Costurile imense, ascunse de a avea o locuință

Primul cumpărător de casă Teresa Hair și-a deținut casa mai puțin de două luni, când apa a început să explodeze prin podeaua dormitorului.

"Etajul era doar acoperit", spune Hair, un avocat de 34 de ani care locuiește în St. Petersburg, Florida. "Am tras toate podele laminate și a fost un centimetru de apă."

Găsirea și repararea conductei sparte - era într-un zid comun cu bucătăria, în spatele mașinii de spălat vase - costa 1.000 de dolari. Înlocuirea podelei poate costa considerabil mai mult. Dar cheltuielile nu sunt o criză, spune Hair, pentru că a rezistat nevoii de a cumpăra cât mai multă locuință pe care creditorii i-au spus că i-ar putea permite. Ea a asigurat, de asemenea, că achiziția, inclusiv costurile de închidere, nu și-a scurs economiile.

"Am avut încă un pic de bani salvați, așa că nu am fost legat", spune Hair. "Trebuie să știți când cumpărați o casă că veți avea nevoie de ceva în plus față de ceea ce trebuie să închideți".

Cumpărarea unei case poate fi costisitoare, dar proprietarii de case noi care nu realizează adesea că cheltuielile au început abia. Costurile ascunse ale casei de domiciliu pot fi egale dacă nu depășiți plățile ipotecare trimise băncii.

Costul real al casei tale

Trebuie să știți despre aceste costuri ascunse, astfel încât să puteți:

• Evaluați dacă o casă aparent accesibilă vă poate rupe bugetul.
• Așezați bani pentru aceste cheltuieli pentru a evita datoriile.
• Elaborați un plan de rezervă în cazul în care economiile dvs. nu sunt suficiente pentru a acoperi facturile.

Probabil știți că, pe lângă ipoteca dvs., veți plăti impozite pe proprietate și asigurări. În plus, puteți plăti comisioane de asociere a proprietarilor de case și vă puteți confrunta cu facturi de utilități mai mari în comparație cu cele plătite în mod obișnuit de chiriași.

Dar chiar și aceste costuri substanțiale pot fi afectate de cheltuielile dvs. pentru repararea, întreținerea și modernizarea proprietății. De fapt, un studiu comandat de The Wall Street Journal în 1998 a constatat că costul întreținerii, reparării și modernizării unei locuințe tipice la standardele actuale de peste 30 de ani a fost de aproape patru ori prețul de achiziție. Această estimare poate fi ridicată, dar planificatorii financiari pe care i-am intervievat au convenit că costurile pentru proprietarii de locuințe depășesc în mod inevitabil așteptările primilor cumpărători de case.

"Nici un nou proprietar, inclusiv eu, nu mă pot simți pe deplin pregătit pentru costurile de întreținere și renovare asociate cu proprietatea", spune Pamela Capalad, planificator financiar din Brooklyn, New York, care a cumpărat prima sa locuință acum patru ani. "Luna trecută, niște țevi noi noi au izbucnit în sala noastră de cazane și au fost reparate aproximativ 2.000 de dolari."

>> MAI MULTE: Sfaturi pentru a scădea cheltuielile de la domiciliu

Buget pentru reparații chiar înainte de a cumpăra

Bineînțeles, ceea ce ar trebui să cheltuiască oamenii și ceea ce aceștia cheltuiesc efectiv, se desfășoară pe scară largă. Unele plăci pentru remodelele de top care costă sute de mii de dolari, în timp ce altele neglijează cele mai de bază întreținere și reparații (care, de cele mai multe ori, ajung să le costă mult mai mult pe drum).

Unde locuiți, contează foarte mult în ceea ce privește ceea ce plătiți. Înlocuirea unui acoperiș costă, de obicei, mai mult în orașe cu costuri ridicate decât în ​​altă parte, de exemplu. Alte variabile care vă afectează costurile includ:

• Starea casei când o cumpărați.
• Calitatea materialelor utilizate pentru construirea sau remodelarea acestora.
• Capacitatea și dorința dvs. de a face anumite lucruri pe cont propriu - deși DIYing poate costa mai mult decât economisește dacă faceți dificultăți în proiectele dincolo de setul dvs. de calificare.
• Clima locației dvs. (vopseaua exterioară care ar putea dura 10 ani într-un loc cu o vreme ușoară ar putea părea dezordonată după o expunere de cinci ani la căldură sau frig).

Puteți obține o idee despre cheltuielile cu care vă confruntați angajând un bun inspector de acasă înainte de a cumpăra, cineva care vă poate da o idee despre speranța de viață rămasă a diferitelor componente ale casei și o estimare aproximativă a costurilor pe care le va costa pentru a le înlocui. Ar putea deveni evident că o casă de afacere se va transforma într-o groapă de bani, în timp ce o locuință mai bine menținută merită banii în plus.

Odată ce ați cumpărat, ar trebui să plănuiți să renunțați anual la o sumă considerabilă pentru a acoperi cheltuielile inevitabile.

"În timp ce fiecare situație este diferită, regula regulată tipică este să vă așteptați să cheltuiți anual o medie de 1% până la 2% din valoarea casei dvs. pentru reparații", spune Matt Becker, planificator financiar în Pensacola, Florida și fondator al mamei și tata bani.

