Ce parere aveti despre consultanta financiara buna

Consiliere financiară bună vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele de viață. Consultanța financiară greșită vă poate costa o avere și vă poate lăsa mai rău decât dacă ați încercat să o faceți singur.

Din păcate, sunteți în continuare pe cont propriu în încercarea de a determina sfatul bun de la rău. O decizie judecătorească a anulat o regulă fiduciară a Departamentului Muncii din S.U.A., care ar fi solicitat consultanților financiari să-și pună mai întâi interesele clienților în contul de pensionare. Perspectivele unei reguli fiduciare propuse de SEC sunt incerte.

"Lucrul sigur este ca investitorul să presupună că este totuși aceeași piață de cumpărători care a existat întotdeauna", spune Barbara Roper, directorul protecției investitorilor pentru Consumer Federation of America, un grup de advocacy nonprofit.

»Căutați sfaturi profesionale? Cum să alegi un consilier financiar

Mulți americani cred, în mod incorect, că consultanții lor financiari sunt deja obligați să acționeze în interesul clienților lor. În realitate, majoritatea sunt ținute la standarde mai scăzute. Solicitarea consultanților să dezvăluie conflictele de interese este întotdeauna o idee bună, dar aici sunt câteva alte modalități de a găsi sfaturi care să pună pe primul loc clienții:

Sfatul bun nu promite luna și stelele. Feriți-vă de consultanți care vor să vorbească doar despre modul lor de a investi și despre modul în care intenționează să bată piața. Puțini consultanți pot furniza în mod consecvent venituri de bătăi de piață, iar încercările de a face acest lucru, de obicei, ridică costurile clienților lor. O abordare mai bună pentru majoritatea oamenilor este aceea de a investi toate sau majoritatea portofoliilor lor în fonduri mutuale cu indice low-cost sau fonduri tranzacționate pe bursele de indice care se străduiesc să se potrivească diferitelor criterii de piață.

Sfaturi bune nu promovează "gunoi de mare comision".Asta este ceea ce jurnalistul financiar Bob Veres, editor al Inside Information, un serviciu pentru consilieri, solicită produse care sunt notorii pentru costurile ridicate și potențialul de a-și îmbogăți consilierii în detrimentul clienților lor. Acestea pot include trusturi de investiții imobiliare necomerciale, anuități indexate și anuități variabile în conturile de pensii.

Fondurile mutuale proprietate pot fi, de asemenea, problematice. Acestea sunt fondurile pentru casa de marcă oferite de bancă, de brokeraj sau de compania de investiții în care aveți contul dvs. Consilierul dvs. poate obține o compensație suplimentară pentru împingerea acestora și poate avea costuri mai mari sau performanțe mai slabe decât fondurile concurente. Consilierii ar putea fi capabili să explice de ce vreunul dintre aceste produse are sens pentru dvs., dar merită să obțineți oa doua opinie de la cineva care nu face comisioane să le vândă.

"Cu cât este mai complexă, opacă și mai puțin lichidă investiția, cu atât mai generos este compensația acordată consilierului," spune Roper. "Stimulentele se aliniază într-un mod care este în mod direct contrar interesului investitorului."

Sfatul bun nu se pretinde a fi gratuit sau mai ieftin decât este. Toate investițiile au costuri, iar consilierii pot fi plătiți într-o varietate de moduri, care nu pot fi ușor de înțeles pentru clienții lor. Consilierii financiari ar trebui să fie direct explicați în ceea ce privește costurile și modalitățile în care sunt compensate.

De asemenea, investitorii care plătesc pentru consiliere un procent din portofoliul lor ar trebui să știe cum se calculează această taxă. O taxă care este "numai" de 0,35% în fiecare trimestru pare murdară ieftină, dar aceasta crește până la 1,4% pe an, ceea ce nu este. Ancheta lui Veres despre aproximativ 1000 de consilieri a constatat că majoritatea taxelor de consiliere anuale sunt de aproximativ 1% pentru portofolii în valoare de mai puțin de 1 milion de dolari.

Sfatul bun nu confundă în mod deliberat oamenii. Unii consultanți fac o mare afacere pentru a fi bazați pe taxe, dar asta înseamnă că acceptă și comisioane sau alte stimulente. Cu toate acestea, numai consultanții financiari care plătesc taxe sunt compensați numai prin comisioanele pe care clienții le plătesc. De asemenea, unii consultanți le-au spus clienților că regula fiduciară le cere să înceapă să perceapă taxe. Nu este adevărat, spune Roper.

Sfat bun vine de la un consilier care pune clientii pe primul loc. Numai câteva categorii de consilieri trebuie să fie fiduciari, sau cineva obligat să-și pună interesele clienților înaintea propriilor lor. Acești consilieri includ consultanți înregistrați de investiții și planificatori financiari certificați atunci când oferă consultanță privind planificarea financiară. Contabilii publici contabili au un cod profesional de conduită similar unui standard fiduciar.

Atunci când consilierii nu au o RIA, o CFP sau o CPA după numele lor, întreabă dacă doresc să fie fiduciari și să-și pună promisiunea în scris. Comitetul pentru Standardul Fiduciar, un grup de voluntari care promovează standardul, are un consilier de jurământ care poate descărca și semna.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.