Ce să faci cu 401 (k) când te pensionezi
У Путина забрали пробирки с мочей. США накажет допингшулеров
Cuprins:
- 1. Examinați politica de plăți pentru 401 (k)
- 2. Luați notă de taxele de 401 (k)
- 3. Comparați 401 (k) cu un IRA
- 4. Evaluați strategiile de venit
- Ce urmeaza?
- Verifică calculatorul nostru de pensionare pentru a vedea dacă ești pe drumul cel bun
- Învăța cinci moduri de a construi economii de pensionare mai târziu în viață
- Afla care este cea mai bună pentru pensionare: anuitate sau IRA
Știi totul despre salvarea în 401 (k) în timp ce lucrezi, dar cum ar trebui să te ocupi de aceste economii atunci când te pensionezi?
Dacă nu sunteți sigur, aderați-vă la mulțime.
Un sfert de participanti de 401 (k) de 45 ani si peste, sustin ca nu stiu ce vor face cu contul lor de pensionare atunci cand se pensioneaza, potrivit unui sondaj efectuat la 1.000 de persoane cu un cont 401 (k) realizat pentru Cerulli Associates. cercetare și consultanță.
Alte 25% au spus că îi vor cere consilierului financiar ce să facă, ceea ce este un alt mod de a spune că nu sunt siguri ce să facă.
Cea mai bună abordare depinde de situația dvs. Urmând acești patru pași vă pot ajuta să începeți.
1. Examinați politica de plăți pentru 401 (k)
O întrebare cheie în pensionare este modul în care veți crea un flux de venit - adică un salariu de pensionare - din economiile dvs. Dacă dvs. 401 (k) vă permiteți să stabiliți retrageri regulate sau un plan de plată a ratelor, atunci ar putea fi logic să vă păstrați banii în plan.
Dacă suma dvs. 401 (k) nu permite efectuarea de plăți periodice, luați în considerare rularea economiilor dvs. către un IRA.
Un număr tot mai mare de angajatori permite lucrătorilor care se pensionează să spună: "Plătește un dolar pe lună", spune Steve Vernon, autorul "Jocurilor de schimb pentru pensionari" și un cercetător la Centrul Stanford pentru Longevitate.
Dar planurile de 401 (k) variază foarte mult. Unele permit numai plăți sumă forfetară. Alții ar putea oferi retrageri parțiale, dar numărul este limitat. Dacă și când aveți nevoie de plăți periodice, veți avea nevoie de un cont care să permită acest lucru. Dacă dvs. 401 (k) nu, luați în considerare derularea economiilor dvs. într-un cont individual de pensii. Consultați acest ghid de pornire rapidă privind răsturnările 401 (k) pentru mai multe despre acest proces.
2. Luați notă de taxele de 401 (k)
Există motive suplimentare pentru a considera o răsturnare a unui IRA. În timp ce vă uitați la opțiunile dvs. de distribuție de 401 (k), notează toate taxele pe care le plătiți - atât ratele de investiții, cât și comisioanele de administrare a planului. Adresați-vă angajatorului pentru detalii dacă nu puteți găsi informațiile.
În general, un raport al fondurilor mutuale care depășește 1% este prea scump. În mod ideal, ar trebui să plătiți mult mai puțin - mai aproape de 0,20% sau cam asa ceva.
Nu puteți găsi un plan cu costuri reduse în planul dvs.? Mergeți la pasul următor.
3. Comparați 401 (k) cu un IRA
Atunci când decideți dacă dvs. 401 (k) sau un IRA existent este cea mai bună alegere pentru dvs., luați în considerare aceste întrebări:
- Poate un IRA să ofere opțiuni de plată mai bune decât 401 (k)?
- Poate un IRA să ofere costuri mai mici?
- Poate un IRA să ofere mai multe opțiuni de investiții?
Dacă sunteți angajat într-o companie mare, există o șansă bună pentru 401 (k) dvs. care are unele opțiuni de investiții cu costuri reduse. A 401 (k) care combină costurile reduse cu opțiuni robuste de plată și opțiuni de investiții ar putea fi un loc minunat pentru a vă păstra banii, chiar și după ce vă retrageți.
Dar, dacă aveți 401 (k) opțiuni de plată limitate, taxe administrative ridicate sau opțiuni de investiții inferioare, luați în considerare un IRA. (Analizăm cei mai buni furnizori de IRA aici.)
"Unul dintre motivele pentru care o multime de clienti doresc sa-si mute banii dintr-un 401 (k) intr-un IRA este faptul ca flexibilitatea optiunilor de investitii, precum si optiunile de distributie, genereaza acoperișul", spune Matt Ventura, consultant la Exencial Wealth Advisors, o firmă de planificare numai în taxe din Frisco, Texas.
În mod similar, dacă aveți economii împrăștiate pe o varietate de 401 (k) și alte conturi, luați în considerare rularea acestor active în planul dvs. curent sau un nou IRA.
4. Evaluați strategiile de venit
Să revenim la întrebarea despre fluxul de venituri pentru pensionare. Mai precis, veți dori să luați în considerare unde va veni venitul dvs. lunar și cât de mult va fi din economiile dvs. De asemenea, veți dori ca venitul dvs. din pensie să depășească cheltuielile dvs., prin urmare, va trebui să estimați cheltuielile de pensionare. Iată ce înseamnă un cost mediu de pensionare.
Luați în considerare amânarea prestațiilor dvs. de securitate socială. În fiecare lună întârzieți, beneficiile dvs. cresc.
Apoi, va trebui să dați seama care sunt conturile pe care trebuie să le folosiți mai întâi și cât de mult să faceți. O idee? Luați o pagină de la IRS și folosiți formula acestora pentru distribuțiile minime necesare din conturile de pensionare. Pentru mai multe informații despre această strategie, citiți povestea noastră despre cum să nu pierdeți bani în pensionare.
De asemenea, luați în considerare amânarea prestațiilor dvs. de securitate socială. În fiecare lună întârzieți revendicarea asigurărilor sociale, beneficiile dvs. lunare cresc. Dacă întârzieți să vă revendicați beneficiile până la vârsta de 70 de ani, veți obține cea mai mare plată lunară posibilă.
Securitatea socială "este cel mai bun venit de pensionare pe care îl puteți obține", spune Vernon, deoarece beneficiile dvs. sunt indexate pentru inflație și sunt garantate venituri non-volatile.
Ce urmeaza?
- Doriți să luați măsuri?
Verifică calculatorul nostru de pensionare pentru a vedea dacă ești pe drumul cel bun
- Vrei să te scufunzi mai adânc?
Învăța cinci moduri de a construi economii de pensionare mai târziu în viață
- Doriți să explorați conexe?
Afla care este cea mai bună pentru pensionare: anuitate sau IRA