Este posibil să nu cheltuiți în fiecare an, desigur, dar la fiecare câțiva ani, probabil veți avea parte de un cuptor defect, de reparații ale acoperișului, de înlocuire de aparate sau de alte cheltuieli mari care mănâncă banii pe care i-ați economisit în ani cu costuri reduse.

"Șansele sunt că ați petrecut o grămadă de economii de timp pentru o plată în avans, astfel că sunteți deja obișnuiți cu acești bani fiind lăsați la o parte", spune Capalad. "Cea mai bună modalitate de a vă pregăti este să continuați să mențineți un fond de economii de case, chiar și după cumpărarea casei".

" MAI MULT: Aveți nevoie de un antreprenor pentru îmbunătățirea casei dvs.? Găsește un contractor pe Thumbtack

În cazul în care pentru a stash bani de reparare acasă

Vă recomandăm să păstrați acești bani separați de fondul dvs. de urgență, care ar trebui alocați pentru pierderi de locuri de muncă sau alte cheltuieli mari și neașteptate. Costurile de proprietar nu pot fi pe deplin previzibile, dar ele sunt inevitabile, așa că ar trebui să le salvați ca și cum ați face orice alt proiect de lege mare.

O altă recomandare: Înființați o linie de credit pentru acasă, cât mai curând posibil. Aceasta poate fi o sursă de rezervă de fonduri relativ ieftine în cazul în care o reparație depășește ceea ce ați salvat. Nu utilizați banii în alte scopuri, cum ar fi vacanțe sau mașini. Cheia este să-l lăsăm neutilizate, așa că este acolo dacă aveți nevoie de ea.

Unii vânzători oferă garanții la domiciliu cumpărătorilor, dar nu vă așteptați ca aceste contracte să fie un glonț de argint, avertizează Jeanie Schwarz, planificator financiar personal la Investmentmatome. Vă puteți confrunta cu o perioadă lungă de așteptare și mai multe vizite de la tehnicienii de reparații înainte ca echipamentul să fie reparat sau înlocuit, spune Schwarz.

Iar garanțiile la domiciliu nu acoperă de obicei totul, spune planificatorul financiar Kathryn Hauer din Aiken, Carolina de Sud. Hauer are o garanție pentru casa ei, dar constată că nici garanțiile la domiciliu, nici asigurarea proprietarilor de locuințe nu acoperă probleme de drenaj, uzură pe acoperiș sau scurgeri de apă, printre alte aspecte. Astfel de probleme "pot costa o gramada de bani pe care proprietarul nu a plănuit să le cheltuiască", spune ea.

Este o casă, nu o investiție

Costurile ridicate și continue ale proprietarilor de locuințe sunt motivele pentru care planificatorii financiari descurajează de obicei clienții să-și vadă rezidența ca investiție.

Din punct de vedere istoric, casele apreciază în mod obișnuit la o rată care corespunde în principal inflației, potrivit expertului în domeniul locuințelor, Robert Shiller. Costurile pentru asigurarea, întreținerea, repararea și modernizarea imobilelor înseamnă că probabil pierdeți teren în timp (deși plata unei ipoteci poate fi văzută ca un fel de economii forțate).

Asta nu înseamnă că proprietatea asupra casei este o afacere rea. Înseamnă că trebuie să fii pregătit.

"Deținerea unei locuințe poate fi o decizie plăcută privind stilul de viață, precum și o decizie financiară inteligentă pe o perioadă îndelungată de timp", spune Becker. "Cu cât anticipați mai mult costurile potențiale, cu atât este mai probabil să existe o experiență pozitivă pe ambele fronturi".

Cât durează ultimele lucruri?

Iată ce evaluează Asociația Națională a Constructorilor de Locuințe ca durata de viață a diferitelor componente ale locuințelor:

• Acoperis: De obicei, 20- 30 de ani, în funcție de material, deși acoperișurile de ardezie, cupru, argilă sau beton au o durată de viață mai mare de 50 de ani.
• Podele: Covoare de ultimii opt până la 10 ani, linoleum 25, vinil până la 50; lemn, marmură, ardezie și granit poate dura 100 de ani.
• Punți: aproximativ 20 de ani "în condiții ideale."

Consumer Reports, între timp, spune să aștepte următoarele durate de viață:

• Cuptor de petrol: 20 de ani.
• Cuptor cu gaz: 18 ani.
• Cuptor electric: 15 ani.
• Aer condiționat central: 15 ani.
• Gama gazelor naturale: 15 ani.
• Domeniul electric: 13 ani.
• Frigider: 13 ani.
• Uscător: 13 ani.
• Congelator: 11 ani.
• Mașină de spălat: 10 ani.
• Mașină de spălat vase: 9 ani.

Mai multe de la Investmentmatome: Cel mai bun creditor ipotecar de refinanțare Găsește un contractor pe Thumbtack 6 modalități de finanțare a proiectelor de îmbunătățire a locuințelor

Liz Weston este un cronicar la Investmentmatome, un site de finanțe personale și autor al "Scorului dvs. de credit". Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

O versiune anterioară a acestui articol misspelled numele de locuințe expert Robert Shiller. Acest post a fost corectat.