Care au fost cele mai importante plângeri financiare din statul dvs. din 2016?

Dacă te-ai găsit în mijlocul unei fracțiuni financiare, nu ești singur. Consumatorii au depus mai mult de 168.000 de reclamații oficiale la Biroul de protecție financiară a consumatorilor în primele 11 luni ale anului 2016. Aceste plângeri împotriva băncilor, creditorilor și altor companii au crescut cu 9,3% față de aceeași perioadă a anului precedent.

O analiză Investmentmatome a reclamațiilor din partea consumatorilor din întreaga SUA despre 11 produse și servicii financiare a constatat că acestea au fost în mare parte grupate în jurul a trei: raportarea creditelor, ipoteci și colectarea datoriilor. CFPB a declarat că nu este clar dacă ridicarea în plângeri a fost cauzată de înrăutățirea condițiilor sau de o conștientizare sporită a consumatorilor cu privire la eforturile agenției guvernamentale americane.

Înlăturarea acesteia în funcție de rata plângerilor

Raportarea creditelor

Rapoartele privind raportarea creditelor au predominat în 21 de state, dintre care majoritatea se află în Sud sau Midwest. Dintre acestea, rata de reclamație a Georgiei de 25,2 înregistrări la 100 000 de locuitori a fost cea mai ridicată, în timp ce rata Arkansas de 6,0 la 100 000 a fost cea mai mică. În 15 dintre aceste state, reclamațiile privind raportarea creditelor au reprezentat cel puțin un sfert din total.

La nivel național, în cazurile în care consumatorii au citat o problemă specifică în plângerile lor de raportare a creditelor, informațiile cele mai incorecte privind un raport de credit au fost de departe cea mai frecventă problemă (73,8% din reclamații). Cea de-a doua problemă cea mai răspândită a fost investigarea societăților de raportare a creditelor (12,4% din reclamații).

ipoteci

În 15 state și Washington, D.C., problemele ipotecare au fost principala preocupare. Dintre aceștia, rata de plângere a ipotecilor de la Washington, D.C. de 32,6 la 100.000 de persoane a fost cea mai ridicată, în timp ce rata lui Wisconsin de 6,5 la 100 000 a fost cea mai mică. În Rhode Island, plângerile ipotecare au reprezentat 29,3% din toate plângerile, care au reprezentat cel mai mare procent din orice stat. În alte șapte state, ponderea plângerilor ipotecare a depășit 25% din total. În Minnesota, statul în care plângerile ipotecare reprezentau cea mai mică majoritate, totuși acestea reprezentau mai mult de o cincime din toate plângerile.

În ansamblu, 41,1% din reclamațiile ipotecare la nivel național, care au chestionat probleme specifice, citează probleme cu serviciile de întreținere, plățile sau conturile escrow. Aproape la fel de multe - 39,6% - au menționat probleme legate de modificarea împrumutului, de colectare sau de blocare.

Colectare de datorii

Colectarea datoriilor a adus cele mai multe plângeri în 13 state, dintre care multe sunt situate în Midwest și Mountain West. În Dakota de Sud, aproape trei din 10 plângeri din acest an au fost legate de colectarea datoriilor. În Delaware, unde această majoritate a plângerilor era cea mai mică, cota a fost de aproximativ două la 10. La 23,2 înregistrări la 100 000 de locuitori, rata DC a plângerilor de colectare a datoriilor a fost cea mai ridicată din țară, în timp ce rata Virginiei de Vest de 3,9 100.000 de persoane au fost cele mai mici.

În rândul consumatorilor la nivel național care au citat aspecte specifice legate de colectarea datoriilor, 40,9% au indicat încercările continue ale companiilor de a colecta datorii care nu erau datorate. Aproximativ unul din patru cazuri (25,4%) a implicat aspecte legate de verificarea datoriilor. Potrivit CFPB, unele exemple de astfel de probleme sunt lipsa de notificare în timp util și lipsa colectorilor de a furniza documente justificative.

Pentru o vizualizare de top a plângerilor de stat și a ratei reclamațiilor, faceți clic aici.

Bancar, carduri de credit

Numărul total de reclamații privind conturile bancare sau serviciile a crescut la 18.845 în acest an, înregistrând o creștere de 23,9% față de un an în urmă. Cu toate acestea, numărul total de reclamații a fost relativ mic comparativ cu raportarea creditelor (39.872), ipotecile (36.680) și colectarea datoriilor (34.915).

Statul în care reclamațiile bancare au reprezentat cea mai mare pondere a plângerilor globale a fost Vermont (15,9%). În 22 state, plângerile băncilor au reprezentat mai puțin de 10% din total.

