Datoria medie a cardului de credit poate crea interes monstru, o lună la un moment dat

Dacă sunteți parte dintr-o gospodărie dură medie din S.U.A., sunteți în cârlig pentru o sumă de 15.762 USD datorată în cardul de credit, potrivit unui studiu realizat de Investmentmatome.

Este posibil să plătiți în mod regulat un minim lunar de 315 USD, dar păstrarea acestui ritm vă va costa mai mult de 10.000 de dolari în interes și vă va lua șapte ani pentru a vă plăti integral.

Plățile minime pot împiedica costul real al datoriei de pe cardul de credit atât în ​​bani, cât și în timp. Ratele ridicate ale dobânzii plus perioadele de plată lungă adaugă o cheltuială enormă, dar puteți reduce această povară.

Costul soldului mediu al cărții de credit

Emitenții cărților de credit diferă în ratele anuale procentuale pe care le percep și cum calculează plata minimă. Mulți americani pot transporta solduri pe mai multe carduri de la diferiți emitenți. Din motive de simplitate în calcularea costului datoriei de card de credit, să presupunem un APR de 16% și o plată fixă. De asemenea, vom presupune o plată minimă de 2% din soldul principal de 15.762 $, media la sfârșitul anului 2015 sau 315 $.

Pe baza acelor termeni - și presupunând că nu mai adăugați soldul cardului dvs. de credit - ar fi nevoie de 84 de luni sau de șapte ani pentru a achita integral soldul. În acel moment, veți plăti 10.402 $ în interes - aproximativ două treimi din soldul inițial - pentru un total de 26.164 $. Aceasta înseamnă o medie de aproximativ 124 USD pe lună.

Este posibil să aveți un APR mai mare de 16% sau o plată minimă care este mai mică de 2% din soldul dvs. În aceste cazuri, vă va lua mai mult timp să vă plătiți datoria și veți plăti mai mult în interes. De fapt, dacă luăm același scenariu de mai sus, dar presupunem o plată minimă de 1% din sold, niciodată nu veți rambursa integral soldul. Calculați-vă propriile costuri ale datoriilor aici.

Sfaturi pentru a reduce costul datoriei cardurilor de credit

Cea mai bună modalitate de a elimina interesul cărții de credit, desigur, este să vă plătiți cardurile de credit. În funcție de venituri și cheltuieli, cu toate acestea, plata de mii de dolari de datorii nu se va întâmpla peste noapte. Iată câteva opțiuni pentru a vă ajuta pe parcurs:

plătiți mai mult decât minimul

Plățile minime scăzute nu reprezintă o capcană per se, spune Rod Griffin, directorul învățământului public la Experian, una dintre cele trei birouri de credit majore. "Plățile lunare scăzute vă pot ajuta să treceți prin provocări financiare neașteptate prin revoltarea datoriilor și achitarea ulterioară a acestora în întregime".

Griffin observă totuși că oamenii pot rămâne blocați într-o capcană de plată minimă dacă își folosesc cardurile pentru a "susține un stil de viață dincolo de mijloacele lor financiare și se bazează pe efectuarea de plăți minime pentru a rămâne pe linia de plutire".

S-ar putea să vă surprindeți cât de repede ați plăti soldul dacă ați plătit mai mult decât minimul. Să luăm același scenariu de mai sus - soldul de 15.762 dolari, cu o rată a dobânzii de 16%. Prin adăugarea unui extra 50 USD pe lună, pentru o plată lunară fixă ​​de 365 USD, ar fi nevoie de numai 65 de luni și de 7.869 dolari în interesul de a plăti soldul. Asta înseamnă 19 luni de libertate și 2533 dolari de economii de dobânzi pentru doar 50 de dolari pe lună.

Adăugarea a 100 $ la plata minimă, pentru o plată lunară totală de 415 $, vă va economisi timp și mai mult interes, cu un timp de rambursare de 54 de luni și un cost total al dobânzii de 6.361 $. Ai imaginea.

opriți încărcarea achizițiilor

Continuarea utilizării unui card de credit în timp ce încercați să vă plătiți soldul este ca și când ați continuat o cursă făcând doi pași înainte și un pas înapoi. Nu numai că vă va încetini, în cele din urmă s-ar putea să vă simțiți descurajați până la punctul de a renunța. Suspendați scurgerea în timp ce plătiți datoria și veți ajunge mai rapid la linia de sosire.

Acest pas nu este ușor. "Este adesea un pas foarte emoțional și stresant, mai ales dacă persoana utilizează cartea de credit pentru a face achiziții pe care altfel nu și-o putea permite", spune Griffin.

Obțineți un card cu o promoție apr 0% sau o rată a dobânzii scăzută

Unele carduri de credit oferă oferte introductive de 0% APR pentru a vă încuraja să transferați soldul cărții de credit. În cazurile în care plănuiți să achitați rapid datoria, un transfer de echilibru poate fi o modalitate excelentă de a vă minimiza costurile cu dobânzile.

Aceste cărți au, în general, valori reduse ale dobânzii în avans după ce promoția sa terminat și puteți să plătiți mult interes în cazul în care vă va lua mai mult de câțiva ani pentru a vă achita datoria. În acest caz, vă recomandăm să căutați un card cu o rată a dobânzii scăzută, continuă.

>> MAI MULT:Ieșirea datoriilor din cardul de credit

Deși datoria de pe cardul de credit poate părea accesibilă dacă vă concentrați pe plățile lunare scăzute, mărirea costului total al datoriei dvs. poate fi suficientă pentru a vă convinge altfel.

"Când este folosit în mod responsabil, cardurile de credit pot fi un instrument foarte eficient care permite flexibilitatea financiară", spune Griffin. "Dar pentru unii, cardurile de credit pot deveni o modalitate de a cumpăra elemente pe care nu le pot permite cu adevărat în încercarea de a trăi un stil de viață dincolo de capacitatea lor financiară".

Utilizarea cardurilor de credit pentru a trăi dincolo de mijloacele dvs. poate duce la datorii nerealizabile. Deci, înainte de a trece din nou, luați în considerare costul datoriei de pe cardul dvs. de credit și cum îl puteți reduce.

Ben Luthi este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @benluthi .

Imagine prin iStock.