Familiile cu venituri mici care au cea mai mare probabilitate să treacă peste bancă - și să plătească prețul

Gestionarea banilor de pe rețea poate părea o libertate financiară, dar realitatea se reduce la ceva grav: taxe. Gospodăriile care nu utilizează un cont bancar plătesc sute de dolari pe an pentru alternative cum ar fi ordinele de plată, verificarea încasărilor și cardurile de debit preplătite. Pentru multe familii, aceste taxe iau mușcături mari de la plăți deseori slabe.

Un nou studiu realizat de Investmentmatome privind datele federale arată că gospodăriile cu venituri mici au cea mai mare probabilitate de a renunța la o instituție financiară și de a plăti taxe.

Rata nebankată este ridicată în rândul populațiilor cu venituri mici. La nivel național, 7,7% din gospodării nu aveau un cont bancar în 2013, potrivit studiului național al Societății de Asigurări de Depozite la nivel național privind gospodăriile fără numerar și subbankate. În rândul gospodăriilor cu venituri mai mici de 30.000 de dolari, aproape 20% au fost nebancare.

Această corelație națională se traduce la nivel de stat. Mai jos sunt cele 10 state (inclusiv Washington, DC) cu cel mai mare procent din gospodăriile nebancare, conform raportului FDIC din 2013:

1. Mississippi, 14,5%

2. Louisiana, 13,9%

3. Arizona, 12,8%

4. Arkansas, 12,3%

5. Districtul Columbia, 11,8%

6. Virginia de Vest, 11,0%

7. New Mexico, 10,9%

7. Georgia, 10,9%

7. Oklahoma, 10,9%

10. Carolina de Sud, 10,5%

Șapte dintre aceste state se numără printre cele 10 cu cele mai scăzute venituri medii ale gospodăriei, conform sondajului comunitar american al Biroului de recensământ al SUA din 2013. Aceste state sunt Mississippi, Arkansas, Virginia de Vest, New Mexico, Carolina de Sud, Louisiana și Oklahoma. Toate, cu excepția Washingtonului, D.C., au avut venituri de uz casnic sub media din S.U.A., în valoare de 52.250 USD. Venitul mediu după 2013 al gospodăriilor nebancare din S.U.A. a fost de 17.359 USD și a fost cel mai scăzut în Montana, la 11.963 dolari, potrivit raportului FDIC.

Costul de a fi nebancarat lovește gospodăriile cu venituri mici greu. Costurile pentru ordinele de plată, verificarea încasărilor și cardurile de debit preplătite se adaugă. Investmentmatome a constatat că gospodăria medie nebancată cu card de debit preplatit care oferă depozit direct plătește o medie anuală de 196,50 USD, în timp ce gospodăriile nebancare care utilizează un card de debit preplătit fără depozit direct plătesc o medie anuală de 488,89 $ taxe. (Studiul nostru cuprinde o metodologie detaliată.)

În Montana, unde gospodăriile nebancare câștigă cel mai puțin, această estimare redusă (196,50 dolari) este de 1,64% din venitul mediu al gospodăriei nebancare, iar estimarea ridicată (488,89 dolari) este de 4,09%. În context, gospodăria medie din S.U.A. a cheltuit aproximativ 3,5% din venitul său după impozitare pe gaz și motorină în 2015, potrivit Biroului de Statistică a Muncii din SUA.

Alte costuri sunt mai greu de calculat. Familiile fără numerar, de asemenea, pierd din conturile de economii, cardurile de credit garantate și portalurile bancare online, precum și întreaga gamă de protecție împotriva fraudei pe care le oferă băncile și uniunile de asigurări federale.

Pentru metodologia site-ului nostru și pentru analiza completă, citiți versiunea completă a statelor și a zonelor de metrou cu cele mai nebankate gospodării.

Această poveste a fost actualizată pentru a include taxele anuale (196,50 dolari) ale gospodăriilor cu carduri de debit preplatite care oferă depozite directe, mai degrabă decât cele fără carduri, și să revizuiască partea pe care o constituie venitul mediu al gospodăriei nebancare din Montana.

Sreekar Jasthi este analist la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Laura McMullen este scriitoare de personal la Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen.