Ce este planificarea financiară și de ce este important?
Elementele esentiale pentru CRESTEREA UNEI AFACERI rapid si corect
Cuprins:
- Ce este planificarea financiară? 6 pași cheie
- Consilier financiar uman sau digital?
- Ce urmeaza?
- Găsi un consilier financiar
- A intelege cum să alegi un consilier financiar
- Cele mai bune Robo-Advisors: 2018 Top selecții
Planificarea financiară ar putea părea ceva ce numai cei foarte bogați își pot permite. Poate vă imaginați stocurile, obligațiunile și casele secundare - dar majoritatea dintre noi fac un fel de planificare financiară. Dacă v-ați amestecat vreodată să vă întâlniți înainte de ziua de plată, aceasta este o formă extremă de planificare financiară.
Nu aveți nevoie să fiți bogați pentru a profita de avantajele planificării financiare: Scopul universal al planificării financiare este de a crea un proces continuu care să vă reducă stresul în ceea ce privește banii, să vă sprijine și nevoile actuale ale familiei dvs. și să construiți un ouă de cuib visele tale de pensionare.
Ce este planificarea financiară? 6 pași cheie
Planificarea financiară vă solicită să vă verificați finanțele actuale împotriva obiectivelor pe termen lung. Procesul vă impulsionează, întrebându-vă despre lucruri cum ar fi cât de mulți bani aveți și cât de mult veți avea nevoie pentru a vă atinge obiectivele. Apoi stabilește pași pentru a ajunge acolo.
Indiferent dacă vă planificați propriul plan financiar sau că angajați un planificator financiar, pregătiți-vă să parcurgeți acești pași:
- Identificați obiectivele dvs.: Gândiți-vă în general despre obiectivele vieții și despre ce aveți nevoie financiar pentru a le atinge. "Vrei să cumperi o casă? Aveți copii, doriți copii? ", Spune Wayne Maslyk, președinte al beneficiilor Great Lakes și Managementul Wealth în Sandusky, Ohio. "Ce vârstă doriți să vă retrageți? Ce fel de venit ai nevoie?
- Colectați-vă datele financiare: Care este valoarea dvs. netă - adică valoarea banilor, a investițiilor și a altor active față de datoriile dvs.? Cât de mulți bani vin și ieși? "Banii pe care i-ai petrecut anul trecut, unde a plecat? Ce ai cheltuit pe alimente, cum ai petrecut mâncarea, plecând în vacanță? ", Spune Maslyk. "Toate aceste lucruri sunt legate de planul financiar."
- Puneți-le împreună: Contrastați-vă obiectivele cu datele privind veniturile, cheltuielile și valoarea netă. Nu fi dezamăgit - amintiți-vă, creați harta pentru a ajunge de unde vă aflați acum unde doriți să fiți.
- Elaborarea unui plan imediat, pe termen mediu și lung: Efectuarea și urmărirea unui buget este un pas comun imediat, spun consilierii financiari. Reducerea cardului de credit sau a altor datorii cu dobândă mare este un plan tipic pe termen mediu, care poate să deblocheze creșterea pe termen lung a economiilor. Stadiile de viață vor dicta câteva lucruri: "Dacă vă apropiați de pensionare, doriți să vă gândiți când doriți să vă retrageți și cum să faceți banii ultimul", spune Mario Hernandez, director de operațiuni la Gemmer Asset Management din Walnut Creek, California. "Dacă sunteți o mie de ani, trebuie să începeți să faceți acum ceva despre economiile la pensie, dacă nu ați început."
- Puneți-vă în aplicare planul: Stabiliți obiective realiste și verificați bugetul și obiectivele pe termen scurt în fiecare lună. Obiectivele ar trebui să se sprijine unul pe altul. De exemplu, un obiectiv de reducere a datoriilor cu carduri de credit de mare interes, cu 250 de dolari pe lună, ajută la atingerea unui obiectiv pe termen mediu de îmbunătățire a creditului, ceea ce va contribui la atingerea obiectivelor pe termen lung, cum ar fi cumpărarea unei case sau investirea mai mare pentru pensionare.
- Monitorizați și actualizați ca răspuns la evenimentele de viață: Planificarea financiară nu este un proces static. Experții sugerează verificarea cel puțin o dată pe an pentru a vedea cum progresați împotriva obiectivelor. Adesea, viața intervine: Pregătirea pentru căsătorie sau divorț, nașterea unui copil și situațiile de urgență de sănătate sunt momente obișnuite atunci când planurile financiare trebuie să fie actualizate. "Verificați-vă și schimbați-vă după cum este necesar în mod continuu", spune Maslyk.
Consilier financiar uman sau digital?
Există mai multe opțiuni ca niciodată pentru sfaturi financiare accesibile. Serviciile online numite robo-consultanți vă permit să începeți să investiți la costuri reduse și la solduri minime scăzute. Acest lucru este important deoarece întoarcerea timpului și a bursei lucrează împreună pentru a-și atinge obiectivele ca un cont de pensionare sănătos. (Iată ghidul nostru pentru cei mai buni consilieri roboți.)
Puteți să o aveți în ambele sensuri: Mulți consultanți digitali oferă modele hibride, care pereche servicii automate de investiții cu acces la consilieri umani atunci când aveți întrebări. Și puteți începe cu un robo, apoi angajați un consilier financiar uman mai târziu pentru a oferi o planificare cuprinzătoare. (Iată ghidul nostru pentru alegerea unui consultant financiar.)
Este bine să aveți o opinie exterioară … banii pot fi foarte emoționali
Celia Brugge, Dogwood Financial PlanningPentru cupluri, o terță parte poate direcționa conversațiile adesea spinoase despre deciziile privind banii mari. "Este bine să aveți o opinie exterioară … banii pot fi foarte emoționiști", spune Celia Brugge de la Planificarea financiară Dogwood din Memphis, Tennessee.
Pe lângă bugetare și o strategie de investiții pentru pensionari, un consultant financiar poate începe să lucreze la alte probleme financiare care vă pot ajuta să vă atingeți obiectivele, cum ar fi planificarea imobiliară, strategia fiscală sau alegerea unei asigurări adecvate, spune Maslyk. "O mulțime de oameni cred că treaba unui planificator financiar este să alegi acțiuni pentru tine, dar partea care investește este doar o parte din planificarea financiară", spune el.
Ce urmeaza?
- Doriți să luați măsuri?
Găsi un consilier financiar
- Vrei să te scufunzi mai adânc?
A intelege cum să alegi un consilier financiar
- Doriți să explorați conexe?
Cele mai bune Robo-Advisors: 2018 Top selecții