Ce este un împrumut de capital de lucru? |

Petrec foarte mult timp lucrând cu companii care oferă surse alternative de finanțare pentru întreprinderile mici. Mulți dintre aceștia se adresează acelora care își încep doar afacerea și acesta este un serviciu esențial, dar ceva despre care am auzit multe despre ultimul timp este un serviciu financiar pentru a continua în ciclul de viață al afacerii

Se numește un împrumut de capital de lucru și este destinat să crească temporar fluxul de numerar al unei afaceri. Creditele de capital de lucru reprezintă o resursă deosebit de bună pentru proprietarii de afaceri care doresc să profite de o oportunitate de vânzări sensibilă la timp, care necesită o creștere a cheltuielilor de inventar sau de salarizare.

Recent am avut ocazia să intervievez pe Rob Frohwein, împrumuturi de capital și CEO al Kabbage, un împrumut de capital de lucru. El are câteva sfaturi utile pentru proprietarii de afaceri care intenționează să solicite un împrumut de capital circulant, inclusiv sfaturi privind creșterea șanselor de aprobare. Puteți să ascultați interviul din videoclipul de mai jos sau să citiți transcrierea.

Transcriere video:

Peter: Salut toată lumea, acesta este Peter Thorsson de la Palo Alto Software și îl am pe Rob Frohwein pe sunați aici. Vom vorbi puțin despre Kabbage și despre împrumuturile pentru întreprinderile mici, în general. Bună Rob.

Rob: Hei, Peter. Multumesc pentru că m-am implicat.

Peter: Deci, audiența noastră este cea mai mare parte întreprinderi mici și mijlocii, dintre care mulți sunt interesați să găsească finanțare, știind cum să obțină bani pentru afacerea lor, știind cum să păstreze stocul pe rafturi. Cum vă ajută Kabbage și puteți să ne dați puțină experiență despre companie?

Rob: Sigur, absolut, aș fi fericit să fac asta. Kabbage furnizează capital de lucru pentru întreprinderile mici și facem acest lucru printr-o platformă bazată pe date și tehnologii. Așa că o facem foarte diferit decât orice societate tradițională de finanțare ar merge să cunoască o mică afacere și să ia o decizie cu privire la a le oferi capital sau nu.

Peter: Asta e minunat. Și cum te face diferit de un creditor mai tradițional sau de un creditor SBA?

Rob: E interesant. În primul rând, întreprinderile mici au fost, din păcate, copilul dezavantajat al industriei serviciilor financiare. Deci, aveți o mulțime de situații în care întreprinderile mici nu pot pur și simplu să acceseze capitalul de la un creditor tradițional. Dacă intrați ca o afacere mică într-o bancă, ceea ce sunt obișnuiți să faceți este să vă transformați într-un consumator și să vă uitați la scorul dvs. de credit și să vă duceți printr-o cantitate imensă de documente, o mulțime de timp, o mulțime de întâlniri. Și în cele din urmă - multe, multe săptămâni mai târziu - este de obicei un "nu".

Deci, ceea ce am făcut este că am spus în principiu că întreprinderile mici sunt clienții noștri. Si ghici ce? Ei folosesc internetul și folosesc alte companii cu care avem relații. Putem extrage datele direct de la acele companii cu permisiunea clientului nostru și să putem lua o decizie foarte rapid. Deci, o mică afacere poate ateriza pe site-ul nostru și de fapt are bani în cont în termen de 7 minute. Acesta este intervalul tipic de timp de la aterizarea literală a site-ului nostru la aplicarea și accesul la numerar.

Celălalt lucru este că, prin modul în care am creat produsul nostru, acesta este, în esență, o linie. Deci, puteți să intrați și să luați bani atunci când aveți nevoie, presupunând că aveți disponibilitate la fel ca pe cardul dvs. de credit. Deci, un proces foarte, foarte diferit. În loc de șapte săptămâni, suntem șapte minute și, de obicei, un "da" pentru o afacere mică.

Peter: Asta e fantastic. Deci, viteza este probabil critică pentru nevoile inventarului și pentru a obține rapid acei bani. Pentru un proprietar de afaceri de dimensiuni mici, care asculta acest lucru si care invata despre Kabbage pentru prima data, cum sa stiu daca sunt potrivit si cum pot afla daca sunt potrivit pentru un împrumut Kabbage?

Rob: Asta eo mare întrebare. De obicei este o afacere mică care are cel puțin două mii de dolari de venit pe lună. Deci, nu avem un prag înalt. Vrem doar să vă asigurați că sunteți o afacere reală și că nu vă vindeți vechiul skateboard de la vârsta de doisprezece ani din garaj. Căutăm oameni care au o afacere activă pe care o conduc. Poate fi o afacere cu fracțiune de normă sau o afacere secundară, nu trebuie să fie ceea ce faci în fiecare zi și în fiecare minut al vieții tale, dar trebuie să fie o afacere reală.

Numărul doi, modul în care de obicei munca este că ar trebui să vii doar pe site-ul, kabbage.com. Ceea ce facem este să ne conectăm la sursele de date cheie care se referă la afacerea dvs. Deci, dacă folosiți QuickBooks pentru a vă face cărțile sau pentru a vă trimite prin UPS sau pentru a vinde pe Amazon sau pentru a vinde pe eBay sau pentru a efectua tranzacții prin PayPal, avem o mulțime de surse de date la care ne conectăm. Presupunând că vă conectați la una sau mai multe dintre sursele de date care sunt importante pentru a înțelege modul în care funcționează compania dvs., suntem o potrivire excelentă pentru dvs.

În următoarele 60 de zile, vom fi literal aplicabile fiecărei mici afaceri pe planetă sau cel puțin în Statele Unite și în Regatul Unit. Dacă aveți un cont de verificare a afacerii, vă vom putea subscrie în primul rând numai pe această bază. Așadar, suntem cu adevărat potrivite, atâta timp cât aveți un venit minim și sunteți de fapt o afacere mică și ne puteți conecta la sursele de date care vă ajută să înțelegeți afacerea dvs.

Peter: Asta e grozav. Deci, într-adevăr când spuneți că vă conectați, de exemplu, la un Amazon sau la o altă sursă de date cu care mă conectez, punctul este să vă permiteți să obțineți aprobarea rapidă și să dovediți că vindec, poate, ceea ce spun că vin sau ai veniturile pe care le spun eu.

Rob: Da, este o modalitate perfectă de a rezuma. Deci, spre deosebire de ceea ce se întâmplă când intri într-o bancă (este posibil să trebuiască să aduceți literalmente peste 3 hârtii de hârtie care reprezintă ultimii 3 ani de declarații fiscale sau ați imprimat registrul dvs. de la clienții care plătesc pentru produsele lor) poate literalmente să ne conecteze doar la acele surse de date și facem toate ridicările grele. Și de aceea putem face asta repede. Deci, e exact.

Peter: Asta e fantastic. Cred că, din perspectiva Palo Alto Software, am putea spune, în multe cazuri, planul de afaceri tradițional, din nou, aici este un exemplu în care nu este cu adevărat necesar, dar este absolut esențial să aveți un ochi ferm pentru acei indicatori cheie ai performanței afacerii dvs.. De unde provin aceste venituri? Unde merge? Și din nou, aici, în cazul lui Kabbage, sună ca și cum veți obține bani repede și ușor și toată lumea vrea mereu asta. Deci, cred ca de la sfarsitul tau, ce sfat daca sunt o afacere mica, si sunt incantat de asta, stiu ca am nevoie de bani, ce sa fac pentru a ma asigura ca sunt cel mai bun candidat, dacă mă duc pe site-ul dvs. chiar acum?

