3 moduri de scădere a stresului pentru a investi pentru pensionare

Menținerea la maxim a finanțelor nu este o simplă faptă. Acesta este motivul pentru care americanii citează finanțele lor ca o sursă majoră de stres, în al doilea rând doar stresul legat de locul de muncă, potrivit unui sondaj realizat de Fidelity Investments.

Dar investirea economiilor dvs. de pensii poate fi surprinzător de ușoară. Check out aceste trei moduri de inteligent, de stres scăzut pentru a salva pentru viitor. Alegeți doar una și veți fi făcut o faptă bună pentru sinele dvs. post-muncă.

1. Un fond pentru date-țintă

Ce este: Un fond cu date-țintă este un fond mutual care investește în alte fonduri mutuale, astfel încât să nu fie necesar. Este un magazin unic. Deoarece un fond pentru date-țintă (cunoscute și sub numele de fonduri pe durata ciclului de viață) investește în alte fonduri mutuale, acesta oferă toată diversificarea de care aveți nevoie.

De fapt, toate lucrurile pe care trebuie să le faceți în calitate de investitor - cum ar fi asigurarea diversificării investițiilor și reechilibrarea contului dvs. - este totul îngrijorat pentru dvs. Și bonus: pe măsură ce te apropii de pensie, fondul cu date target investește mai conservator pentru a te asigura că economiile tale de pensionare nu sunt afectate de o recesiune a pieței.

Cum să investești într-una: Dacă aveți un plan de pensionare de 401 (k) sau alt plan de lucru la pensie, există o șansă bună să aveți acces la un fond pentru date-țintă. Aproximativ două treimi din 401 (k) s-au oferit unul, potrivit Institutului de Investiții.

Dacă nu aveți un plan de la locul de muncă, atunci este probabil logic să deschideți un IRA. Puteți face acest lucru rapid și ușor la o brokeraj online și veți putea să investiți într-un fond cu date-țintă acolo. Iată mai multe despre cum și unde să deschidă un IRA.

Lucruri de știut: Alegeți fondul pentru data țintă potrivită pentru dvs. "Data" în numele său ar trebui să se potrivească cu anul dvs. de pensionare preconizat. E bine să estimați. Singurul motiv pentru care data conteaza este ca fondul pentru data-obiectiv este stabilit pentru a deveni mai conservator in timp, pe masura ce va apropiati de pensionare. Odată ce vă apropiați de pensie - cum ar fi, cinci sau zece ani în afara - ar trebui să verificați cu toate investițiile dvs. pentru a vă asigura că se potrivesc situației dvs. Dar până atunci, aruncați banii în fondul dvs. cu date-țintă.

De asemenea, aveți grijă de taxe. Unele 401 (k) s oferă acces la fonduri mutuale ieftine, dar mulți nu. Cât de mare este prea mare? Dacă plătiți o rată de cheltuieli de 0,66%, aceasta este medie - și este destul de scumpă. (Luați în considerare faptul că fondurile date de țintă oferite de Vanguard Group au un cost mediu de 0,13%.) Orice peste 1% este cu siguranță prea mare. Dacă investițiile oferite în 401 (k) sunt pe partea scumpă, investiți doar suficient pentru a obține potrivirea companiei dvs. și apoi luați în considerare un IRA, care ar trebui să ofere o gamă mai largă de investiții.

2. Un fond mutual indice larg

Ce este: Un fond mutual este o modalitate pentru mulți investitori de a-și strânge banii pentru a cumpăra acțiuni în companii. Mai degrabă decât să scoți împreună 500 de dolari, astfel încât să puteți cumpăra, de exemplu, două acțiuni din stocul Apple, 500 de dolari pot cumpăra multe acțiuni dintr-un fond mutual, care, la rândul său, investește în sute sau chiar mii de companii în numele dvs. vă diversificarea instantanee.

Cum rămâne cu acel cuvânt "index"? Orice fond mutual este, în centrul său, pe autopilot: este creat pentru a urmări un indice major, care este pur și simplu un grup de companii. De exemplu, un fond de indice al "bursei totale" va investi în toate companiile de pe piața de valori din S.U.A. Un fond de indexare este opusul unui fond gestionat în mod activ, în care o persoană studiază care companii să cumpere și să vândă.