Consumatorii la nivel național care au chestionat probleme specifice în plângerile lor bancare au citat deschiderea, închiderea sau gestionarea conturilor de 47,8% din timp. Aceasta este aproape dublul cotei reprezentate de cea de-a doua problemă - depozitele și retragerile (24,3% din reclamații).

Vermont a fost singurul stat în acest an în care plângerile privind cardurile de credit au depășit numerele din orice altă categorie, reprezentând 17,2% din total. Aceasta este o scădere de aproape 5 puncte procentuale față de nivelurile din 2015.

La nivel național, în cazurile în care consumatorii au menționat o problemă specifică cu privire la cartea de credit, cele mai multe litigii au reprezentat litigii de facturare (17,2% din reclamații). Furtul de identitate, frauda sau delapidarea au constituit 11,5% din reclamații.

Districtul Columbia are distincția dubioasă de a avea cele mai mari rate de plângeri în țară pentru 10 categorii de produse financiare. Pentru trei produse - carduri de credit, conturi bancare și servicii și transferuri de bani - D.C. a avut aproximativ două ori mai multe plângeri ca statul pe locul al doilea. În cazul împrumuturilor pentru studenți, rata de plată a lui C.C. de 13,8 pe 100 000 de locuitori era mai mult decât triplu față de cea a runner-up-ului Vermont, care avea 4 reclamații la 100 000.

Iată o privire la plângerea financiară de sus pentru fiecare stat și rata plângerilor.

Top plângeri financiare pe stat

Stat	Produs financiar	2016 rata de plângere la 100.000 de rezidenți
Alabama	Raportarea creditelor	11.13
Alaska	Raportarea creditelor	6.77
Arizona	Colectare de datorii	13.24
Arkansas	Raportarea creditelor	6.01
California	Credit ipotecar	15.65
Colorado	Raportarea creditelor	13.16
Connecticut	Credit ipotecar	13.01
Delaware	Colectare de datorii	17.23
Districtul Columbiei	Credit ipotecar	32.58
Florida	Raportarea creditelor	23.88
Georgia	Raportarea creditelor	25.22
Hawaii	Colectare de datorii	10.34
Idaho	Raportarea creditelor	9.12
Illinois	Raportarea creditelor	13.22
Indiana	Colectare de datorii	7.43
Iowa	Raportarea creditelor	8.96
Kansas	Colectare de datorii	7.73
Kentucky	Raportarea creditelor	7.37
Louisiana	Raportarea creditelor	11.07
Maine	Credit ipotecar	9.03
Maryland	Credit ipotecar	22.39
Massachusetts	Credit ipotecar	11.47
Michigan	Raportarea creditelor	8.98
Minnesota	Credit ipotecar	7.43
Mississippi	Raportarea creditelor	8.15
Missouri	Raportarea creditelor	9.21
Montana	Colectare de datorii	6.58
Nebraska	Colectare de datorii	6.80
Nevada	Raportarea creditelor	17.30
New Hampshire	Credit ipotecar	11.57
New Jersey	Credit ipotecar	21.30
New Mexico	Raportarea creditelor	15.11
New York	Credit ipotecar	13.67
Carolina de Nord	Raportarea creditelor	11.31
North Dakota	Colectare de datorii	5.55
Ohio	Colectare de datorii	10.05
Oklahoma	Colectare de datorii	8.49
Oregon	Credit ipotecar	12.01
Pennsylvania	Credit ipotecar	10.65
insula Rhode	Credit ipotecar	11.83
Carolina de Sud	Raportarea creditelor	12.77
Dakota de Sud	Colectare de datorii	7.69
Tennessee	Colectare de datorii	11.53
Texas	Raportarea creditelor	15.16
Utah	Credit ipotecar	8.14
Vermont	Card de credit	6.23
Virginia	Raportarea creditelor	16.27
Washington	Credit ipotecar	13.68
Virginia de Vest	Raportarea creditelor	6.51
Wisconsin	Credit ipotecar	6.53
Wyoming	Colectare de datorii	5.63

Caren Weiner Campbell este scriitor de personal la Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

METODOLOGIE

Datele de plată sunt extrase din baza de date CFPB și sunt actuale la data de 30 noiembrie 2016. Perioadele de timp analizate aici sunt 1 ianuarie până la 30 noiembrie 2016 și 1 ianuarie până la 30 noiembrie 2015. Totalurile se referă la plângeri din cele 50 de state și din Districtul Columbia, și exclude înregistrările din teritorii, domenii comunitare și adresele militare de peste mări. Pentru a calcula ratele de reclamație pe cap de locuitor (pentru 100.000 de locuitori), am folosit 2015 estimări ale populației de stat de la Biroul de recensământ din S.U.A.