Rob:

Uităm la câteva lucruri atunci când ne uităm la asta. În mod evident, în primul rând, încercăm să facem automat o judecată, dacă doriți, cu privire la modul în care ați condus afacerea dvs., care este suma corespunzătoare de capital pentru care să vă oferim pentru afacerea dvs. și, evident, probabilitatea ca în cele din urmă ne veți plăti înapoi. Deci, lucrurile pe care încercăm să le analizăm: Vă conduceți afacerea în mod consecvent? Aveți venituri care vin în mod consistent? Acesta este unul dintre lucrurile cheie. Cum ai grijă de clienții tăi? Deci, ne uităm la tot felul de informații de revizuire și alți factori despre afacerea dvs., pentru că dacă aveți grijă de clienții dvs., probabil veți avea grijă și de furnizorii dvs. Deci, este o rată destul de importantă pentru noi. Și apoi căutăm și cât timp a funcționat afacerea. Ce este cu adevărat interesant pentru noi, în timp ce majoritatea oamenilor care sunt în spațiul nostru caută o înregistrare de 10 ani, vrem să știm că ați făcut-o timp de cel puțin 6 sau 9 luni. Nu trebuie să fie ceva ce ți-ai făcut toată viața. Dar vrem să ne asigurăm că nu deschideți ușa până în prezent și căutați un împrumut, că este de fapt o afacere legitimă și reală și că ați pus și ceva în joc în ultimele luni construind acea afacere.

Ele nu sunt factori foarte diferiți de modul în care conduceți o afacere de succes. Dacă aveți grijă de clientul dvs., dacă vă concentrați asupra creării unei baze de venit, acestea sunt tipurile de lucruri importante pentru noi și acest lucru este genul de lucru care ar fi important pentru dvs. ca proprietar al unei companii.

Probabil că este cel mai bun sfat pe care îl pot oferi. Este același sfat pe care îl avem pentru noi înșine, pentru că ne aflăm în aceeași poziție. Când sunteți în afaceri de a da bani sau de a da bani unor întreprinderi mici, suntem întotdeauna în căutarea de capital pentru noi înșine să fie în măsură să furnizeze apoi clienților noștri. Și trebuie să dovedim aceleași lucruri oamenilor care vor să ne dea finanțare. Așa că am fost acolo, trebuia să ne dovedim, am trecut peste umflături în trecut, la fel ca orice proprietar de afaceri mic. Cheia este că tocmai trebuie să rămânem la el și să te asiguri că te îndrepți în direcția cea bună.

Peter:

Deci, Rob, ca o mică afacere, cum se distinge cineva dacă ar trebui să ia o linie de credit propriu, să ia bani de la un prieten, poate ca un împrumut, prieten și familie de partener de creditare, poate merge la biroul lor local SBDC, sau de a folosi Kabbage ca sursa lor de finanțare?: Ei bine, cred că cheia încearcă să dau seama exact la ce folosiți capitalul. Unul dintre lucrurile pe care încercăm întotdeauna să le educăm clienții noștri este: De ce accesați capitalul? Fie că este vorba de o formă de folosire a cărții dvs. de credit sau de a merge la unchiul dvs. bogat, dacă am fi toți norocoși să avem una sau chiar să folosim chiar și Kabbage.

Și răspunsul la acest lucru depinde într-adevăr, din perspectiva noastră, reveniți la acea investiție pe care o veți face. Așa că o mulțime de oameni ne spun: "OK, dacă am 2 000 de dolari disponibili pe cartea mea de credit și am 2 000 de dolari disponibili de la Kabbage, pe care ar trebui să o folosesc?" Și răspunsul meu poate că nu este, poate, cartea de credit sau poate amândoi. Și asta chiar depinde. Răspunsul "ambele" va răspunde exact din partea de sus. Deci, spuneți, de exemplu, acum aveți posibilitatea de a achiziționa un inventar de 4.000 de dolari și că puteți face acest lucru în termen de 30 de zile pentru 10.000 de dolari. Deci, puteți face 150% peste ceea ce ați pus pentru capitală. Aveți la dispoziție 2.000 USD pe cardul dvs. de credit și 2.000 de dolari prin Cabbage. Ar trebui să alegeți unul sau altul? Întrebarea este dacă poți face literalmente 6.000 de dolari pentru că ai luat ambele forme de capital și le-ai plătit înapoi în acea perioadă de 30 de zile pentru o sumă mică de bani reali, este logic să folosești ambele. mulți dintre clienții noștri vor veni la noi și vor primi de la noi câteva mii de dolari. Ei vor transforma acest lucru în 5.000 de dolari, ne vor plăti suma de 2.000 de dolari, plus că ne vor plăti 100 de dolari ca o taxă în plus față de cele 2.000 de dolari. Au investit 2.000 de dolari în inventar și 100 de dolari cu noi. 2.100 $ pentru a face 2.900 $ - este un pariu bun în fiecare zi a săptămânii. Deci, de multe ori trebuie să luați o decizie cu privire la ceea ce este disponibil ROI. Dacă aveți doar 2 000 de dolari în exemplul meu anterior și aveți 2 000 USD pe fiecare, încercați să calculați care ar fi cel mai mic capital de cost, care ar fi cel mai mare potențial ROI pe care îl aveți pentru banii pe care îl utilizați pentru a achiziționa inventarul.

