Acest lucru ar putea fi cea mai mare lovitură la pensionare

Majoritatea oamenilor se așteaptă ca cheltuielile lor să scadă în pensie - de fapt, regulile de bază sunt de obicei că veți cheltui doar 70% până la 80% din venitul dvs. înainte de pensionare.

Cu toate acestea, există cel puțin o cheltuială care ar putea să urce și asta e îngrijirea sănătății. Fidelity Investments a estimat recent că un cuplu care se retrage în acest an ar putea cheltui 280.000 de dolari pe parcursul pensionării lor doar pe costurile de îngrijire a sănătății.

Este o sumă mai mare decât dublul soldului mediu actual de 401 (k) - 102.900 de dolari pe persoană la sfârșitul lunii martie, și în conformitate cu Fidelity - și are potențialul de a sufla mulți bani pentru un buget de pensii. Iată cum să obțineți acest cost.

Începeți să puneți întrebări devreme

Ca și în cazul economiilor la pensie, cu cât începeți mai devreme să vă gândiți la costurile de îngrijire a sănătății, cu atât mai bine.

"Aceasta nu este o problema de pensionare", spune Carolyn McClanahan, medic si director de planificare financiara la Life Planning Partners in Jacksonville, Florida. "Este o problemă continuă. Dacă stabiliți comportamente în timp ce sunteți tineri pentru modul în care utilizați serviciile de îngrijire a sănătății, aceasta va contribui la diminuarea costurilor pe drum."

Prin aceasta, McClanahan nu înseamnă doar să rămâi sănătos - asta este în mod evident util, dacă cel puțin parțial afară din controlul tău - ci mai degrabă un pacient împuternicit. "Învățați cum să vă așezați la sistemul de sănătate este cel mai important lucru pe care îl puteți face pentru a controla costurile de îngrijire a sănătății", spune ea. "Primul lucru pe care îl puteți face este să vă asigurați că nu vă este frică să puneți întrebări".

Unul important: "Chiar am nevoie de acest test?"

Un medic ar trebui să poată explica cum va ajuta un test să vă diagnosticheze sau să vă trateze; dacă el sau ea nu poate, merită să sapă dacă testul este necesar. Amintiți-vă că medicii nu iau întotdeauna în considerare costul testelor, dar nu vă puteți permite să nu faceți asta.

Același lucru este valabil și pentru medicație: Este bine în cadrul drepturilor dumneavoastră ca pacient să aflați de ce aveți nevoie de un anumit medicament și ce alte alternative - potențial mai ieftine - există, inclusiv în ceea ce privește dieta și modificările stilului de viață.

Înțelege-ți asigurarea

Există o întrebare pe care probabil o întrebați deja, și asta dacă un furnizor îți ia asigurarea. Cu toate acestea, McClanahan spune că întrebarea mai importantă este dacă furnizorul se află în rețea.

Furnizorii în rețea au fost de acord cu tarifele precontractate (citite: actualizate) cu compania dvs. de asigurări; furnizorii din afara rețelei nu au. Aceasta înseamnă că în majoritatea cazurilor veți economisi bani prin șederea în rețea.

Aceasta este o întrebare pe care trebuie să o întrebați la fiecare interacțiune: Nu presupuneți că medicul dvs. din rețea utilizează de asemenea un laborator în rețea și este afiliat la un spital în rețea.

Pe măsură ce vă apropiați de pensionare, ar trebui să începeți să vă familiarizați cu Medicare, atât cu sistemul, cât și cu costurile așteptate în afara buzunarului. Unele planuri Medicare Advantage au, de asemenea, rețele care sunt acoperite și costă mai puțin. Există programe de asistență medicală de stat care vă vor oferi consiliere personalizată cu privire la beneficiile dvs.

Preveniți - într-un punct

Înainte de orice probleme potențiale de sănătate și probleme de prindere devreme vă poate economisi bani în unele cazuri. Dar McClanahan spune că avem tendința de a ne supăra.

"Din cauza sistemului nostru de taxe pentru servicii, [medici] au un stimulent să facă mai mult", spune McClanahan. "Deci, asigurați-vă că știți ce sunt recomandările de îngrijire preventivă de la cineva care nu are pielea în joc".

Cineva este Grupul de Preventive Services Task Force din S.U.A., un grup independent de experți care face recomandări cu privire la ce teste, proiecții și examene ar trebui să se facă și când. De exemplu, grupul de lucru recomandă screening-ul pentru cancerul de col uterin la fiecare trei ani pentru femeile cu vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani; unii ginecologi obstetricieni încă recomandă vizionări o dată pe an.

Fii realist despre ziua de mâine

Este important să aveți un plan financiar scris pentru pensionare, spune Eric Kearney, un consultant de investiții cu Consilieri de avere pentru pensionare din Cape Coral, Florida. Acest plan ar trebui să ia în considerare creșterea costurilor de îngrijire a sănătății, precum și longevitatea dvs. și când intenționați să vă retrageți.

Din ce în ce mai mult, lucrătorii intenționează să-și împingă vârsta de pensionare - 38% se așteaptă să se pensioneze la vârsta de 70 de ani sau mai mult, potrivit Institutului de Cercetare pentru Beneficiile Angajaților. Retragerea mai târziu poate însemna că aveți nevoie de un ou de cuib de pensii mai mic, deoarece vă dați banii mai mult timp pentru a crește și a scurta timpul pe care îl veți cheltui pe aceste fonduri.

Dar, din cei chestionați de Fidelitate, 56% s-au pensionat mai devreme decât se așteptau, în unele cazuri datorită problemelor de sănătate. O pensionare timpurie poate duce la costuri mai mari de îngrijire a sănătății în timp ce așteptați eligibilitatea pentru Medicare.

Deci, deși este prudent să lucrezi cât de mult poți, este bine să iei în considerare o serie de scenarii atunci când plănuiești să te pensionezi. Pentru a face acest lucru, conectați-vă numerele într-un calculator de pensionare - vă va spune dacă sunteți în prezent pe drumul cel bun și cât de puțin ajustări ale ratei de economii, vârstei de pensionare și longevității ar putea schimba perspectivele dvs. de pensionare. Dacă aveți unele de recuperat până la a face, ia în considerare creșterea contribuțiile dvs. la un 401 (k) sau IRA.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de Forbes.