Și "pe scară largă" este pur și simplu un fond mutual care se întinde pe o lungă listă de companii, de la 3.000 la 4.000 dintre ele potențial, în funcție de indice. Dar nu mai puțin un investitor decât Warren Buffett a spus că majoritatea investitorilor vor face bine prin achiziționarea în mod constant a unui fond mutual care urmărește indicele S & P 500, care acoperă 500 de companii mari, tranzacționate public în S.U.A.

Cum să investești într-una: În mod ideal, planul dvs. de pensionare la locul de muncă oferă un fond de indici larg. Dacă nu este cazul, dar angajatorul tău oferă un meci, atunci găsește un fond mutual low-cost în planul tău la locul de muncă, pune destui bani pentru a obține acel meci și apoi gândește-te să dedice restul de dolari pentru economii la pensie un IRA sau IRA Roth. (Iată primele noastre ponturi pentru cei mai buni furnizori de cont IRA.)

Lucruri de știut: Acum știu că am spus că ai nevoie de un singur fond mutual și dacă ești în 20 de ani și ești gata să îți îmbrățișezi acțiunile, atunci un fond mutual este probabil bine. Dar aici e chestia: piața bursieră este volatilă. Se ridică și cade. Accidente, uneori. Dacă nu vă panicați și dacă vă păstrați banii, este foarte probabil că veți face bani pe termen lung. Dar, dacă vă uitați că contul dvs. temporar scade ca un roller-coaster aflat în afara controlului, vă va face să doriți să abandonați integral acțiunile, atunci trebuie să vă echilibrați investițiile cu un fond mutual de obligațiuni. Asta pentru ca stocurile ofera potentialul de crestere pe termen lung, in timp ce obligatiunile ofera randamente mai mici, dar si volatilitate mai mica. Păstrați lucrurile simple cu un fond "pe piața obligațiunilor totale".

Și ce am spus mai sus, despre taxele pentru fondurile de destinație? Același lucru se aplică și fondurilor index. Fondurile indexului sunt ieftine, adesea cu ratele de cheltuieli de aproximativ 0,20% sau cam asa ceva. Cu siguranță nu plătiți nimic aproape de 1%.

" Aflați mai multe: La ce să investească

3. Un robo-consilier

Ce este: Un consultant robo este o firmă de consultanță financiară care folosește tehnologia informatică pentru a simplifica procesul de investiții. În general, un consultant robot creează o mulțime de portofolii de investiții și alege cel mai bun pentru un investitor individual bazat pe obiectivele financiare ale persoanei respective și pe toleranța față de risc.

Folosind tehnologia pentru a construi portofolii, consultanții robo-uri reduc costurile, deschizând astfel lumea consultanței financiare pentru toată lumea. Taxele variază de la aproximativ 0,25% până la aproximativ 0,89%. Iar în aceste zile, multe astfel de companii oferă acces și la consilierii financiari vii. Consultați ofertele noastre de top pentru consultanții roboți pentru a afla mai multe.

Cum să investești într-una: În general, investiția cu un consultant robo este total diferită de investiția într-un plan de 401 (k) sau alt loc de muncă. (Bloom este o excepție - oferă sfaturi despre 401 (k) s.) Majoritatea robosilor oferă IRA (Roth și tradițional) pentru investiții în pensionare.

Pentru a investi cu un consultant robo, trebuie doar să alegeți unul și să completați chestionarul. La fel ca un consilier financiar viu, robosii trebuie să pună întrebări pentru a vă asigura că investesc banii într-un mod potrivit pentru situația și obiectivele dvs. În cele din urmă, conectați un cont sau parcurgeți bani.

Lucruri de știut: Atunci când alegeți un consultant robo, asigurați-vă că societatea oferă tipul contului de care aveți nevoie - să zicem, un Roth IRA - și are un minim de cont care se potrivește nevoilor dvs. Și dacă accesul la un consultant uman este o prioritate, asigurați-vă că și consultantul dumneavoastră robo oferă acest lucru.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de Forbes.