Pentru noi, recomandăm întotdeauna ca oamenii să facă o analiză a rentabilității investiției pentru a-și da seama cum vor face bani din ea. Tindem să spunem că capitalul nostru nu este cel mai bun capital dacă urmează să ieși și să achiziționați un televizor pentru birou sau un nou sală de conferințe - lucruri care au o rentabilitate foarte lungă sau chiar nu, asociată cu acestea. Are sens?

Peter:

Foarte interesant. Da, absolut. Rob, o singură întrebare de urmărire: Suntem aici în Bplans, LivePlan și în întreaga Palo Alto Software, ne place să ajutăm întreprinderile mici. Uneori există adevărate povesti de succes. Aveți o poveste preferată a unei afaceri pe care ați ajutat-o ​​de-a lungul anilor?

Rob:

Am probabil 1000 dintre ei. Există un client - și voi încerca să păstrez anonimatul chiar acum, dar avem un client - pe care l-am ajutat să coborâm la sol în vânzarea de peruci. Și este de fapt o poveste foarte bună. Ea însăși a fost bolnavă și a avut cancer și, de fapt, și-a pierdut părul în timpul tratamentului și sa angajat într-adevăr să creeze nu doar peruci pentru pacienții care trec printr-un tratament similar, ci să creeze peruci nebun și rece pentru oamenii care trec prin este un moment foarte dificil în viața lor. Așa că ea a făcut afacerea, a generat niște venituri și a venit la noi pentru că dorea să se extindă și i-am dat accesul la capital. Ea a reușit să-și crească afacerea, probabil de zece ori, doar în ultimele 12 luni, investind banii pe care i-am oferit pentru a obține mai multe produse și mai mulți designeri pentru peruci foarte răcoroși.

Este una dintre părțile cu adevărat importante ale noastre Afaceri. De fapt, am revenit și am făcut analiza clienților noștri și a veniturilor lor pentru că avem acces la aceste surse de date după ce au devenit clienți. Putem să facem analize și să spunem: "Cât de mult le-a ajutat capitalul de lucru pe care l-am oferit?" Clienții noștri, în medie, și-au mărit afacerea cu 78% din perioada anterioară utilizării Kabbage perioadă după utilizarea Kabbage. Unul dintre aspectele esențiale este educarea bazei noastre de clienți în ceea ce privește beneficiile utilizării capitalului circulant și folosirea acestuia cu înțelepciune și, în cele din urmă, să crească o afacere extraordinară și să participe într-adevăr într-o mare parte a economiei americane, care este ISM pentru mai multă jumătate din toate slujbele din SUA astăzi.

Peter:

Asta e fantastic, și chiar asta ne face să mergem și aici. Sunt oameni adevărați în spatele unor povestiri care conduc întreprinderi mici din întreaga Americă. Rob, mulțumesc pentru timpul acordat astăzi.

Rob:

Mulțumesc, foarte multumesc Peter:

Sper că utilizatorii noștri au învățat multe și vor continua să învețe mai mult