual sumele maxime ale creditului. Puteți găsi cele mai recente informații despre Topicul 602 aici.

Pro tip:Multe state oferă, de asemenea, credite pentru impozitul pe copil și credite pentru îngrijirea copiilor și dependența. Acest lucru nu vă afectează capacitatea de a lua creditul federal pentru impozitul pe copil și poate chiar să extindeți cerințele de eligibilitate. Scorul de date privind activele și oportunitățile de la organizația nonprofit Corporation for Enterprise Development oferă o perspectivă asupra statelor care au propriile lor credite.

Credit de impozit pe venit

Reducerea potențială: Până la 3.373 dolari

Creditul pentru impozitul pe venit a fost creat pentru a ajuta familii de clasă muncitoare, cu venituri mici. Spre deosebire de majoritatea celorlalte credite, EITC este rambursabil.

EITC se bazează în întregime pe venitul brut ajustat și dimensiunea gospodăriei. Atât standardele de calificare cât și suma maximă pe care vi se permite să le primiți se schimbă anual.

Pentru 2016, o familie calificată cu un copil ar putea primi până la 3 373 dolari pentru EITC. Cu fiecare copil, suma crește. De exemplu, o familie cu doi copii eligibili ar putea primi până la 5.572 dolari pentru 2016, iar o familie cu trei copii ar putea primi până la 6.269 dolari.

Deoarece acest credit vizează în mod specific contribuabilii cu venituri mai mici, limitele veniturilor sunt relativ restrictive. De exemplu, în 2016, un singur părinte (depus ca șef de familie sau văduvă / văduvă) cu un copil a trebuit să facă mai puțin de 39.296 de dolari pentru a se califica. Un cuplu căsătorit cu un copil trebuia să facă mai puțin de 44.846 de dolari.

Formulare necesare: Programare EIC

IRS actualizează limitele de venit și sumele EITC pe an. Puteți găsi cele mai recente informații de pe site-ul IRS aici.

Credit de adoptare

Reducerea potențială: Până la 13.460 dolari

Creditul adoptiv federal este conceput pentru a ajuta părinții să compenseze unele dintre cheltuielile asociate cu adoptarea unui copil. Aceste costuri includ:

• Taxe de adopție
• Costurile judiciare și taxele pentru avocați
• Cheltuieli de călătorie, inclusiv alimente și cazare în timpul procesului de adopție

Există excluderi de venit și limitări ale dolarului pentru revendicarea creditului pentru adopție. În plus, în cazul în care angajatorul vă oferă asistență pentru adopție, suma pe care o inițiază reduce povara fiscală (scăzând-o din venitul brut), dar nu este supusă rambursării în baza creditului fiscal.

Pentru anul fiscal 2016, creditul pentru impozitul de adopție a fost limitat la un maxim de 13.460 dolari pe copil, iar cei care au făcut mai mult de 201.920 dolari au fost supuși unei etape de retragere, primind mai puțin de 100% din cheltuielile eligibile rambursabile.

Formulare necesare: Formularul 8839, Instrucțiuni pentru formularul 8839

IRS actualizează limitele dolarului și cerințele privind venitul anual. Puteți găsi cele mai recente informații despre creditul de adopție din Topic 607 aici.

Pentru studenții de vârstă colectivă

Beneficiile fiscale ale copiilor nu se opresc când nu mai sunt mici. Este posibil să fiți eligibil să solicitați mai multe credite atunci când ajung la vârsta colegiului.

Creditul de impozit american pentru oportunități, creditul pentru învățarea de-a lungul vieții și deducerea taxelor de școlarizare și a taxelor sunt disponibile pentru părinții care plătesc cheltuieli pentru un student eligibil.

Pentru cele mai recente informații despre beneficiile fiscale legate de educație, vizitați site-ul IRS aici.

Salvați chitanțe pentru deduceri medicale

În calitate de părinte, veți suporta cheltuieli medicale. Iar dacă copilul dvs. are nevoie de îngrijire medicală sau de îngrijire medicală în curs de desfășurare, este posibil să doriți să detaliați declarația fiscală. Acest lucru nu este adecvat pentru toată lumea, deoarece numai cheltuielile pentru îngrijirea sănătății care depășesc 10% din venitul brut ajustat sunt deductibile (7,5% dacă tu sau soțul / soția este de 65 de ani sau mai mult).

De exemplu, dacă venitul dvs. brut ajustat este de 100.000 de dolari pe an, cheltuielile medicale ale gospodăriei trebuie să depășească 10.000 $ înainte ca oricare dintre acestea să fie eligibile pentru deducere. Dar, odată ce ați respectat acest prag, există o listă lungă de cheltuieli de îngrijire a sănătății care se califică. Acestea includ îmbunătățiri la domiciliu legate de dizabilități, terapii speciale și instrucțiuni, școli private și programe, dacă acestea sunt necesare din punct de vedere medical, costul alimentației pentru diete speciale și costul suplimentar de așteptare a medicului și a costurilor de prescripție pentru medicamente.

Dacă nu sunteți siguri dacă veți atinge pragul de 10%, mențineți-vă facturile și facturile doar pentru fiecare caz în parte.

Formulare necesare: Programul A

Păstrați aceste credite în minte vin timp de impozitare

Legile fiscale sunt într-o stare constanta de flux, dar aceste credite au fost in jur de ceva timp si probabil vor continua sa beneficieze de avantajele parintilor pentru multi ani care vor veni. Contabilul dvs. sau software-ul dvs. fiscale vor acoperi, în general, aceste și alte credite fiscale care pot beneficia de linia de jos la sfârșitul anului, iar site-ul IRS poate furniza sume de credit actualizate și modificări în momentul în care se întâmplă.

Deși valoarea acestor credite variază foarte mult în funcție de situația financiară personală, fiecare vă poate ajuta când ridicați un copil. Fiind conștient de locul în care economisiți, puteți să vă asigurați că aceste oportunități nu vă pot aluneca.

Elizabeth Renter este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.