Profilul lui Wealthfront: Investiție pe termen lung

De Adam Nash, COO al Wealthfront

Investirea bine pe termen lung necesită să acordați atenție trei decizii simple și apoi să aplicați multă răbdare. Doar despre fiecare academician care a studiat investiția vă va spune că este foarte probabil să maximizați randamentele ajustate la risc dacă sunteți să minimalizați taxele, să vă diversificați portofoliul și minimizarea impozitelor:

1. Taxe reduse. Cea mai mare piedică în ceea ce privește performanța portofoliului continuă să fie taxele mari. Trebuie să fii în căutarea unor comisioane scumpe, taxe de fond și taxe de consilier. O taxă de consultanță de 1-2% poate să nu pară prea mult, dar pe o piață cu randament de 5-6%, s-ar putea să renunți la mai mult de o treime din câștigurile tale totale la comisioane. Avansurile în tehnologie permit acum găsirea unor servicii de gestionare a investițiilor convingătoare cu comisioane zero și comisioane totale sub 0,5%

2. Diversificarea și reechilibrarea. Cercetările academice s-au dovedit din când în când că un portofoliu diversificat oferă venituri superioare ajustate la risc într-un portofoliu care constă doar din acțiuni sau din câteva clase de active. Poate fi contra intuitiv, dar un portofoliu diversificat funcționează cel mai bine atunci când se reechilibrează automat, ceea ce înseamnă că vindeți câștigătorii și cumpărați mai mulți dintre perdanții dvs. Disponibilitatea ETF-urilor cu costuri reduse și pasive într-o mare varietate de clase și piețe de active permite acum unui serviciu bazat pe software să gestioneze în mod optim un portofoliu diversificat și reechilibrat.

3. Eficiența fiscală și recoltarea pierderilor fiscale. Benjamin Franklin a citat faimos moartea și taxele ca fiind singurele două lucruri care sunt sigure în această lume. Prea mulți investitori, totuși, iau decizii de investiții fără a lua în considerare impozitele. Impozitele pot fi reduse la minimum prin investirea în fonduri de indici pasivi și luând în considerare rata la care sunt impozitate diferite clase de active la alegerea unei alocări pentru contul dvs. impozabil și pentru conturile de pensie amânate. Cel mai important, serviciile cele mai sofisticate vor recupera în mod continuu pierderile fiscale, menținând în același timp caracteristicile de risc și de rentabilitate ale portofoliului dvs. Recuperarea pierderilor fiscale vă poate economisi cel puțin 1% din valoarea portofoliului dvs. în fiecare an pe factura fiscală.

Stabilește-te pentru succes

Nu este suficient să obțineți aceste caracteristici corecte. Ca indivizi, cercetarea în materie de comportament financiar demonstrează că nu suntem întotdeauna raționali cu bani. Numeroase studii au arătat că investitorii individuali nu investesc până când piețele financiare nu se ridică și apoi vinde atunci când scad. Potrivit lui DALBAR, acest tip de comportament determină investitorul mediu să lase la masă până la 4% in fiecare an.

Investitorii cu succes luptă împotriva instinctelor umane de bază pentru a face timp piața (care sa dovedit a nu fi posibilă pe o bază consistentă) și, în schimb, să aleagă să depoziteze în mod constant și consecvent economii suplimentare în portofoliul lor de investiții în vremuri bune și rele.

Soluția Wealthfront

Wealthfront poate gestiona conturile impozabile, IRA și 401 (k) rollovers. Wealthfront este cel mai mare și cel mai rapid consultant financiar bazat pe software. Misiunea noastră este să oferim acces la aceleași sfaturi financiare de înaltă calitate oferite de instituțiile financiare majore și administratorii de avere privat, cum ar fi recoltarea pierderilor fiscale, fără minime sau costuri ridicate ale contului.

Serviciul nostru gestionează un cont personalizat de investiții online, care este complet diversificat și reechilibrat periodic - toate cu un sold minim de 5.000 de dolari. Primele 10.000 de dolari sunt gestionate gratuit, iar conturile cu peste 100.000 de dolari primesc recoltări automate, pierderi fiscale continue, fără costuri suplimentare. Serviciul de la Wealthfront nu este comisionar și nu percepe decât 0,25% pentru sumele de peste 10.000 $.

• Puteți afla mai multe despre serviciile oferite și vă puteți înscrie la Wealthfront.com.