Cardul de credit TD Payment Plus recompensează deținătorii de carduri (cu excepția cazului în care au un credit mare)

TD Payment Plus Visa oferă utilizatorilor cardurilor de credit și celor cu balanțe lunare revolving un stimulent pentru a ajunge mai rapid la viața fără datorii. Dacă plătiți 5-9,99% din soldul curent, TD vă va oferi un credit în valoare de 25% din tariful dobânzii din luna respectivă. Dacă plătiți 10% sau mai mult din soldul curent, creditul este în valoare de 50% din cheltuielile cu dobânzile. Aceste "recompense" așa cum le descriu, sunt apoi aplicate ca un credit pentru următoarea afirmație.

Trimite un mesaj minunat …

Pentru persoanele care se luptă să-și achite datoriile sau pentru cei care suferă de rate ridicate ale dobânzilor ridicate, această carte acționează ca o carte de credit cu dobândă de facto scăzută. Dacă sunteți încrezător că puteți plăti o zecime sau mai mult din soldul dvs. în fiecare lună, veți vedea o rată a dobânzii de 21,24% efectiv înjumătățită, la puțin peste 10%. Acest lucru îl face ideal pentru persoanele cu credit mediu sau limitat, pentru care un astfel de APR va fi normal. Prin efectuarea unor plăți mai mari, aceștia vor putea să obțină tipurile de rate ale dobânzii pe care, de obicei, nu le-ar putea califica. Reducerea la jumătate a dobânzilor pe rețele de interese a unui astfel de utilizator are aceleași rate ca și cele cu un credit bun (rata minimă pe alte carduri ale TD este puțin peste 9%).

TD face eforturi pentru a-și împinge clienții să își plătească mai devreme soldurile: fiecare declarație detaliază exact cât trebuie să plătiți pentru a obține recompensele. Și, de asemenea, par să înțeleagă ciudata psihologie a plății datoriilor. În timp ce toată lumea știe că a face mai mult decât plata minimă economisește bani, este greu să te motivezi cu un obiectiv abstract de a plăti mai puțini bani pe care nici măcar nu ai câștigat încă. Această mulțumire întârziată este slabă în comparație cu graba imediată a unui bonus în numerar în avans.

În timp ce creditele din declarația TD nu reprezintă o satisfacție imediată, puteți vedea valoarea exactă a banilor pe care îi veți economisi și primiți acești bani mai devreme decât mai târziu, este un stimulent mult mai puternic. Pentru unii, ar putea fi doar un indiciu necesar pentru a-și plăti datoriile mai repede.

… Dar nu este ideal pentru toată lumea

Această cartelă nu este destinată celor care au un credit bun sau excelent, în ciuda percului de dobândă și faptul că acesta nu suportă o taxă anuală. Acești utilizatori ar putea face mult mai bine printr-o uniune de credit locală sau chiar prin aplicarea pentru un card APR standard scăzut. Există o mulțime acolo care taxele rate mult mai mici decât 10%, fără a necesita plăți suplimentare.

Și promovarea transferului soldului 0% pe TD Payment Plus nu este o afacere prea mare pentru utilizatorii care se pot califica pentru alte carduri: durează doar cu șase luni înainte ca rata să crească. Între timp, Discover More oferă 0% acum 18 luni, la fel și Citibank Platinum Select. Nu mai vorbim de faptul că cartea nu oferă nimic pentru solicitanții de recompense și nu va beneficia de călătorii datorită taxei de 3% pentru schimbul valutar.

O nouă abordare a sectorului bancar?

Este o mișcare inteligentă din partea TD, deoarece plățile mai mari decât cele minime trimit un semnal că anumiți posesori de carduri sunt mai puțin riscanți decât ar însemna scorurile lor de credit și, prin urmare, merită condiții mai bune. Îi ajută să gestioneze riscurile și crește loialitatea clienților.

În perioada de apreciere a creditelor anterioare, să spunem că, în toamna lui '07, băncile au încercat să-i facă pe consumatori să-și petreacă cât mai mult posibil și să plătească cât mai puțin din echilibrul lor posibil pentru a obține rake în mai multe dobânzi. Cu toate acestea, cu o majorare a ratei dobânzii, iar riscul de credit este încă o preocupare, am putut vedea mai multe tranzacții, cum ar fi TD: ratele inițiale ridicate ale dobânzii și nu recompense, ci stimulente pentru un comportament bun sub formă de rate mai rezonabile și alte bonusuri.